La réforme des retraites est passée le 16 mars 2023 avec le recours au 49.3 choisi par Emmanuel Macron. Cette décision sans vote à l'assemblée risque de laisser des traces pour le Gouvernement Macron. D'ailleurs, les oppositions et les syndicats comptent bien poursuivre le bras de fer. D'après le ministre du Travail Olivier Dussopt, tout a été fait « jusqu'à la dernière minute » pour éviter le 49.3. Le gouvernement doit désormais faire face à la motion de censure que les députés vont déposer ce vendredi après-midi.

Retour sur les résultats de la Commission Mixte Paritaire du 16 mars 2023

Après l’adoption du projet de loi, voté par le Sénat samedi 11 mars, un accord a été trouvé hier en commission mixte paritaire. Ce texte revu doit être voté ce jeudi 16 mars par le Sénat.  

• Le report de l'âge légal de départ de 62 à 64 ans a été confirmé
• Une retraite à 60 ans pour les salariés victimes d'inaptitude : Les personnes victimes d'accidents du travail ou de maladie professionnelle pourront partir à 60 ans et non 62 comme prévu initialement par le gouvernement.
• Le dispositif carrières longues a été elargi permettant un départ anticipé en retraite pour ceux qui ont commencé à travailler tôt. Désormais, ceux qui ont commencé à travailler avant 21 ans pourront partir à la retraite à partir de 63 ans. Ces derniers devront ainsi cotiser 43 ans et non 44 ans comme prévu dans le texte initial
• Une surcote de 5% pour certaines mères de famille : Une surcote de 5% pourra être allouée pour les femmes qui ont atteint à 63 ans la durée de cotisation nécessaire pour partir à taux plein et ont acquis au moins un trimestre au titre de la maternité (adoption ou éducation d'enfants) . Les bénéficiaires de la surcote devront toujours travailler jusqu'à 64 ans. Cette mesure est valable pour les salariées du privé comme pour les fonctionnaires.
• 10% de majoration sur leur pension pour les professions libérales ayant 3 enfants et les familles nombreuses 
• "L'index Sénior" sera crée pour les entreprises de plus de 300 salariés et devra être publié chaque année sous reserve d'une amende pouvant aller jusqu'à 1% du chifffre d'affaires . Les indicateurs de cet index ne sont pas encore définis.
• Lutte contre la fraude : Des mesures viendront compléter les mesures actuelles pour lutter contre la fraude. Ainsi, pour beneficier du minimum vieillesse, il faudra désormais séjourner en France 9 mois contre 6 actuellement. De plus, pour les retraités résidant à l'étranger, un contôle biométrique renforcé sera mis en place. 
• 3 trimestres seront attribués pour les sapeurs pompiers volontaires au bout de 10 ans d'engagement. 

Dans le prolongement du texte initial, les sénateurs ont voté la réforme avec plusieurs objectifs : 

• Améliorer la pension des femmes 
• Ajuster les points de la réforme sur les régimes spéciaux
• Encourager l'emploi des séniors, dont l'index a été refusé par l'assemblée

Le gouvernement s'appuie sur le 9ème rapport du Conseil d’Orientation des Retraites (COR) publié en septembre 2022 qui  que le régime de retraite actuel serait en moyenne déficitaire de -0,5 % à -0,8 % du PIB entre 2022 et 2032 soit entre 15 et 2,4 milliards d'euros par an, et deviendrait excédentaire seulement à horizon 2050. 

Le contour de sa nouvelle réforme des retraites vue par Emmanuel Macron

Très directement, Emmanuel Macron a dévoilé les contours de sa réforme dès sa ré-élection : "La réforme que je souhaite mener, c’est d’augmenter l’âge légal progressivement avec un système de trimestres progressif, jusqu’à 65 ans". Afin de compléter ses propos le Président-candidat a tenter de rassurer en affirmant "prendre en compte les carrières longues, les questions d'invalidité ainsi que la réalité des métiers et des tâches pour avoir un système qui est juste".

L'argumentaire pour travailler plus et lutter contre le chômage des sénior

Conscient qu'il n'a pas pu mener à bien sa réforme initiale à terme car elle semblait trop complexe puis pour cause de la pendemie du Covid, Emmanuel Macron souhaite oeuvrer vers une transverlale différente de celle de 2017, "dans un contexte où  les conditions macro-économiquies sont différentes" et car il souhaite tirer les enseignements de ce qui n'avait pas été compris dans sa première réforme. L'objectif , s'il est réelu est donc  d'augmenter progressivement l'âge légal à 65 ans avec un système de trimestre progressif. 

Prendre en compte les carrières longues

Cet allongement de la durée du travail serait accompagné d'une prise en compte des carrières longues, des questions d'invalidité ou de pouvoir "de la manière la plus individuelle possible prendre en compte la réalité des metiers et des tâches pour avoir un système qui est juste" précise le candidat Président. Afin de mener à bien sa réforme, le candidat souhaite un dialogue social avec les partenaires et les branches professionnelles pour repenser les carrières longues et le chômage des séniors. 

Luter contre le chômage des séniors

Afin de lutter contre le chômage des séniors et donc prolonger la durée du travail jusqu'à l'âge légal à la retraite, Emmanuel Macron ouvre plusieurs pistes de réflexions parmi lesquelles le fait de rémunérer les volontaires proches de la retraite qui souhaitent faire profiter à société de leurs expériences, faire évoluer les dernières parties de carrières afin d'améliorer la qualité de vie au travail. 

Simplifier et développer le cumul emploi retraite

En parallele de ces annonces, le candidat Macron souhaite simplifier et développer le cumul emploi retraite autour de 2 axes :

• Simplifier le mécanisme de départ progressif vers la retraite qui existe déjà mais qu'il souhaite simplifier
• Inciter beaucoup plus à travailler après sa retraite via le cumul-emploi retraite en permettant d'augmenter ses droits à cotisation, ce qui n'est pas le cas sur le cumul emploi retraite actuel et que le Président candidat souhaite réformer. 

Réforme des retraite à partir de 1'25'' 

Réforme des retraites : Le 9 mars 2022, Gabriel Attal, le porte-parole du gouvernement a confirmé qu'un allongement progressif de l'âge de départ à la retraite à 65 ans sera bien inclus dans le programme du candidat Emmanuel Macron. Dans sa lettre aux Français annonçant sa candidature, Emmanuel Macron a d'ailleurs affiché sa volonté que les Français « travaillent plus ». Ce repport de l'âge légal à 65 ans serait  l’une « des réformes prioritaires » de son prochain quinquennat, s’il est réélu. Gabriel Attal évoque également « une réforme de responsabilité et de justice » avec une retraite minimum à 1.100 euros « pour ceux qui ont une carrière complète » et la refonte des différents régimes spéciaux, « par exemple de la RATP ou d’EDF, comme on l’a fait pour la SNCF pour les nouveaux entrants ». 

LA RETRAITE EN FRANCE

Le système de retraite français puise ses origines à la fin du XVIIème siècle avec la création d’une retraite dans la marine royale. S’en sont suivi des dispositifs en faveur des fonctionnaires et des militaires.
Dans le secteur privé, il faudra attendre le XIXème siècle sur la base d’une adhésion facultative à la Caisse nationale de retraite vieillesse pour voir la mise en place d’un système de protection. Ce n’est qu’en 1930 que la retraite devient obligatoire pour les salariés du secteur privé. Mais c’est après la seconde guerre mondiale que la France dessinera le contour de notre système de retraite par répartition tel que nous le connaissons aujourd’hui avec ses 42 régimes.

QUELQUES CHIFFRES SUR LA RETRAITE

Combien y a-t-il de retraités en France ?

On compte 17,4 millions de retraités en France (incluant l'outre-mer)

Quel est le montant moyen des retraites en France ?

Le montant moyen des retraites en France (H /F) s'établit à 1 410 € net par mois. Les pensions de réversion versées aux veuves et aux veufs sont exclues de ce chiffre. 

Ce montant de est une moyenne entre les hommes et les femmes. Pourtant l'écart entre hommes et femmes est très important, la pension moyenne des femmes étant inférieure de 41% à la pension moyenne des hommes :

Quel est l'âge moyen de départ à la retraite ?

L'âge moyen de départ à la retraite est de 62 ans et 1 mois. Mais tout comme le montant moyen de la retraite, cette différence est importante entre les hommes et les femmes, ces dernières devant travailler plus longtemps pour compléter leurs pensions.

• âge moyen de départ à la retraite des hommes : 61 ans et 10 mois
• âge moyen de départ à la retraite des femmes : 62 ans et 5 mois

CALCUL DE SA RETRAITE

Retraite.com a mis en place un simulateur de retraite pour estimer votre âge de départ à la retraite et le montant de votre pension. Votre bilan retraite gratuit vous permettra d'analyser le calcul de votre retraite, puis de vous orienter, en fonction de votre profil, vers les meilleures solutions d'épargne, que vous soyez salarié, fonctionnaire ou indépendant.

Pour préparer votre retraite, optez pour le bon placement financier

Il existe sur le marché un nombre important de placements financiers pour que les épargnants puissent investir suivant leurs objectifs et leurs besoins. Les plus prudents peuvent opter pour les placements sécurisés tels que le Livret ou l'assurance vie, tandis que les plus téméraires peuvent se lancer dans les investissements plus risqués mais à fort potentiel de rentabilité. Pour les Français imposables à l'impôt sur le revenu, le PER permet quant à lui de sécuriser une épargne, tout en réduisant son impôt.
Le choix d’un placement financier est une décision réfléchie prise en fonction des besoins et des objectifs de l’épargnant. Pour faire fructifier son épargne, le marché propose à l’investisseur un large choix de placements avec différents niveaux de risque. 

Epargner pour sa retraite ? Dans quel but ?

Les objectifs d’épargne sont nombreux : mettre de côté pour les imprévus et les aléas de la vie, économiser en vue d’un projet futur, préparer la retraite ou tout simplement faire fructifier une somme disponible. Selon les besoins et les objectifs de l’épargnant, l’argent mis de côté peut être placé sur une assurance vie, un livret ou un compte épargne, des produits boursiers ou encore un contrat d’épargne retraite.
En terme de performance, chaque placement est différent et bien souvent l’investisseur est rémunéré à l’audace. C’est-à-dire que le rendement est proportionnel au risque couru. Il va de soi que sur un contrat d'assurance vie l'argent placé dans un fonds en euros a un potentiel de rendement sur le long terme plus faible qu'un investissement dans les unités de compte.

Le PER et l'assurance vie pour préparer sa retraite

Les produits d’épargne retraite sont des placements pour préparer le passage à la retraite et compenser la perte de revenu. On distingue principalement 2 contrats d'épargne dédiés à la retraite

• Le PER
• L'assurance vie

Un des principaux avantages de ces produits d'épargne retraite, notamment le PER, est la capacité de défiscaliser une partie des versements de son impôt sur le revenu. Pour les épargnants non imposables, une fiscalité allégée peut être appliquée à la sortie du contrat, ce qui en fait un produit d'épargne avantageux pour tous.

L'immobilier et la retraite

Même si on n'en a pas toujours conscience, être propriétaire de sa résidence principale constitue la meilleure solution d'épargne afin de compenser sa baisse de revenu à la retraite. 

D'autres solutions d'épargne par l'immobilier permettent de préparer sa retraite. L'investissement immobilier, notamment dans le neuf, offre l'avantage de pouvoir déduire fiscalement une partie de ses investissements.

Il existe plusieurs dispositifs pour investir dans l'immobilier :

• Loi Pinel (investissement dans le neuf)
• Loi Malraux (investissement dans les monuments historiques)
• LMNP (Location en Meublé Non Professionnel)
• Loi Censi-bouvard
• Loi Girardin (investissement dans les DOM TOM)
• Les SCPI (également appelées "Pierre Papier")

Dans le cas d’un investissement à long terme, l’épargnant peut se tourner vers les supports à risque, mais plus rémunérateurs :

• la Bourse (obligations, actions, etc.),
• les fonds de capital investissement (FCPR, FCPI, FIP)
• ou encore les unités de compte d’une assurance vie.

Ces placements n’offrent aucune garantie en capital, l’épargnant s’exposant à la volatilité des marchés financiers. Il faut cependant savoir qu’un long horizon de placement lisse le risque et promet une meilleure performance.