1 043€ / mois
moyen mensuelle du coût du "bien vieillir" par mois
Tous profils confondus - Cf étude Retraite.com - Silver Alliance
comprendre la retraite
PREPARER SA RETRAITE
Le système de retraite français puise ses origines à la fin du XVIIème siècle, avec la création d’une retraite dans la marine royale. S’en sont suivi des dispositifs en faveur des fonctionnaires et des militaires.
Dans le secteur privé, il faudra attendre le XIXème siècle sur la base d’une adhésion facultative à la Caisse nationale de retraite vieillesse pour voir la mise en place d’un système de protection. Ce n’est qu’en 1930 que la retraite devient obligatoire pour les salariés du secteur privé. Mais c’est après la seconde guerre mondiale que la France dessinera le contour de notre système de retraite par répartition tel que nous le connaissons aujourd’hui avec ses 42 régimes.
On compte 17,2 millions de retraités en France (incluant l'outre-mer)
Le montant moyen des retraites en France s'établit à 1 504 € en 2019, soit 1 382 € net par mois. Les pensions de réversion versées aux veuves et aux veufs sont exclues de ce chiffre.
Ce montant de 1 504 € brut est une moyenne entre les hommes et les femmes. Pourtant l'écart entre hommes et femmes est très important, la pension moyenne des femmes étant inférieure de 41% à la pension moyenne des hommes :
L'âge moyen de départ à la retraite est de 62 ans et 1 mois. Mais tout comme le montant moyen de la retraite, cette différence est importante entre les hommes et les femmes, ces dernières devant travailler plus longtemps pour compléter leurs pensions.
Retraite.com a mis en place un simulateur de retraite pour estimer votre âge de départ à la retraite et le montant de votre retraite. Votre bilan retraite gratuit vous permettra d'analyser le calcul de votre retraite, puis de vous orienter, en fonction de votre profil, vers les meilleures solutions de retraite, que vous soyez salarié, fonctionnaire ou indépendant.
Les premiers contours de la réforme des retraites ont été adoptés à l'Assemblée nationale avec comme objectif que "chaque euro cotisé donne les mêmes droits pour tous". Toutefois, de nombreuses zones d'ombre restent en suspens, notamment la question de l'âge pivot.
Le projet de loi a été adopté par l’Assemblée nationale suite au 49-3 le 29 février 2020, la discussion n’a pas pu commencer au Sénat.
La crise sanitaire du COVID-19 survenue en mars 2020 a mis en attente l'avancement de la réforme. Le gouvernement n'a cependant pas décidé de la supprimer. Pour Laurent Pietraszewski en charge de la réforme, "la priorité du gouvernement est de favoriser l'emploi et la crise sanitaire avant de reprendre le chantier de la réforme des retraites.". Dans ce contexte, le projet de loi pourra-t-il revenir sous la même forme ? Rien n’est moins sûr. Bruno Le Maire a rappelé à plusieurs reprises qu’il faudrait mettre le régime universel en place.
Il existe sur le marché un nombre important de placements financiers pour que les épargnants puissent investir suivant leurs objectifs et leurs besoins. Les plus prudents peuvent opter pour les placements sécurisés tels que le Livret ou l'assurance vie, tandis que les plus téméraires peuvent se lancer dans les investissements plus risqués mais à fort potentiel de rentabilité. Pour les Français imposables à l'impôt sur le revenu, le PER permet quant à lui de sécuriser une épargne, tout en réduisant son impôt.
Le choix d’un placement financier est une décision réfléchie prise en fonction des besoins et des objectifs de l’épargnant. Pour faire fructifier son épargne, le marché propose à l’investisseur un large choix de placements avec différents niveaux de risque.
Les objectifs d’épargne sont nombreux : mettre de côté pour les imprévus et les aléas de la vie, économiser en vue d’un projet futur, préparer la retraite ou tout simplement faire fructifier une somme disponible. Selon les besoins et les objectifs de l’épargnant, l’argent mis de côté peut être placé sur une assurance vie, un livret ou un compte épargne, des produits boursiers ou encore un contrat d’épargne retraite.
En terme de performance, chaque placement est différent et bien souvent l’investisseur est rémunéré à l’audace. C’est-à-dire que le rendement est proportionnel au risque couru. Il va de soi que sur un contrat d'assurance vie l'argent placé dans un fonds en euros a un potentiel de rendement sur le long terme plus faible qu'un investissement dans les unités de compte.
Pour faire face aux imprévus, certains épargnants préfèrent les placements leur permettant de disposer à tout moment de leur argent. Ils choisissent ainsi des produits d’épargne règlementée tels que :
Ils peuvent également opter pour des produits fiscalisés tels que :
Il faut préciser cependant que ces placements à capital garanti présentent une performance faible. Ces dernières années, les taux de rendement sont en constante baisse. Dans le cadre d’une assurance vie par ailleurs, la fiscalité est surtout avantageuse au bout de plusieurs années.
Ces investissements plus sécurisés sont également adaptés pour se constituer un capital ou un apport pour l’acquisition d’un bien immobilier.
Les produits d’épargne retraite sont des placements pour préparer l’après vie active.
On distingue notamment :
Un des principaux avantages de ces produits d'épargne retraite, notamment le PER, est la capacité de défiscaliser une partie des versements de son impôt sur le revenu. Pour les épargnants non imposables, une fiscalité allégée peut être appliquée à la sortie du contrat, ce qui en fait un produit d'épargne avantageux pour tous.
Même si on n'en a pas toujours conscience, être propriétaire de sa résidence principale constitue la meilleure solution d'épargne afin de compenser sa baisse de revenu à la retraite.
D'autres solutions d'épargne par l'immobilier permettent de préparer sa retraite. L'investissement immobilier, notamment dans le neuf, offre l'avantage de pouvoir déduire fiscalement une partie de ses investissements.
Il existe plusieurs dispositifs pour investir dans l'immobilier :
Dans le cas d’un investissement à long terme, l’épargnant peut se tourner vers les supports à risque, mais plus rémunérateurs :
Parallèlement à la réforme des retraites, le Ministre de l'Economie, a lancé la loi PACTE visant à apporter des solutions financières concrètes, notamment avec le PER (Plan Epargne Retraite) qui doit devenir à terme le principal produit d’épargne retraite complémentaire.
