Les frais en assurance vie

Les frais en assurance vie

Il existe 3 grandes catégories de frais en assurance vie : Les frais prélevés à chaque versement, les frais de gestion et les frais d'arbitrages qui sont spécifiques aux contrats en unité de compte.
A ces frais peuvent s'ajouter sur certains contrats, des frais spécifiques tels que les frais de dossiers, des frais sur les avances demandées... 

Les frais de versement ou frais d'entrée

La majorité des contrats d'assurances, en dehors des contrats en ligne prévoient des frais de souscription à chaque versement. Leur montant est régulièrement compris entre 0% et 5% du montant des sommes versées.

La majortités de banques ou assureurs directs ne prennent aucun frais de versement. C'est notamment le cas de banques telles que Boursorama, Fortuneo ou ING. Mais également des assureurs tels que E-Generali.

Privilégiez ces contrats si vous êtes à l'aise avec la gestions de vos comptes par internet car ces derniers vous permettront d'optimiser la valeur de votre contrat en limitant les frais.

Les frais de gestion

Ce sont les frais qui coutent le plus cher car ils sont prélevés chaque année pour rémunérer l'assureur. Ces frais sont calculés sur la totalité de l'épargne constituée et se situent en moyenne entre 0,2% et 1% pour les contrats en euro et entre 0,5% et 2% pour les contrats multisupport.

Exemple: Pour 100000€ placés avec des frais de gestion de 1%, c'est 1000€ qui seront prélevés chaque année, soit 8000€ pour un contrat de 8 ans. 

Les frais d'arbitrage

Ils concernent uniquement les contrats en unité de compte et sont prélevés sur le montant des sommes transférée d'une unité de compte à une autre.

Ces frais sont généralement entre 0,35% et 1%. Ils peuvent également être forfaitaire ; un montant fixe est alors prélevé à chaque opération de transfert, quel que soit le montant et sont généralement entre 20€ et 100€. De nombreux contrats proposent aujourd’hui 1 ou 2 arbitrages inclus par an.

Les frais sur arrérage

Sur certains contrats, l'assuré à la possibilité de convertir tout ou partie de son capital en rente. Des "frais d'arrerage" peuvent alors être prélevés sur chaque versement de la rente. Il peuvent être fixe, mais sont généralement un pourcentage de la rente versée

 

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