Evaluez le montant de votre pension retraite
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Le calcul de sa retraite est un élément décisif pour préparer au mieux ses vieux jours. C'est la phase indispensable pour évaluer votre perte de revenu une fois que vous n'aurez plus d'activité.
Le montant de base de la pension dépend de 3 éléments :
Afin de calculer le montant annuel de votre retraite de base, vous devrez effectuer la simulation suivante :
Exemple :
Résultat : La pension de base de M. Dupond sera de 15 000€
Hypothèses : Assuré né en 1954 avec un Salaire annuel moyen de 20 000€
Calcul retraite exemple 1 : 30 000 x 50% x (165/165) = 10 000€ par an
Calcul retraite exemple 2 : 20 000 x 44,375% X (156/165) = 8390,90 € par an
Calcul retraite exemple 3 : 20 000 x 41,875% x (152/165) = 7715,15€ par an
Il alors est essentiel de répondre à 3 questions lorsque vous pensez à la simulation de votre retraite :
Retraite.com met à votre disposition un simulateur gratuit permettant de répondre à l'estimation et au calcul de votre retraite de base et complémentaire
Salariés, artisans, commerçants, fonctionnaire ou chef d'entreprise : Retrouvez votre fiche sur le calcul retraite de votre métier
Vous trouverez ci bas le nombre de trimestres requis afin d'obtenir une retraite à taux plein.
| Année de naissance | Durée de cotisation |
| 1948 ou avant | 160 trimestres (40 ans) |
| 1949 | 161 trimestres (40 ans et un trimestre) |
| 1950 | 162 trimestres (40 ans et deux trimestres) |
| 1951 | 163 trimestres (40 ans et trois trimestres) |
| 1952 | 164 trimestres (41 ans) |
| 1953 - 1954 | 165 trimestres (41 ans et un trimestre) |
| 1955 -1957 | 166 trimestres ( 41 ans et deux trimestres) |
| 1958 - 1960 | 167 trimestres (41 ans et trois trimestres) |
| 1961 - 1963 | 168 trimestres (42 ans) |
| 1964 - 1966 | 169 trimestres (42 ans et un trimestre) |
| 1967 - 1969 | 170 trimestres (42 ans et deux trimestres) |
| 1970 - 1972 | 171 trimestres (42 ans et trois trimestres) |
| A partir de 1973 | 172 trimestres (43 ans) |
Si vous n'avez pas cotisé un nombre de trimestre suffisant, vous subirez une décote applicable par trimestre manquant :
Bon à savoir : Il existe aussi un taux de liquidation minimal prévu par la loi : il est de 36,25 % pour les salariés nés en 1952 et de 37,5 % pour ceux qui sont nés après 1952.
Depuis le 1er janvier 2004, les salariés qui décident de continuer à travailler après l’âge légal de départ à la retraite même s’ils ont déjà validé un nombre de trimestres suffisants pour toucher une retraite à taux plein pourront profiter d’une surcote. Il s’agit d’une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire après 65 ans
La pension est augmentée d'une majortion de 10% pour tout assuré ayant élévé 3 enfants au moins. Les 2 conjoints peuvent prétendre chacun à cette bonification.
Le montant de base d'une pension au régime général est assorti d'un minimum, que l'on appelle l'ASPA (ex minimum viellesse) équivalant à 800,80 / mois au 1er oct 2016) et d'un maximum.
Le calcul de la retraite des fonctionnaires est très différents de celui des salariés. A taux plein, la pension retraite est génréalement équivalente à 75% du traitement (ou salaire) des 6 derniers mois.
Afin de simuler le montant de sa pension, il convient d'appliquer la formule de calcul suivante :
Si la durée de cotisation est inférieure à celle requise pour bénéficier d'une retraite à taux plein, alors une décote sera appliquée. Depuis 2015, le taux de décote est fixé à 1,25% par trimestre manquant.
Si la durée de cotisation est superieure à celle requise pour bénéficier d'une retraite à taux plein, il pourra bénéficier d'une surcote dont le taux est fixé à 1,25% par trimestre supplémentaire travaillé. Si la durée de cotisation est inférieure à celle requise pour bénéficier d'une retraite à taux plein, alors une décote sera appliquée. Depuis 2015, le taux de décote est fixé à 1,25% par trimestre manquant. Cela correspond à une surcote de +5% par année travaillée (4 x 1,25%)
Si vous êtes focntionnaire et que vous avez eu ou élévé au moins 3 enfants pendant 9 ans avant leur 16ème anniverssaire, votre pension sera majorée de 10%. Au delà du 3ème enfant, vous bénéficiez d'une retraite majorée de +5% par enfants. Ainsi, un fonctionnaire ayant eu 4 enfants peut prétendre à une pension de retraite majorée de 15%
M. Dupond, aide soignant, a commencé à travailler à 20 ans. Il doit justifier 166 trimestres d'assurance s'il veut une retraite à taux plein. Son salaire en fin de carrière est de 1700€ brut.
Exemple 1 : Retraite au taux plein : 166 trimestres validés sans décote
Montant de la pension retraite : 1700 € x 75% = 1275€ par mois
Exemple 2 : Retraite avec décote
M. Dupond souhaite liquider sa retraite à 57 ans. Il n'aura alors cotisé que 148 trimestres.
Il lui manquera alors 18 trimestres pour valider atteindre la durée d'assurance (166 Trimestres) requise et 5 trimestres pour atteindre l'âge limite de la retraite (par rapport à son emploi)
Montant de sa retraite avec la décote : 1136,79 - (1136,79 x 6,25%) = 1065,74€ par mois
Exemple 3 : Retraite à taux plein avec surcote
Imaginons que le même M. Dupont a élévé 3 enfants.
Il bénéficie alors d'une majoration de 10% sur sa pension retraite.
En reprenant l'exemple 1 la retraite de M. Dupond sera de : 1275€ x (1275€ x 10%) = 1402,50€ par mois
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