Janvier 2019

Les bonnes performances de l’assurance vie pour Fortuneo en 2018

Le jeudi 31 janvier 2019

Écrit par Ludovic Herschlikovitz

Dans un contexte de baisse généralisée des performances des contrats d’assurance vie, Fortuneo vient offrir des performances identiques à 2017 et surperforme le marché avec des performances de ses contrats d'assurance vie à 2% et 2,8% pour ses 2 contrats en Euro.

Les performances des contrats d’assurance vie de Fortuneo en 2018

Les rendements 2018 des contrats d’assurance vie sont peu à peu dévoilés par les banques et les assureurs. L'offre d'assurance vie 2018 de Fortuneo ne fait pas exception à la règle.

Fortuneo, distribuant un des meilleurs contrats depuis plusieurs années, vient de publier ses rendements pour ses contrats d'assurance vie en euros Fortuneo « Suravenir Rendement »et « Suravenir Opportunité » qui affichent respectivement une performance de 2% et 2.80% net de frais de gestion pour 2018 (brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Des performances qui se profilent comme étant dans le peloton de tête des meilleurs contrats 2018.

Une stabilité de performances des contrats de Fortuneo depuis plusieurs années

Fortuneo, déjà performante sur le marché de la Banque en ligne, élargie ses performances sur le marché de l’assurance vie, avec un contrat qui surperforme le secteur depuis plusieurs années
Les 2 principaux contrats distribués affichent en 2018 une performance identique qu’en 2017 et proposent ainsi à leurs clients des performances bien au dessus du marché.

• 2% pour Suravenir Rendement
• 2,80% pour Suravenir opportunité

Pour Bernard Le Bras, président du directoire de Suravenir, « Les performances servies sur nos fonds en euros sont stables par rapport à l’année précédente, et nous continuons à proposer des rendements très compétitifs sur chacun de nos différents marchés ».

Historique des performances de Suravenir Rendement et Suravenir Opportunité depuis 5 ans

Des frais réduits en plus de bonnes performances !

En plus de proposer des performances dans le haut du panier depuis plusieurs années, Fortuneo, comme la majorité des contrats internet, propose des frais de gestion réduits à 0,60% et des frais de versement gratuit permettant une performance nette très intéressante par rapport aux banque et assureurs traditionnels

Focus sur les frais de l'offre d'assurance vie de Fortuneo

Pourquoi choisir un contrat d’assurance vie sans frais de versement ?

Pour mieux comprendre l’intérêt d’opter pour un contrat sans frais de versement, prenons l’exemple d’un contrat qui facturerait 3% de frais de versements (ce que facturent la majorité des banques et assureurs). Dès que vous versez 100€ su votre contrat, ce sont 3€ qui vous seront facturés, grevant ainsi toute la potentielle rentabilité du contrat. Avec une moyenne de performance de 1,6% (moyenne prévisionnelle de la FFSA en 2018), il vous faudra alors presque 2 ans pour récupérer vos 100€, si vous rajoutez l’inflation, va valeur de votre portefeuille fondra comme neige au soleil !

Dans un contexte d’inflation d’environ 1,6%, il est alors essentiel d’optimiser ses rendements et d’opter pour des contrats sans frais de versements afin que la rentabilité ne soit pas rognée par les frais.
La majorité des contrats en ligne ne facturent aucun frais de versement et permettent ainsi d’avoir une rentabilité de leur contrat au dessus de leurs concurrents traductionnels.

L’assurance vie, l’une des meilleures solutions d’épargne retraite

Dans un contexte de préparation de sa retraite, de protéger ses proches ou tout simplement d’épargner en cas de coup dur, l’assurance vie constitue un placement particulièrement performant et flexible, à condition de bien choisir son contrat. 

Au delà des frais, il est important de mesurer le niveau de risque à prendre dans son placement. Il est plus opportun de prendre des risques lorsqu’on a entre 25 et 45 ans Cependant, à mesure que l’âge avance, il est important de sécuriser ses placements avec des contrats en Euro sans risque.

Performance des contrats d'assurance-vie en 2018

Le vendredi 25 janvier 2019

Écrit par Ludovic Herschlikovitz

Les compagnies d’assurance ont annoncé les taux de rendement des fonds en euros au titre de l’année 2018. Le taux moyen recule de 0,20 point par rapport à l’année précédente puisqu’il est de 1,60% en 2017 contre 1,80% en 2017.

Baisse de performance pour les contrats d’assurance-vie en 2018

Les épargnants détenteurs d’un contrat d’assurance-vie doivent s’attendre à une baisse du taux de rendement des fonds en euros au titre de l’année 2018. Selon les chiffres annoncés par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution en effet, le taux moyen du marché de l'assurance vie devrait tomber à 1,60% alors qu’elle était de 1,80% en 2017.

Malgré cette baisse attendue, certaines compagnies maintiennent la barre au-dessus de 2% comme tel est le cas pour MACSF (2,20%) et GMF Vie (2,10 %). MAAF Vie, Parnasse-Maif et Sogécap annoncent par ailleurs un taux de rendement respectif de 1,85%, de 1,80% et de 1,78%.

Les assureurs en ligne apportent dans leur majortité des performances au dessus de la moyenne . Dans ce contexte baissier des rendements des contrats d’assurance vie, Fortuneo vient offrir des performances identiques à 2017 et surperforme le marché avec des performances  à 2% et 2,8% pour ses 2 contrats en Euro.

Par rapport à l’année 2017, les baisses enregistrées sont de 0,20 point pour la MACSF et de 0,25 point pour Parnasse-Maif. Dans le cas de GMF Vie et MAAF Vie, le plus important est de stabiliser la performance en maintenant le taux de rendement de l’année passée. En 2017 en effet, ces deux compagnies ont enregistré un recul de 0,40 point (GMF Vie) et 0,50 point (MAAF Vie).

Par ailleurs, de nombreux acteurs ont privilégié le renforcement de leur provision de participations aux bénéficies (PPB). Pour rappel, les réserves permettent d’assurer une rentabilité aux fonds en euros en cas de sévère recul des taux d’intérêt. Suivant la recommandation de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), les assureurs jouent la carte de la prudence et se constituent des réserves conséquentes.
GMF Vie et MMA Vie du groupe Covéa disposent d’ailleurs d’une PPB importante à hauteur de 5,61% et 4,64% des encours des fonds en euros. Selon Eric Lécuyer, directeur assurance-vie de Covéa, "une grande prudence est encore de mise puisque les taux d’intérêt sont bas et il n’y a aucune certitude quant à une remontée".

Malgré une baisse récurrente du taux moyen des fonds en euros, l’assurance-vie comptabilise actuellement près de 1 700 milliards d’euros d’encours dont environ 1 300 milliards consacrés aux fonds à capital garanti. Elle maintient son statut de « placement préféré des Français » même si la courbe des taux de rendement est descendante depuis un bon nombre d’années.