Bénéficiez d’une grande souplesse pour votre épargne

Le contrat d'assurance vie Abeille Epargne Plurielle s’ouvre avec un versement minimum de 700 €. 

Votre épargne investie sur le contrat reste disponible en permanence, et ce, sans aucune pénalité. À tout moment, vous pouvez demander – et même programmer – le rachat, de tout ou partie de votre épargne, dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie. Nous vous recommandons de prendre alors conseil sur le meilleur choix pour optimiser votre fiscalité sur les éventuelles plus-values, voire sur la meilleure option à choisir entre procéder à un rachat partiel ou demander une avance. Votre Agent Abeille Assurances vous aidera à prendre la meilleure décision.

Combinez 3 modes de gestion et arbitrez gratuitement de l'un vers l'autre

Pour répondre à la diversité des profils des épargnants et à leurs besoins spécifiques, Abeille Epargne Plurielle vous donne accès à 3 modes de gestion, que vous pouvez cumuler entre eux, ainsi qu’à une large gamme de supports financiers (1)

A tout moment, vous pouvez changer de mode de gestion, gratuitement, ou / et les combiner entre eux ! 

• La gestion sous mandat est une solution de gestion particulièrement adaptée si vous souhaitez bénéficier d’une gestion active, sans disposer du temps ou des connaissances financières suffisants. Vous avez le choix entre l’expertise de deux sociétés de gestion : Abeille Asset Management ou Rothschild & Co Asset Management Europe. Elles conseillent Abeille dans la détermination des allocations d’actifs selon trois profils d’investisseur (prudent, équilibré, dynamique). Ces allocations d’actifs sont régulièrement revues en fonction de l’évolution des marchés financiers. Vous êtes tenu informé à chaque arbitrage de la modification de votre allocation sur votre espace personnel Abeille Assurances.

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital (1).

• La gestion libre avec plus de 80 supports : vous disposez d’une large palette de supports en unités de compte gérés par une trentaine de sociétés sélectionnées pour leur expertise, et que vous pouvez panacher en toute liberté. Selon vos convictions et en fonction des opportunités de marché, vous pouvez à tout moment arbitrer gratuitement et de façon illimitée votre épargne, pour changer la répartition entre les supports disponibles. 

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital (1).

•  La gestion évolutive et ses 3 profils : après avoir fixé l’échéance de votre projet à financer (départ à la retraite, achat immobilier, financement des études de vos enfants…) et choisi parmi les trois profils disponibles – prudent, équilibré ou dynamique – celui qui correspond à votre profil d’investisseur, votre épargne est investie selon une grille de répartition déterminée à l’avance. Elle est donc parfaitement adaptée à ceux qui souhaitent bénéficier du pilotage automatique de leur épargne et qui ont un horizon de placement. Cette répartition évolue chaque année jusqu’à l’échéance choisie. La gestion évolutive sécurise ainsi votre épargne au fur et à mesure qu’approche l’échéance de votre investissement.

• LE + : vous disposez automatiquement d’une garantie complémentaire en cas de décès avant votre 75ème anniversaire, destinée à protéger le capital investi contre le risque de perte lié aux marchés financiers.

(1) Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

Penser à la retraite, c’est bien. Agir, c’est mieux avec Abeille Retraite Plurielle

Une épargne retraite à votre rythme

Des économies d’impôts

Chaque année, les versements que vous effectuez sur votre contrat sont déductibles de vos revenus imposables (1).  
Vous êtes peu ou faiblement fiscalisé ? Vous pouvez renoncer à cet avantage immédiat pour bénéficier d’une fiscalité plus douce à la retraite : seuls vos gains financiers seront fiscalisés. Le choix entre ces deux options vous est proposé à chaque demande de versement.

Le + : Besoin d’un conseil ? Les 950 Agents Généraux Abeille Assurances se tiennent à votre disposition pour vous aider à choisir la solution adaptée à votre situation et à vos objectifs.

Une épargne disponible par anticipation dans certains cas

En principe, votre épargne reste indisponible jusqu’à la retraite, mais vous pourrez en disposer avant ce terme :

• pour acquérir votre résidence principale (2) ;
• en cas d’accident de la vie : il s’agit de la cessation de votre activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire, de l’invalidité (la vôtre, celle de votre conjoint ou de votre partenaire de PACS, ou celle d’un enfant) (3) , du surendettement ou du décès de votre conjoint ou de votre partenaire de PACS. Les sommes perçues sont alors exonérées de toute fiscalité (hors prélèvements sociaux).

Choix du ou des mode(s) de sortie

A la retraite, vous pourrez, au choix, percevoir l’épargne que vous vous êtes constituée sous forme de capital (2), d’un complément de revenus versé à vie (une rente viagère), ou d’un mixte des deux. La sortie en capital pourra être effectuée en une fois ou de manière fractionnée (4) ce qui peut, par exemple, permettre d’en optimiser le traitement fiscal.

Les + : Abeille Retraite Plurielle garantit dès l’adhésion le taux de transformation de votre rente. Quelle que soit l’évolution de l’espérance de vie dans les années à venir, vous avez l’assurance de ne pas voir votre rente baisser du fait de l’augmentation de l’espérance de vie. Tous les contrats retraite ne prévoient pas cette garantie ! De plus, Abeille Retraite Plurielle prévoit un grand nombre d’options de rente, qui vous permettront de moduler le montant de votre retraite selon vos besoins.

3 modes de gestion financière combinables entre eux

Le contrat Abeille Retraite Plurielle vous donne accès à 3 modes de gestion financière : la gestion évolutive, qui vous permet de sécuriser progressivement votre épargne, la gestion sous mandat et la gestion libre. Vous disposez d’un large choix de supports financiers permettant, en contrepartie d’un risque de perte en capital, de rechercher le potentiel des marchés financiers.

Les + : À tout moment, vous pouvez changer de mode de gestion et/ou les combiner entre eux. Les arbitrages au sein du contrat sont gratuits et illimités !

Epargnez responsable avec notre nouvelle offre Abeille Vie Solutions Durables

Abeille Assurances vous propose une offre financière sur la thématique de l’Investissement Socialement Responsable (ISR). Accédez à une gamme de supports (5) financiers disposant du label public ISR et à une offre de fonds thématiques diversifiée orientant l’épargne vers des enjeux de société tels que l’emploi, la préservation de l’eau, des forêts ou le développement des énergies propres. Selon vos objectifs et après une étude approfondie de votre situation personnelle, votre Agent Abeille Assurances pourra vous guider dans vos choix 

1. Advenis Gestion Privée est une filiale d’Advenis SA

Cotée sur le compartiment C d’Euronext, Advenis (www.advenis.com) est une société indépendante dont les filiales sont spécialisées dans la conception de produits d’investissement immobilier, le conseil en gestion de patrimoine et la gestion d’actifs immobiliers. Ainsi, Advenis accompagne une clientèle institutionnelle et privée dans la valorisation de son patrimoine immobilier et financier.
Aujourd’hui, Advenis et ses filiales opèrent dans plus de 25 villes en France, en Allemagne et en Espagne, et comptent près de 300 collaborateurs

Advenis est un groupe diversifié, spécialisé, doté d’une forte capacité d’innovation et d’une expertise pointue dans la gestion du patrimoine financier et immobilier.

2. Pourquoi choisir Advenis Gestion Privée ?

Nos conseillers en gestion de patrimoine sont répartis sur tout le territoire. Ils accompagnent et conseillent au quotidien plus de 35 000 clients.
Advenis Gestion Privée œuvre chaque jour pour offrir à ses clients un service de proximité avec des conseillers disponibles et à leur écoute.
Cet accompagnement commence dès votre premier échange avec un de nos experts en gestion de patrimoine. Celui-ci réalise une étude approfondie de votre situation personnelle et financière afin de déterminer vos objectifs patrimoniaux et vous proposer des produits ou services en adéquation avec ces objectifs.
Notre expertise en ingénierie financière et patrimoine vous permet également de bénéficier, sur le long terme d’une stratégie patrimoniale efficace.

Nous proposons une offre de solutions patrimoniales diversifiées pouvant répondre à vos objectifs

Nos domaines de compétence – identifier et répondre à vos objectifs

• Vous protéger, vous, votre famille, votre entreprise
• Préparer votre retraite
• Bénéficier de revenus complémentaires potentiels
• Transmettre à vos proches
• Valoriser votre patrimoine
• Adapter et optimiser votre fiscalité

Nos solutions patrimoniales*

• Assurance vie
• PER
• Compte-titres / PEA
• Immobilier ancien à restaurer (Monuments historiques, Déficit foncier, Malraux)
• SCPI** fiscale ou d’entreprise
• FIP** / FCPI** 

Advenis Gestion Privée met son expertise patrimoniale au service de ses clients.
Gage de leur pertinence, les solutions d’investissement en immobilier ancien à restaurer ou SCPI des filiales d’Advenis sont également proposées à la clientèle privée de grands groupes bancaires.

* Les fiscalités présentées dépendent de votre situation personnelle et sont susceptibles d'évoluer
** SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation), FIP (Fonds d’Investissement et de Proximité)

Suite à vos réponses au questionnaire proposé par retraite.com, vous avez été orienté vers notre produit Eurovalys, une SCPI d’entreprise conçue et gérée par notre société de gestion Advenis Real Estate Investment Management. (Advenis REIM)

3. Focus sur les SCPI et la société de gestion Advenis REIM

a. Qu'est-ce qu'une SCPI d’entreprise ?

Une solution d’épargne adaptée aux différents profils et objectifs des épargnants, et qui permet d’investir indirectement dans l’immobilier et de déléguer la gestion de l’immobilier à une société de gestion.

La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) détient des biens immobiliers loués à des professionnels : bureaux, commerces, hôtels, …
La perception des loyers potentiels permet à la SCPI de dégager un rendement et de verser des revenus à chaque associé, au prorata des parts détenues dans la SCPI.
La SCPI peut - après cinq ans de détention - vendre certains actifs immobiliers qui peuvent générer des plus-values qui seront reversées aux associés. Des moins-values peuvent également être constatées.
Les associés reçoivent périodiquement de la part de la SCPI tous les documents relatifs à leurs investissements (bulletin d’information, rapport annuel, …), ainsi qu’une Aide à la Déclaration Fiscale permettant de procéder à leur déclaration fiscale.

b. Pourquoi investir dans une SCPI d‘Advenis REIM ?

• D’une solution d’épargne accessible à partir de 1000 euros.
• D’un complément de revenus potentiels versé trimestriellement par la SCPI d’entreprise.
  Ces revenus peuvent varier à la hausse ou à la baisse et ne sont pas garantis.
• De la possibilité d’accéder à des SCPI thématiques privilégiant l’immobilier de bureaux en Allemagne ou en Europe du sud.
• De risques mutualisés grâce à des investissements dans des biens de nature différente, répartis géographiquement, avec une diversité de locataires ;
• Une délégation de la gestion locative à des experts.
  Moyennant le versement de frais de gestion annuels

c. Quels sont les risques liés à l’investissement en SCPI d’entreprise

• L’investissement en parts de SCPI présente des risques dont celui de perte en capital.
• La liquidité des parts de SCPI n’est pas garantie par la société de gestion.
• La SCPI est exposée au risque du marché immobilier, qui peut avoir un impact négatif sur la valeur des actifs détenus par la SCPI.
• Les revenus potentiels de la SCPI provenant essentiellement des loyers encaissés, ainsi que la valeur des parts, peuvent varier à la hausse ou à la baisse et ne sont pas garantis.
• L’investissement en parts de SCPI doit être envisagé sur le long terme. La durée du placement recommandée est de neuf ans minimum.
  Préalablement à toute souscription de parts de SCPI, la note d’information, les statuts, le Document d’informations clefs (DIC), le bulletin de souscription, le dernier bulletin d’information et le dernier rapport annuel doivent être remis à l’investisseur. Ces documents sont disponibles auprès de la société de gestion (https://www.advenis-reim.com/), ou directement auprès de votre conseiller.

Voici plus de détails sur la SCPI Eurovalys sélectionnée pour vous

4. SCPI EUROVALYS : Investissez dans l'immobilier d'entreprise en Allemagne.

a. Les atouts majeurs à retenir :

• Taux de distribution net de fiscalité allemande 2019 : 4,50%*
• TDVM 2019 : 4,89%**
• Un investissement indirect dans l’immobilier d'entreprises
• Des biens principalement situés en Allemagne, au cœur des villes
  les plus dynamiques
• La fiscalité des revenus locatifs favorable en Allemagne***
• Un placement à long terme : la durée minimale de placement recommandée est de 10 ans

Pour en savoir plus, découvrez les documents relatifs à cette SCPI : https://www.advenis-reim.com/scpi-rendement-eurovalys

* Taux de distribution 2019. Il correspond au dividende annuel net de fiscalité étrangère versé au titre de l’année N, rapporté au prix de la part acquéreur moyen de l’année N (frais compris). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
** Taux de distribution sur valeur de marché (TDVM) 2019. Il correspond au dividende annuel brut avant prélèvement libératoire versé au titre de l’année N, rapporté au prix de la part acquéreur moyen de l’année N (frais compris), net de fiscalité allemande 2016, 2017 et 2018. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
*** Les fiscalités présentées dépendent de votre situation personnelle et sont susceptibles d'évoluer

b. SCPI EUROVALYS, 5 bonnes raisons d'investir en Allemagne

1. La puissance de l'Allemagne, 1ère économie d'Europe
2. Des investissements très diversifiés pour limiter le risque locatif et en capital
3. Des loyers modérés qui laissent place à des opportunités de revalorisation à long terme.
4. Un taux de chômage parmi les plus bas d’Europe et du monde.
5. La fiscalité des revenus locatifs favorable en Allemagne.

CONTACTS

AVERTISSEMENTS SCPI D’ENTREPRISE

• des dividendes potentiels ou éventuels qui vous seront versés. Ceux-ci dépendent des conditions de location des immeubles, et peuvent évoluer de manière aléatoire en fonction de la conjoncture économique et immobilière (taux d’occupation, niveau de loyers) sur la durée totale du placement,
• du montant de capital que vous percevrez, soit lors de la revente de vos parts soit le cas échéant de la liquidation de la SCPI. Ce montant n’est pas garanti et dépendra de l’évolution du marché de l’immobilier sur la durée totale du placement.

MENTIONS LEGALES

AÉSIO est née en 2020 de la fusion de ses 3 mutuelles fondatrices ADRÉA, APRÉVA et EOVI-MCD. Si elle est fière et consciente de la responsabilité de cet héritage, AÉSIO n'est pas seulement une nouvelle mutuelle.

Grâce à son essence mutualiste et aux valeurs de solidarité, de liberté et de démocratie qu'elle porte haut et fort. Grâce à sa couverture nationale en même temps que son fort ancrage sur les territoires au plus près de ses adhérents, rendu possible avec le formidable engagement de ses centaines d'élus. Grâce à son ambition d'être la première mutuelle de protection de la personne, qui apporte des réponses adaptées et innovantes en matière de santé, de prévoyance, d'épargne et de retraite. 

AESIO MUTUELLE en chiffres 

• Près de 3 millions de personnes protégées
• 38 entreprises adhérentes
• 281 Agences 
• 3566 collaborateurs

Le contrat d'assurance vie de Yomoni 

Qui est Yomoni ?

Yomoni est une société de gestion française innovante agréée par l'AMF (autorité des marchés financiers) qui a été fondée par 2 entrepreneurs. Ils se sont donné comme mission de démocratiser la gestion d'épargne. Yomoni est soutenu par 2 institutions financières de confiance : Crédit mutuel Arkéa et Iena Venture (détenue à 100% par la financière de l'Echiquier)

4 valeurs caractérisent Yomoni

• L'innovation : Avec comme ambition de révolutionner le monde de l'épargne, Yomoni a développé une interface simple et pédagogique
• L'excellence : Yomoni est une histoire d'hommes et de femmes passionnés qui recherche l'excellence dans chacun des processus d'épargne 
• La simplicité : Tout a été conçu chez Yomoni pour clarifier et simplifier les processus d'épargne 
• L'indépendance : Les choix et stratégies sont réalisés en toute indépendance. Aucun fonds n'est géré par les actionnaires de Yomoni.

Les frais du contrat d'assurance vie de Yomoni

• Frais sur versement : 0,00 %
• Frais d’arbitrage : 0 %
• Frais de gestion sur UC : 0,30 %

Versement minimal

Versement initial minimal : 1 000 €

Performances 2021 

• Performances du fond en euros 2021 : 1,65%

Performances sur les contrats d'assurance vie pour les profils P2 à P10 (du moins risqué au plus risqués) :

• P2 : 3,7% en 2021 (2,5% par an depuis 2016)
• P3 : 4,9% (3,1% par an sur cinq ans)
• P4 : 6,5% (3,8% par an sur cinq ans)
• P5 : 8,2% (4,4% par an sur cinq ans)
• P6 : 9,8% (5% par an sur cinq ans)
• P7 : 12,3% (6,1% par an sur cinq ans)
• P8 : 14,9% (7,2% par an sur cinq ans)
• P9 : 17,5% (7,8% par an sur cinq ans)
• P10 : 22,7% (9,5% par an sur cinq ans)

Expert de l'audition depuis 45 ans, AUDIKA distribue des aides auditives pour profiter d'un meilleur confort au quotidien, et en toute discrétion. C'est LA marque de référence de la santé auditive en France.

Les chiffres clés Audika

Élu service client de l'année 2023, Audika, est pionnier dans le port d'aides auditives.

Il faut savoir qu'aujourd'hui 3 français sur 4 connaissent Audika ! (IFOP 2021)

Audika, c'est : 

• un réseau de plus de 600 centres dédiés à l'audition ;
• plus de 200 000 personnes accompagnées chaque année ;
• des experts certifiés dans le domaine de l'audioprothèse et de l'audiologie.

Pourquoi choisir Audika

Des experts pour prendre soin de l'audition

Tous les audioprothésistes sont diplômés d'état et vous accompagnent, de façon personnalisée, pour retrouver un confort auditif.

Pour rappel, 10 % des Français, quel que soit leur âge, souffrent de problèmes d’audition et ont recours à des prothèses auditives.

Des produits innovants

Filiale du groupe Demant depuis 2015, leader mondial dans le secteur de l'audition, Audika propose un large choix de solutions auditives à la pointe de la technologie. Le groupe investit ainsi 180 millions d'euros en recherche & développement.

Une assistance dédiée sur le territoire national

Fort de ses 600 centres, Audika s'efforce de faciliter vos démarches. Il est donc possible de prendre rendez-vous dans n'importe quel centre Audika pour y effectuer par exemple un nettoyage de vos prothèses et des réparations ciblées : la satisfaction client est une priorité.

Binck Vie est un contrat d'assurance-vie accessible dès versement de 300 €.
Le contrat de Binck.fr propose aussi bien en gestion libre qu'une gestion sous mandat.

Binck, le spécialiste de la bourse sur internet élargi sa présence en France et lance Binck Vie est un contrat d'assurance vie, un contrat qui donne accès à près de 350 supports en unités de compte dont des ETFs et des titres vifs.

OFFRE DE BIENVENUE POUR TOUTE OUVERTURE

Pour une première souscription, le spécialiste de la bourse en ligne propose une prime de bienvenue¹

En savoir plus sur le contrat de Binck Vie 

Le contrat d'assurance vie distribué par Binck intègre également le fonds croissance G Croissance 2014 et deux fonds garantis en euros Generali : Eurossima (fonds classique) et Netissima (fonds à dominante immobilière). Au total, ce sont près de 350 supports qui sont proposés sur Binck Vie.

Préparer votre avenir selon vos envies avec Binck Assurance vie

• Une Gestion Libre nouvelle génération
• Une Gestion Sous Mandat Horizon 100% personnalisée
• Une gestion 100% en ligne pour adhérer, effectuer vos arbitrages et versements et suivre les performances de votre contrat
• Une tarification compétitive : 0€ de frais d’entrée et de sortie, de versements et d’arbitrages
• Accessible dès 300€ de versement initial
• Une fiscalité attractive

Analyse des assurances vie Eurossima et Nettisima :

Offre de bienvenue : 150€ Offerts + 0 € de frais de gestion*

(*voir conditions sur site)

BNP PARIBAS REAL ESTATE Investment Management (REIM) est la ligne de métier dédiée aux activités d'épargne immobilière du groupe BNP PARIBAS Real Estate, un des principaux prestataires de services immobiliers en Europe.

BNP Paribas REIM France, société de gestion agrée par l'AMF, structure et gère pour le compte de tiers un patrimoine immobilier diversifié investi dans notamment 6 SCPI de rendement et 1 OPCI Grand Public. 

BNP Paribas REIM France couvre toute la chaine de métiers de l'immobilier en gérant tout pour vous de A à Z :  la sélection des immeubles et des locataires, la collecte des loyers, la gestion des locataires, les travaux de rénovation et la valorisation du patrimoine, et enfin le versement régulier de vos revenus issus de la location en contrepartie de frais de gestion.

En quelques chiffres :

• Plus de 100 000 Clients
• 750 immeubles gérés
• 15 milliards d'euros d'actifs sous gestion
• Plus de 2,4 millions de M² gérés
• Une équipe de 160 spécialistes

SCPI : PRODUITS D'INVESTISSEMENT IMMOBILIER

Une SCPI de rendement (Société Civile de Placement Immobilier), aussi appelée "pierre papier", est une solution vous permettant d’investir indirectement dans l’immobilier. AInsi, vous achetez des parts de SCPI et devenez associé d’une société dont l’activité est d’acquérir un patrimoine immobilier afin de le louer.

Vous percevez des revenus issus principalement de la location des immeubles de la SCPI.

Pourquoi choisir Accimmo Pierre

Avec la SCPI Accimmo Pierre de BNP PARIBAS REIM France, vous investissez dans une SCPI en croissance. Ce fonds investit majoritairement dans des immeubles de bureaux neufs ou récents qui correspondent aux normes environnementales actuelles et aux attentes des entreprises. Son patrimoine est principalement basé à Paris (77%) et dans des grandes métropoles régionales, comme Lyon et son agglomération.

Une SCPI récompensée aux TOPS SCPI 2019

Pourquoi investir dans l’immobilier locatif avec les SCPI ?

Avec un taux de rendement moyen des SCPI en France de 4,40% en 2019 et de 4,35%(1) en 2018 selon l’IEIF**, les SCPI attirent de plus en plus d’investisseurs particuliers à la recherche de la régularité des rendements.
Accessible à partir de 205€ pour Accimo Pierre, la SCPI est un placement à envisager sur le long terme(3) qui vous permet de réaliser un investissement immobilier indirect sans vous occuper des contraintes de gestion, en contrepartie de frais de gestion.

Vous ne gérez pas toute la gestion locative, et vous percevez des revenus réguliers au prorata de la somme que vous avez investie(4).

*  DVM - Distribution sur Valeur de Marché (rapport du dividende brut sur le prix moyen de souscription de l'année) au 31/12/2020
** Institut de l’Epargne Immobilière et Foncière

(1) Les performances passées ne préjugent des performances futures.
(2) Le prix de souscription d’une part de la SCPI Accimmo Pierre est de 205€ depuis le 01/05/2021, ce montant peut être différent pour une autre SCPI.
(3) La durée de détention que nous recommandons est de 10 ans minimum.
(4) Les revenus et le capital ne sont pas garantis. Ce placement est soumis à un risque de liquidité: la société de gestion ne peut garantir ni le retrait, ni la vente des parts, ni leur remboursement.

Acteur majeur de la banque en ligne, de la Bourse et de l'Epargne, Boursorama Banqueest devenu la principale banque en ligne en France.

Boursorama Banque a été le premier acteur financier à proposer la gratuité de la carte bancaire et plus d'une vingtaine de services courants gratuits.

L'offre assurance vie de Boursorama Banque, parmi les plus performantes du marché

Ainsi, le fonds Euro Exclusif s’impose comme l’un des meilleurs de sa catégorie avec un rendement net de 3,15% en 2015. Le fonds en euros, Euro Exclusif, est un fonds diversifié à capital garanti géré par Generali Vie

Fonds Euro Exclusif 

Taux de participation aux bénéfices attribué par l'assureur Generali vie au titre de l'année 2015 sur le fonds en euros Euro Exclusif, net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon les modalités précisées dans la Notice d'information valant Conditions Générales

Fonds Eurossima 

Taux de participation aux bénéfices attribué par l'assureur Generali vie au titre de l'année 2015 sur le fonds en euros Eurossima, net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon les modalités précisées dans la Notice d'information valant Conditions Générales

Performances sur 3 ans du contrat Euro Exclusif et Eurossima

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Les récompenses du contrat d'assurance vie de Boursorama Banque

Oscar du Meilleur service aux assurés pour le contrat Boursorama Vie
Source : Gestion de Fortune - Edition Avril 2015

Oscar de l'innovation
Source : Gestion de Fortune - Edition Avril 2015

Caractéristiques complètes des contrats d'assurance vie de Boursorama Banque

Présentation de Carac

• La Carac est une mutuelle d’épargne, de retraite et de prévoyance. Elle a été fondée en 1924, au lendemain de la Première Guerre mondiale pour permettre aux anciens combattants de se constituer une retraite sur-complémentaire : la Retraite Mutualiste du Combattant.
• Depuis 1988, la Carac s’adresse à toutes les personnes soucieuses de performance et d’intégrité dans la gestion de leur patrimoine.
• En 2019, la Carac lance un plan stratégique à 10 ans « Ambition 2030 » afin d’assurer son indépendance et son développement.
• La mutuelle conçoit, gère et distribue directement des produits financiers. Pour la distribution, elle s’appuie également sur un réseau de partenaires.
• Régie par le Livre II du Code de la mutualité, la Carac est un organisme à but non lucratif, sans actionnaires à rémunérer. Les excédents sont reversés aux adhérents.
• L’engagement, la confiance, l’indépendance et la transparence sont nos valeurs. Elles puisent leurs racines dans notre culture mutualiste.
• En 2020, La Carac a lancé le PER Individuel Carac pour remplacer le PERP.

En 2021, la Carac a lanccé sa nouvelle gamme assurance vie, composée de 4 nouveaux contrats : Carac Epargne Patrimoine, Carac Epargne Génération, Carac Epargne Solidaire et Carac Epargne Protection.

Chiffres clés de la Carac

• 322 968 adhérents : l’effectif des adhérents non combattants dépasse légèrement celui des combattants et Anciens Combattants
  • 153 812 adhérents anciens combattants (47,6 %)
  • 169 156 adhérents non combattants (52,4 %)
  • 4 360 nouveaux adhérents à la Carac en 2020

• 392 763 garanties gérées par la Carac

• 417 M€ de provisions pour participation aux excédents (PPE°

• 402,06 M€ de collecte en 2020 (cotisations brutes)
  • 326,5 M€ de cotisations pour les garanties d’épargne, de retraite et de prévoyance
  • 75,6 M€ de cotisations pour la Retraite Mutualiste du Combattant

Une gestion financière rigoureuse

Plus de 74 % des actifs sont investis sur le marché obligataire, ce qui assure la sécurité des fonds placés. Les presque 26 % restants sont diversifiés sur d’autres supports permettant d’améliorer la rentabilité générale du portefeuille

Organisatiion de la Carac : Une volonté de proximité

La carac, c'est : 

• Une cinquantaine d’agences et de points d’accueil
• Une centaine de conseillers itinérants
• Des permanences dans les zones rurales

Répartition des agences Carac

Gamme des produits Carac

Epargne et patrimoine 

• Carac Épargne Patrimoine
• Carac Épargne Génération
• Carac Profiléo

Retraite

• Retraite Mutualiste du Combattant
• Rente Viagère Immédiate
• Carac Avenir
• PER Individuel Carac

Protection et solidarité 

• Carac Épargne Protection
• Carac Épargne Solidaire
• Plan Obsèques Carac

Le groupe CORUM propose une vision audacieuse : faire de l’épargnant un acteur de l’économie. En permettant au plus grand nombre d'accéder à des produits d'épargne liés à l'économie réelle et d’adopter une vision de long terme, il démontre son engagement à créer de la valeur pour tous. A travers les fonds immobiliers (SCPI) ou les fonds obligataires (crédit aux entreprises), chaque épargnant peut décider d'épargner de façon productive, en soutien des entreprises et dans le but de développer son propre patrimoine. Une épargne utile pour soi comme pour l’économie. 

• le versement mensuel des dividendes potentiels aux associés des SCPI, à la place d’un versement traditionnellement trimestriel
• le PEI (Plan épargne immobilier) permettant, après achat d’une part de SCPI en pleine propriété, de continuer à investir progressivement et à son rythme grâce à des versements programmés, à partir de 50 €
• une communication transparente et régulière sur les acquisitions, les ventes, les locataires, et toute l’actualité des fonds
• le réinvestissement automatique des dividendes potentiels perçus par les associés des SCPI, qui peuvent ainsi faire vivre leur épargne sans s’en préoccuper
• un contrat d’assurance vie 100 % en unités de compte, offrant un choix court et clair de fonds gérés exclusivement en interne, sans garantie du capital 

“Votre épargne est là pour vous permettre d’envisager des projets pour demain. Lorsque vous nous la confiez, nous considérons que cette responsabilité nous engage, et nous l’assumons avec transparence, afin que vous sachiez toujours comment elle est investie.”

• 60 000 : nombre d’épargnants qui ont déjà investi dans les produits de la gamme CORUM L’Épargne.
• 4 milliards : C’est le montant des investissements gérés par le groupe CORUM au 31 décembre 2020.
• 10 ans : horizon de placement recommandé pour les produits distribués par le groupe
• +40 : nombre de récompenses reçues par le groupe depuis sa création (1)

CORUM Life est un contrat en unités de compte géré par la compagnie d’assurance CORUM Life, SA à directoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 € régie par le Code des assurances, RCS Paris n° 852 264 332. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Société soumise au contrôle de l’ACPR, 4 place de Budapest 75436 Paris Cedex 9.

La SCPI Eurovalys est une SCPI investie principalement sur le marché immobilier allemand de bureaux. Cette société civile de placement immobilier d’entreprise, à capital variable européenne, ouverte au public en juillet 2015, est gérée par Advenis Real Estate Investment Management, et distribuée par Advenis Gestion Privée, 2 filiales du groupe Advenis SA côtée sur Euronext Paris.

Voici plus de détails sur la SCPI Eurovalys sélectionnée pour vous.

SCPI EUROVALYS : Investissez dans l'immobilier d'entreprise en Allemagne

Les atouts majeurs à retenir :

• Taux de distribution net de fiscalité allemande 2019 : 4,50%*
• TDVM 2019 : 4,89%**
• Un investissement indirect dans l’immobilier d'entreprises
• Des biens principalement situés en Allemagne, au cœur des villes les plus dynamiques
• La fiscalité des revenus locatifs favorable en Allemagne***
• Un placement à long terme : la durée minimale de placement recommandée est de 10 ans

Pour en savoir plus, découvrez les documents relatifs à cette SCPI : https://www.advenis-reim.com/scpi-rendement-eurovalys

* Taux de distribution 2019. Il correspond au dividende annuel net de fiscalité étrangère versé au titre de l’année N, rapporté au prix de la part acquéreur moyen de l’année N (frais compris). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
** Taux de distribution sur valeur de marché (TDVM) 2019. Il correspond au dividende annuel brut avant prélèvement libératoire versé au titre de l’année N, rapporté au prix de la part acquéreur moyen de l’année N (frais compris), net de fiscalité allemande 2016, 2017 et 2018. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
*** Les fiscalités présentées dépendent de votre situation personnelle et sont susceptibles d'évoluer

SCPI EUROVALYS, 5 bonnes raisons d'investir en Allemagne

1. La puissance de l'Allemagne, 1ère économie d'Europe
2. Des investissements très diversifiés pour limiter le risque locatif et en capital
3. Des loyers modérés qui laissent place à des opportunités de revalorisation à long terme.
4. Un taux de chômage parmi les plus bas d’Europe et du monde.
5. La fiscalité des revenus locatifs favorable en Allemagne.

CONTACTS

AVERTISSEMENTS SCPI D’ENTREPRISE

Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. La durée de placement minimale recommandée par la Société de Gestion est de 9 ans.
Comme tout investissement, l’immobilier physique (bureaux, locaux d’activités, entrepôts, commerces, habitat) présente des risques dont notamment une absence de rentabilité potentielle ou perte de valeur, qui peuvent toutefois être atténués par la diversification immobilière, locative et géographique du portefeuille de la SCPI ; cet objectif n’étant pas garanti.
La SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers.
Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution à la hausse comme à la baisse du marché de l’immobilier et du marché des parts de SCPI.
La rentabilité d’un placement en parts de SCPI est de manière générale fonction :

• des dividendes potentiels ou éventuels qui vous seront versés. Ceux-ci dépendent des conditions de location des immeubles, et peuvent évoluer de manière aléatoire en fonction de la conjoncture économique et immobilière (taux d’occupation, niveau de loyers) sur la durée totale du placement,
• du montant de capital que vous percevrez, soit lors de la revente de vos parts soit le cas échéant de la liquidation de la SCPI. Ce montant n’est pas garanti et dépendra de l’évolution du marché de l’immobilier sur la durée totale du placement.

L’attention des investisseurs est attirée sur le fait que la SCPI Eurovalys est une SCPI pouvant recourir à l’endettement. L’Assemblée Générale Extraordinaire a décidéde relever le montant maximum des emprunts que pourra contracter la société de gestion en conséquence du nouveau plafond de capital statutaire. Celle-ci a fixé à 330 000 000 € le montant maximum des emprunts ou découverts bancaires que pourra contracter la société de gestion au nom de la société, et l’autorise à consentir toutes les garanties nécessaires à la souscription de ces emprunts.

MENTIONS LEGALES

Besoin d'un calcul , bilan retraite et d'être conseillé sur sa fin de carrière ?

Les conseillers retraite d'EOR Consultants vous proposent un accompagnement et une assistance retraite pour une estimation de vos pensions et un calcul de votre retraite au taux plein, à l'age légal avec ou sans rachat avec surcote ou decote et bonus malus, ou bien encore avec un changement de statut professionnel ou rémunération en fin de carrière.
Expatrié, chef d'entreprise, cadre, pension de réversion, chômage, carrière longue autant de situations professionnelles qui ont un impact sur votre dossier retraite. L'expertise du cabinet eor pourra apporter une valeur ajoutée financière et patrimoniale conséquente dans le cadre de votre dossier retraite.

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Avec plus de 50 ans d’expertise Epsens est née de la volonté des deux grands groupes de protection sociale : D’une part le groupe « Malakoff Humanis et AG2R La Mondiale » et de CNP assurances afin d’apporter aux indépendants, artisans, commerçants et chef d’entreprise des solutions d’épargne salariale.

Les valeurs de EPSENS

Epsens cultive depuis 50 ans une proximité avec ses Clients axée sur des valeurs fortes :

• Proximité : Grâce à un réseau national développé sur tout le territoire, un conseiller Epsens est toujours proche de vous pour vous conseiller et vous épauler dans vos choix d'épargne
• Responsabilité : Epsens propose des investissements sur des fonds labéllisés
• Dialogue : Le dialogue avec ses clients est au coeur de l'ADN de Epsens

Fortuneo est une banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel Arkéa qui compte plus de 600 000 Clients en Europe. Présent sur l'épargne et plus particulièrement sur l'assurance vie, ses performances sont parmi les plus compétititives du marché depuis 8 ans.

Les contrats d'assurance vie de Fortuneo se distinguent notamment par des frais très réduits et des performances bien au dessus du marché :

• 0 € de frais d'entrée
• 0 € de frais de versements 
• 0 € de frais de sortie
• 0 € de frais d'arbitrages en ligne

FONDS EN EUROS À CAPITAL GARANTI

Suravenir Rendement : 1,30% net en 2021

Au travers de son allocation d’actifs majoritairement obligataires, il vise à privilégier la sécurité et la récurrence du rendement. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Rendement pour un versement inférieur à 250 000€.

Suravenir Opportunité : 1,80% en 2021

Chaque versement doit comporter 40 % minimum en unités de compte. Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

GARANCE acteur économique indépendant depuis plus de 35 ans, propose une offre d’assurance de personnes et de services complète, innovante et régulièrement distinguée, ouverte à tous.

GARANCE en quelques chiffres

La mutuelle GARANCE propose différents produits et services :

• La retraite
• L'épargne
• La prévoyance et la santé

GARANCE en chiffres : 

• 175,4 millions € de chiffre d’affaires (2019)
• 249 millions € de fonds propres
• 264 258 adhérents
• 336 652 contrats gérés

Les produits d'épargne et de retraite de GARANCE Mutuelle

Avec un rendement de 2,75% (net de frais de gestion mais avant prélèvements sociaux) en 2020, le fonds euros du contrat GARANCE Épargne se classe en tête du podium des meilleures performances françaises pour un fonds sécurisé 100 % euros. “Le fonds Actif général GARANCE comprend 72 % d’obligations (pour une duration moyenne de 12 ans) et 28 % d’actifs à plus haut niveau de risque et de rendement potentiel. De même qu’elle a permis de limiter l’effet des taux d’intérêt (obligataires, Ndlr) durablement très faibles, cette stratégie a largement prémuni le contrat GARANCE Épargne des conséquences économiques et financières de l’épidémie”, précise GARANCE dans un communiqué publié en janvier 2021.

Sur le marché de l'épargne retraite, GARANCE propose :

• un contrat d'assurance vie : GARANCE Épargne
• un Plan Epargne Retraite (PER) : GARANCE PER Sérénité 

GARANCE MUTUELLE : La presse en parle

Le contrat d'assurance vie de GARANCE Épargne a été reconnu comme l'un des meilleurs du marché

Accéder à la politique de protection des données

https://www.garance-mutuelle.fr/politique-de-protection-donnees-personnelles/

GARANCE Sérénité est un contrat de retraite individuelle en points géré par GARANCE.

Il garantit, au plus tôt à l’âge légal de départ en retraite, ou à la date de liquidation de la pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse, le versement d’un capital ou d’une rente viagère

Le contrat en points de GARANCE Mutuelle

GARANCE Sérénité est un contrat d’épargne retraite en points, simple et transparent :

• Vous achetez des points en contrepartie de votre versement,
• Vous cumulez ainsi tout au long de votre carrière professionnelle un nombre de points dont le prix dépend de votre âge au moment du versement.

Les points sont inscrits sur un compte individuel où figurent vos versements convertis en points acquis. Chaque année, un relevé de points récapitulant l’ensemble des points acquis, vous est adressé.

Grâce à la Loi PACTE, vous avez la possibilité de sortir en rente, en capital ou un panachage des deux (selon les conditions prévues au contrats). Vous aurez également la possibilité d'effectuer un déblocage anticipé des fonds en cas d’acquisition de votre résidence principale.

Les frais du PER GARANCE Sérénité

Les frais du contrat GARANCE Sérénité sont parmi les plus bas du marché avec notamment aucun frais sur le versement de la rente (frais arrérages)

• Aucun frais sur arrérages
• Frais d’adhésion à l’association : 5 €
• Frais sur versement : 3%
• Frais en cours de vie du contrat : 0,90%
• Frais de service des rentes : 0%
• Frais de transfert : 1% lorsque la durée d’adhésion est inférieure à 5 ans (aucun frais lorsque la durée d’adhésion est supérieure à 5 ans)
• Garanties optionnelles : exonération des cotisations : 3% des cotisations et Bonne fin : 5% des cotisations

Comment se passe l'ouverture d'un PER ?

Chaque année, vous choisissez librement le montant de votre versement. Vous pouvez l’augmenter, le diminuer ou le suspendre, sans pénalité et en conservant vos droits acquis : vous alimentez votre compte individuel à votre convenance.

2 types de cotisations sont possibles :

• Les versements volontaires déductibles,
• Les versements volontaires non déduits.

Des versements accessibles à partir de 50€ par mois, pour par des versements volontaires libres dès 300€.

Comment se passe le déblocage du PER ?

Vous choisissez au moment où vous avez atteint l’âge légal de départ en retraite ou à la date de liquidation de la pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse(1):

• Soit une rente viagère à 100% parmi un large choix d’option de rentes,
• Une sortie en capital à 100% (avec possibilité de fractionner le capital),
• Un panachage entre une rente viagère et une sortie en capital,

Les points forts du contrat PER Sérénité de GARANCE

• Un produit en points, simple et transparent
• Un contrat accessible à tous
• La liberté d’opter pour une sortie en rente ou en capital, ou de répartir, une partie en rente et une seconde en capital*
• Des garanties prévoyance
• Pas de frais sur arrérages
• Une épargne disponible en cas de besoin dans les cas prévus par la réglementation 

(1) Ce choix n’est possible que si le client n’a pas opté expressément à la souscription pour la liquidation de tout ou partie de ses droits en rente viagère.

*Selon les conditions prévues aux contrats

ID FINANCES

EN SAVOIR PLUS SUR LE DISPOSITIF PINEL

La loi pinel permet aux investisseurs de réduire leurs impôts si et seulement si, ceux-ci s'engagent à louer un logement neuf à usage d'habitation principale pendant une durée minimum. Les barèmes:

• 21% de réduction d'impôts sur le prix de revient du logement si l'appartement est loué sur 12 ans
• 18% de réduction d'impôts sur le prix de revient du logement si l'appartement est loué sur 9 ans
• 12% de réduction d'impôts sur le prix de revient du logement si l'appartement est loué sur 6 ans

EN SAVOIR PLUS SUR LA DEFISCALISATION EN CENSI BOUVARD

La loi Censi Bouvard permet aux investisseurs de réaliser un investissement locatif en faisant l'acquisition d'un ou plusieurs logements neufs. Ils devront être mis en location meublé pour une durée de 9 ans minimum. Grâce à ce dispositif, il est donc possible de bénéficier d’une réduction d’impôts de 11% calculée sur le prix de revient de vos investissements ainsi que la récupération de la TVA à 19,6%. Le prix des investissements réalisés étant plafonné à hauteur de 300 000€.

IKI  est un spécialiste de la distribution d’assurance à distance.

IKI est inscrite sous le N° Orias  07031054 ;

•  FDM (société du Groupe Filiassur) Orias n° 1000567778 ;
• ACS marketing (société du Groupe Filiassur) Orias n° 17000267 ;
• SGP (société du Groupe Filiassur) Orias n° 09051524.