Immobilier : une bonne idée pour préparer sa retraite ?
Investir dans l'immobilier a toujours été plébiscité par les Français pour préparer sa retraite. Mais avec la hausse des taux et le resserrement des conditions d'octroi du crédit, la question se pose de plus en plus. Est-ce toujours une bonne idée de choisir l'immobilier pour envisager une retraite plus confortable ?
La pierre : une valeur sûre pour la retraite
C'est ce que révèle le baromètre Habitat - édition 2023 - une enquête réalisée par Harris Interactive : l'appétence immobilière est toujours là malgré un marché immobilier très bousculé !
En effet, entre la hausse des taux et les conditions d'accès au crédit, il devient difficile d'accéder à la propriété. Mais les Français ne renoncent pas :
- 80 % des 18/34 ans interrogés déclarent l'accession à la propriété comme un objectif important ;
- les projets de déménagement restent stables ;
Globalement, la propriété immobilière reste une valeur sûre et la majorité des Français estime que celle-ci apporte plus d'avantages que d'inconvénients.
L'immobilier est donc idéal pour préparer sa retraite.
L'acquisition de sa résidence principale
Acheter sa résidence principale a un double avantage : la constitution d'un patrimoine et un gage de sécurité pour la retraite. En effet, au moment de la retraite, le crédit engagé est souvent déjà remboursé et vous n'avez donc plus de charges : une façon de compenser la baisse de revenu liée à la pension de retraite.
Le baromètre Habitat révèle d'ailleurs que les Français encore non-propriétaires de leur résidence principale (61 %) en font leur objectif à moyen terme.
À noter que l'idéal de propriété est la maison pour 3 Français sur 4 !
L'immobilier locatif pour compléter ses revenus
L’immobilier locatif représente un très bon investissement pour préparer la retraite. Le fonctionnement en est simple : grâce à un crédit immobilier, vous achetez un bien pour le louer. Et l'investissement est neutre puisque les loyers remboursent les échéances de prêt.
En vue d’un complément de retraite, et sous réserve que le bien soit entièrement remboursé à l’âge de la retraite, cette solution permettra de recevoir des loyers réguliers pour compenser la perte de revenu liée au départ à la retraite. L'idéal est donc d'investir le plus tôt possible ! En cas de coup dur exceptionnel, le bien pourra être revendu en réalisant une éventuelle plus-value.
Bon à savoir
Investir dans l'immobilier locatif permet de générer des revenus supplémentaires, mais représente aussi une solution de défiscalisation. Certains programmes comme le dispositif Pinel permettent de bénéficier d'une réduction d'impôts.
Immobilier : un contexte moins favorable en 2023
Un marché immobilier en tension
Même si l'investissement immobilier reste une bonne idée pour préparer sa retraite, la conjoncture économique est moins favorable ces derniers temps. Les taux ayant grimpé, il devient beaucoup plus difficile d'accéder à la propriété. Dans le même temps, le prix des biens dans les grandes villes reste élevé.
Ces dix dernières années, les taux moyens se situaient en dessous de 3 %, voire 1 % en 2021 ! La capacité d'emprunt des ménages était alors confortable. Aujourd'hui, celle-ci a chuté face à des taux sur 20 ans qui dépassent 4 %.
Un accès au crédit plus difficile
En 2023, le nombre de prêts accordé a été divisé par deux ! À la flambée des taux d'intérêt s'ajoutent de nouvelles normes d'obtention des crédits. En effet, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose désormais de limiter à 35 % (assurances comprises) le taux d'endettement des futurs acquéreurs.
Quant aux banques, elles exigent au moins 10 % d'apport personnel.
Quelques bonnes pratiques pour obtenir son prêt immobilier :
- optimisez vos placements : des déblocages anticipés sont prévus pour l'acquisition de la résidence principale si vous détenez un PEE ou un PER par exemple. D'où la nécessité d'épargner le plus tôt possible sur des supports adaptés ;
- sollicitez des aides comme le prêt à l'accession sociale, le prêt patronal ou encore le prêt à taux zéro ;
- remboursez en amont de votre projet tous les prêts à la consommation ;
- négociez le taux de votre assurance emprunteur.
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