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Le calcul de votre retraite dépend de plusieurs critères : votre âge de départ,  vos revenus, le nombre de trimestres cotisés, votre situations familiale et votre statut  professionnel.

Selon votre régime de retraite, que vous soyez salarié ou fonctionnaire, la formule de calcul de votre retraite sera différent. Sachez que votre caisse de retraite peut également vous proposer une estimation du montant de votre future pension de retraite grâce à l'Estimation indicative globale (EIG) qui indique le montant qui vous sera versé et qui retrace votre relevé de carrière professionnelle. Vous retrouverez ces éléments dans votre espace personnel sur le site de l'assurance retraite.

calcul retraite 

Formule de calcul de la retraite de base pour les salariés du privé

Le montant de base de votre pension dépend de 3 éléments :

  • Le salaire annuel moyen de base
  • Le taux de la pension dans la limite de 50%
  • La durée d'assurance 

Afin de calculer le montant annuel de votre retraite de base, vous devrez effectuer la simulation suivante (pour les salariés du secteur privé) :

Salaire annuel moyen X Taux de la pension retraite X (Durée d'assurance au régime général) / (Durée d'assurance requise) 

formule de calcul de la retraite de base

 Exemple : 

  • Monsieur Dupond part en retraite avec tous ses trimestres (166 trimestres requis)
  • Salaire annuel moyen de M. Dupond : 30 000€
  • Taux maximum : 50%

Résultat : La pension de base de M. Dupond sera de 15 000€

exemple calcul retraite

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Les notions importante à connaitre

  • Le salaire annuel moyen : Pour les salariés du privé, votre retraite sera calcuée sur le salaire annuel moyen. Celui-ci est déterminé par la moyenne de vos 25 meilleures années
  • Le taux de retraite : Le taux de calcul de votre retraite dépend de votre âge, de votre situation et de votre durée d'assurance (nombre de trimestres acquis). Si le nombre de trimestres exigés est atteint, alors ce taux sera de 50%. On appelle alors ce taux, le "taux maximum" ou le "taux plein". Cepedant, en fonction du nombre de trimestres acquis ou non, vous pourrez subir une décote ou une surcote : 
    • Si vous n'avez pas atteint le nombre de trimestres exigés, alors, ce taux sera alors dimimué et vous subirez une décote.
    • Si au contraire, vous avez plus de trimestres que le nombre de trimestres exigés, ce taux sera alors augmenté et vous bénéficierez d'une surcote.
  • Le nombre de trimestres validés : Nombre de trimestres validés au cours de votre carrière. Ces trimestres ne sont pas forcément de trimestres travaillés, ils peuvent être des trimestres acquis pour divers moments de vie (maternité, service militaire, chômage...)
  • Le nombre de Trimestres requis : Ce nombre varie en fonction de votre année de naissanceQuelques exemples de calcul de pension 

Exemples de calcul de retraite pour les salariés du privé

Exemple 1 : Calcul d'une retraite à taux plein

Hypothèses : Assuré né en 1954 avec un Salaire annuel moyen de 20 000€

  • Cotisation : 166 trimestres  : 
  • --> 30 000 x 50% x (165/165) = 10 000€ par an

Exemple 2 : Calcul avec une décote de 9 trimestres

  • Cotisation : 156 trimestres (Soit 9 trimestres manquants avec une décote de 0,625 par trimestre manquant)
  • -->  20 000 x 44,375% X (156/165) = 8390,90 € par an

Les questions à se poser : Quand, comment, quelles solutions ?

Dans le cadre de la préparation de sa retraite, il est essentiel de répondre à 3 questions :

  • A quel âge pourrais-je partir à la retraite ?
  • Quel sera le montant de ma pension ?
  • Quelles sont les solutions d'épargne pour compenser ma baisse de revenu ? 

1- Âge de la retraite :  Quels est le nombre de trimestres requis pour valider une retraite à taux plein ?

Vous trouverez ci bas le nombre de trimestres requis afin d'obtenir une retraite à taux plein.

Année de naissance Durée de cotisation
1948 ou avant 160 trimestres (40 ans)
1949 161 trimestres (40 ans et un trimestre)
1950 162 trimestres (40 ans et deux trimestres)
1951 163 trimestres (40 ans et trois trimestres)
1952 164 trimestres (41 ans)
1953 - 1954 165 trimestres (41 ans et un trimestre)
1955 -1957 166 trimestres ( 41 ans et deux trimestres)
1958 - 1960 167 trimestres (41 ans et trois trimestres)
1961 - 1963 168 trimestres (42 ans)
1964 - 1966 169 trimestres (42 ans et un trimestre)
1967 - 1969 170 trimestres (42 ans et deux trimestres)
1970 - 1972 171 trimestres (42 ans et trois trimestres)
A partir de 1973 172 trimestres (43 ans)

Bon à savoir : Les revenus d'activité de l'année à laquelle vous partez à la retraite ne sont pas pris en compte dans le calcul des "25 meilleures années". Afin que votre année d'activité soit prise en compte, il est conseillé de différer votre départ au 1er Janvier de l'année suivante.

Quelle sera la décote de ma retraite s'il me manque des trimestres ?

Si vous n'avez pas cotisé un nombre de trimestre suffisant, vous subirez une décote applicable par trimestre manquant :  

  • Décote de 0,6875 par trimestre manquant pour la génération 1952
  • Décote de 0,625 par trimestre manquant pour les personnes qui sont nées à partir de 1953.

Bon à savoir : Il existe aussi un taux de liquidation minimal prévu par la loi : il est de 36,25 % pour les salariés nés en 1952 et de 37,5 % pour ceux qui sont nés après 1952.

Qu'es-ce que la "majoration retraite" ou la "Surcote" ?

Comprendre la Surcote

Depuis le 1er janvier 2004, les salariés qui décident de continuer à travailler après l’âge légal de départ à la retraite même s’ils ont déjà validé un nombre de trimestres suffisants pour toucher une retraite à taux plein pourront profiter d’une surcote. Il s’agit d’une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire après 65 ans

Majoration pour enfants 

La pension est augmentée d'une majortion de 10% pour tout assuré ayant élévé 3 enfants au moins. Les 2 conjoints peuvent prétendre chacun à cette bonification. 

2 - Estimer le montant de ma retraite

Notre outil de simulation retraite gratuit permet d’obtenir une première estimation du montant de votre pension retraite sans attendre de recevoir votre relevé de carriere et son Estimation Indicative Globale (EIG) 

  --> Accéder au simulateur de retraite en ligne gratuit 

Quel est la pension minimum si je n'ai pas 62 ans ou tous mes trimestres ?

Le montant de base d'une pension au régime général est assorti d'un minimum vieillesse, que l'on appelle l'ASPA  (ex minimum viellesse) équivalant à 903,20 / mois en 2022 

Calcul de la retraite de base pour les fonctionnaires

Le calcul de la retraite des fonctionnaires est très différents de celui des salariés. A taux plein, la pension est génréalement équivalente à 75% du traitement (ou salaire) des 6 derniers mois.

Afin de simuler le montant de sa pension, il convient d'appliquer la formule de calcul suivante :

formule de calcul retraite des fonctionnaires

  • Traitement indiciaire brut : Traitement (Salaire) des 6 derniers mois
  • Pourcentage de liquidation : Taux de la pension maximal est fixé à 75%. Vous atteignez ce taux si vous justifiez du nombre de trimestres de retraite liquidables requis dans la fonction publique. Ce nombre de trimestres dépend de votre année de naissance. Il est défini dans une fourchette de 160 à 172 trimestres (accéder au tableau d'âge de départ en retraite pour les fonctionnaires)
  • Coefficient de minoration ou majorationMinoration (ou décote) si vous n'avez pas atteint l'âge légal ou qu'il vous manque des trimestres et majoration (ou surcote) si vous avez dépassé le nombre de trimestres requis

La décote pour les fonctionnaires

Si la durée de cotisation est inférieure à celle requise pour bénéficier d'une retraite à taux plein, alors une décote sera appliquée. Depuis 2015, le taux de décote est fixé à 1,25% par trimestre manquant.

La surcote pour les fonctionnaires

Si la durée de cotisation est superieure à celle requise pour bénéficier d'une retraite à taux plein, il pourra bénéficier d'une surcote dont le taux  est fixé à 1,25% par trimestre supplémentaire travaillé. Si la durée de cotisation est inférieure à celle requise pour bénéficier d'une retraite à taux plein, alors une décote sera appliquée. Depuis 2015, le taux de décote est fixé à 1,25% par trimestre manquantCela correspond à une surcote de +5% par année travaillée (4 x 1,25%)

Majoration pour enfant

Si vous êtes focntionnaire et que vous avez eu ou élévé au moins 3 enfants pendant 9 ans avant leur 16ème anniverssaire, votre pension sera majorée de 10%. Au delà du 3ème enfant, vous bénéficiez d'une retraite majorée de +5% par enfants. Ainsi, un fonctionnaire ayant eu 4 enfants peut prétendre à une pension de retraite majorée de 15%

Exemples de simulation retraite pour les fonctionnaires

M. Dupond, aide soignant, a commencé à travailler à 20 ans. Il doit justifier 166 trimestres d'assurance  s'il veut une retraite à taux plein.  Son salaire en fin de carrière est de 1700€ brut.

Exemple 1 : Retraite au taux plein avec 166 trimestres validés sans décote

  • Traitement indiciaire brut : 1700 €
  • Taux de liqiodation : (166/166) x 75% = 75%`
  • Pas de décote

Montant de la pension retraite : 1700 € x 75% = 1275€ par mois

Exemple 2 : Retraite avec décote

M. Dupond souhaite liquider sa retraite à 57 ans. Il n'aura alors cotisé que 148 trimestres. 
Il lui manquera alors 18 trimestres pour valider atteindre la durée d'assurance (166 Trimestres) requise et 5 trimestres pour atteindre l'âge limite de la retraite (par rapport à son emploi)

  • Calcul du taux de liquidation = (148/166) x 75% = 66,87%. Soit 1700 x 66,87% = 1136,79€
  • Calcul de sa décote = 5 x 1,25% = 6,25% 

Montant de sa retraite avec la décote : 1136,79 - (1136,79 x 6,25%) = 1065,74€ par mois 

Exemple 3 : Retraite à taux plein avec surcote 
Imaginons que le même M. Dupont a élévé 3 enfants. 
Il bénéficie alors d'une majoration de 10% sur sa pension retraite.

En reprenant l'exemple 1 la retraite de M. Dupond sera de : 1275€ x (1275€ x 10%) = 1402,50€ par mois

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