Les frais de l'assurance vie

Les frais en assurance vie

 

L'assurance vie fait l'unanimité auprès des Français, offrant sécurité, flexibilité, transmission de patrimoine et fiscalité avantageuse ! Mais pour être sûr d'optimiser votre épargne, assurez-vous de bien maîtriser les frais liés à l'assurance vie. En effet, il en existe trois grandes catégories : des frais d'entrée, de gestion et d'arbitrage. Tour d'horizon des frais de l'assurance vie. 

Les frais de versement ou frais d'entrée

La majorité des contrats d'assurances vie, en dehors des contrats en ligne, prévoient des frais de souscription à chaque versement. Leur montant est régulièrement compris entre 0 % et 5 % du montant des sommes versées.

La majorité des banques ou des assureurs directs ne prennent aucun frais de versement. C'est notamment le cas de banques telles que Boursorama, Fortuneo ou ING. Mais également des assureurs tels que Placement Direct ou Yomoni.

Bon à savoir

L'éventail des frais sur versements étant large, n'hésitez pas à négocier une tarification préférentielle ou menacez d'aller voir la concurrence. Enfin, privilégiez les contrats en ligne si vous êtes à l'aise avec la gestion de vos comptes par internet, car ces derniers vous permettront d'optimiser la valeur de votre contrat en limitant les frais.

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Les frais de gestion

Ce sont les frais qui coutent le plus cher parce qu'ils sont prélevés chaque année pour rémunérer l'assureur. Ces frais sont calculés sur la totalité de l'épargne constituée et se situent en moyenne entre 0,2 % et 1 % pour les contrats en euro et entre 0,5 % et 2 % pour les contrats multisupports.

Exemple de calcul de frais de gestion Marc place 100 000 € avec des frais de gestion de 1 % :
  • 1000 € seront prélevés chaque année 
  • Un total de frais de 8 000 € au bout de 8 ans !
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Les frais d'arbitrage

Ils concernent uniquement les contrats en unités de compte. Les frais d'arbitrage sont appliqués dès lors que vous décidez de modifier la répartition de votre épargne entre les différents fonds proposés.  

Ces frais se situent généralement entre 0,35 % et 1 %. Ils peuvent également être forfaitaires : un montant fixe est alors prélevé à chaque opération de transfert, quel que soit le montant. Comptez entre 20 € et 100 €. Cette option est intéressante si vous arbitrez des sommes élevées.

De nombreux contrats proposent aujourd’hui 1 ou 2 arbitrages gratuits par an.

Les frais d'arrérage

Sur certains contrats, l'assuré a la possibilité de convertir tout ou partie de son capital en rente. Des "frais d'arrérage" peuvent alors être prélevés sur chaque versement de la rente. Le montant de ces frais est soit fixe, soit un pourcentage de la rente versée.

Les autres frais

En dehors de tous ces frais facturés tout au long de la vie du contrat, d'autres frais s'appliquent. En effet, si vous envisagez de récupérer tout ou partie de votre capital, une fiscalité entre en jeu ! Reportez-vous pour cela à notre article sur la fiscalité de l'assurance vie

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