Le calcul de sa retraite est un élément décisif pour préparer au mieux ses vieux jours. C'est la phase indispensable pour évaluer votre perte de revenu une fois que vous n'aurez plus d'activité. Il est essentiel d'avoir une vision de votre future retraite pour pouvoir vous y préparer au mieux.

Retraite.com vous propose de comprendre le calcul de votre retraite et de faire un simulation gratuite de votre pension et de l'âge à laquelle vous pourrez y prétendre.

Formule de calcul de la retraite de base pour les salariés du privé

Le montant de base du calcul de la pension retraite dépend de 3 éléments :

• Le Salaire annuel moyen de base
• Le Taux de la pension dans la limite de 50%
• La durée d'assurance 

Afin de calculer le montant annuel de votre retraite de base, vous devrez effectuer la simulation suivante (pour les salariés du secteur privé) :

 Exemple : 

• Monsieur Dupond part en retraite avec tous ses trimestres (166 trimestres requis)
• Salaire annuel moyen de M. Dupond : 30 000€
• Taux maximum : 50%

Résultat : La pension de base de M. Dupond sera de 15 000€

Les notions à connaitre pour bien calculer sa retraite

• Le salaire annuel moyen : Pour les salariés du privé, votre retraite sera calcuée sur le salaire annuel moyen. Celui-ci est déterminé par la moyenne de vos 25 meilleures années
• Le taux de retraite : Le taux de calcul de votre retraite dépend de votre âge, de votre situation et de votre durée d'assurance (nombre de trimestres acquis). Si le nombre de trimestres exigés est atteint, alors ce taux sera de 50%. On appelle alors ce taux, le "taux maximum" ou le "taux plein". Cepedant, en fonction du nombre de trimestres acquis ou non, vous pourrez subir une décote ou une surcote : 
  • Si vous n'avez pas atteint le nombre de trimestres exigés, alors, ce taux sera alors dimimué et vous subirez une décote.
  • Si au contraire, vous avez plus de trimestres que le nombre de trimestres exigés, ce taux sera alors augmenté et vous bénéficierez d'une surcote.
• Le nombre de trimestres validés : Nombre de trimestres validés au cours de votre carrière. Ces trimestres ne sont pas forcément de trimestres travaillés, ils peuvent être des trimestres acquis pour divers moments de vie (maternité, service militaire, chômage...)
• Le nombre de Trimestres requis : Ce nombre varie en fonction de votre année de naissance

Quelques exemples de calcul de retraite 

Exemple 1 : Taux plein

Hypothèses : Assuré né en 1954 avec un Salaire annuel moyen de 20 000€

• Cotisation : 166 trimestres 

Calcul retraite exemple 1 : 30 000 x 50% x (165/165) = 10 000€ par an

Exemple 2 : décote de 9 trimestres

• Cotisation : 156 trimestres (Soit 9 trimestres manquants avec une décote de 0,625 par trimestre manquant)

Calcul retraite exemple 2 : 20 000 x 44,375% X (156/165) = 8390,90 € par an

Exemple 3 : Décote de 13 trimestres 

• Cotisation : 152 trimestres 

Calcul retraite exemple 3 : 20 000 x 41,875% x (152/165) = 7715,15€ par an

Calcul de votre retraite

Il alors est essentiel de répondre à 3 questions lorsque vous pensez à la simulation de votre retraite :

• A quel âge pourrais-je prendre ma retraite ?
• Quel sera le montant de ma pension ?
• Et enfin quelles sont les solutions d'épargne retraite les plus adaptées à ma situation? 

Retraite.com met à votre disposition un simulateur gratuit de calcul de retraite permettant de répondre à l'estimation et au calcul de votre retraite 

Nombre de trimestres requis pour valider une retraite à taux plein 

Vous trouverez ci bas le nombre de trimestres requis afin d'obtenir une retraite à taux plein.

Année de naissance	Durée de cotisation
1948 ou avant	160 trimestres (40 ans)
1949	161 trimestres (40 ans et un trimestre)
1950	162 trimestres (40 ans et deux trimestres)
1951	163 trimestres (40 ans et trois trimestres)
1952	164 trimestres (41 ans)
1953 - 1954	165 trimestres (41 ans et un trimestre)
1955 -1957	166 trimestres ( 41 ans et deux trimestres)
1958 - 1960	167 trimestres (41 ans et trois trimestres)
1961 - 1963	168 trimestres (42 ans)
1964 - 1966	169 trimestres (42 ans et un trimestre)
1967 - 1969	170 trimestres (42 ans et deux trimestres)
1970 - 1972	171 trimestres (42 ans et trois trimestres)
A partir de 1973	172 trimestres (43 ans)

Quelle sera la décote de ma retraite s'il me manque des trimestres ?

Si vous n'avez pas cotisé un nombre de trimestre suffisant, vous subirez une décote applicable par trimestre manquant :  

• Décote de 0,6875 par trimestre manquant pour la génération 1952
• Décote de 0,625 par trimestre manquant pour les personnes qui sont nées à partir de 1953.

Bon à savoir : Il existe aussi un taux de liquidation minimal prévu par la loi : il est de 36,25 % pour les salariés nés en 1952 et de 37,5 % pour ceux qui sont nés après 1952.

Majortion de votre retraite 

Surcote

Depuis le 1er janvier 2004, les salariés qui décident de continuer à travailler après l’âge légal de départ à la retraite même s’ils ont déjà validé un nombre de trimestres suffisants pour toucher une retraite à taux plein pourront profiter d’une surcote. Il s’agit d’une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire après 65 ans

Majoration pour enfants 

La pension est augmentée d'une majortion de 10% pour tout assuré ayant élévé 3 enfants au moins. Les 2 conjoints peuvent prétendre chacun à cette bonification. 

Date de départ à la retraite

Bon à savoir : Les revenus d'activité de l'année à laquelle vous partez à la retraite ne sont pas pris en compte dans le calcul des "25 meilleures années". Afin que votre année d'activité soit prise en compte, il est conseillé de différer votre départ au 1er Janvier de l'année suivante.

Montant minimum de la pension retraite

Le montant de base d'une pension au régime général est assorti d'un minimum, que l'on appelle l'ASPA (ex minimum viellesse) équivalant à 903,20 / mois  au 1er avril 2020).

Formule de calcul de la retraite de base pour les fonctionnaires

Le calcul de la retraite des fonctionnaires est très différents de celui des salariés. A taux plein, la pension retraite est génréalement équivalente à 75% du traitement (ou salaire) des 6 derniers mois.

Afin de simuler le montant de sa pension, il convient d'appliquer la formule de calcul suivante :

• Traitement indiciaire brut : Traitement (Salaire) des 6 derniers mois
• Pourcentage de liquidation : Taux de la pension maximal est fixé à 75%. Vous atteignez ce taux si vous justifiez du nombre de trimestres de retraite liquidables requis dans la fonction publique. Ce nombre de trimestres dépend de votre année de naissance. Il est défini dans une fourchette de 160 à 172 trimestres (accéder au tableau d'âge de départ en retraite pour les fonctionnaires)
• Coefficient de minoration ou majoration : Minoration (ou décote) si vous n'avez pas atteint l'âge légal ou qu'il vous manque des trimestres et majoration (ou surcote) si vous avez dépassé le nombre de trimestres requis

La décote pour le calcul retraite des fonctionnaires

Si la durée de cotisation est inférieure à celle requise pour bénéficier d'une retraite à taux plein, alors une décote sera appliquée. Depuis 2015, le taux de décote est fixé à 1,25% par trimestre manquant.

La surcote pour le calcul retraite des fonctionnaires

Si la durée de cotisation est superieure à celle requise pour bénéficier d'une retraite à taux plein, il pourra bénéficier d'une surcote dont le taux  est fixé à 1,25% par trimestre supplémentaire travaillé. Si la durée de cotisation est inférieure à celle requise pour bénéficier d'une retraite à taux plein, alors une décote sera appliquée. Depuis 2015, le taux de décote est fixé à 1,25% par trimestre manquant. Cela correspond à une surcote de +5% par année travaillée (4 x 1,25%)

Majoration pour enfant

Si vous êtes focntionnaire et que vous avez eu ou élévé au moins 3 enfants pendant 9 ans avant leur 16ème anniverssaire, votre pension sera majorée de 10%. Au delà du 3ème enfant, vous bénéficiez d'une retraite majorée de +5% par enfants. Ainsi, un fonctionnaire ayant eu 4 enfants peut prétendre à une pension de retraite majorée de 15%

Exemples de calcul retraite pour les fonctionnaires :

M. Dupond, aide soignant, a commencé à travailler à 20 ans. Il doit justifier 166 trimestres d'assurance  s'il veut une retraite à taux plein.  Son salaire en fin de carrière est de 1700€ brut.

Exemple 1 : Retraite au taux plein : 166 trimestres validés sans décote

• Traitement indiciaire brut : 1700 €
• Taux de liqiodation : (166/166) x 75% = 75%`
• Pas de décote

Montant de la pension retraite : 1700 € x 75% = 1275€ par mois

Exemple 2 : Retraite avec décote

M. Dupond souhaite liquider sa retraite à 57 ans. Il n'aura alors cotisé que 148 trimestres. 
Il lui manquera alors 18 trimestres pour valider atteindre la durée d'assurance (166 Trimestres) requise et 5 trimestres pour atteindre l'âge limite de la retraite (par rapport à son emploi)

• Calcul du taux de liquidation = (148/166) x 75% = 66,87%. Soit 1700 x 66,87% = 1136,79€
• Calcul de sa décote = 5 x 1,25% = 6,25% 

Montant de sa retraite avec la décote : 1136,79 - (1136,79 x 6,25%) = 1065,74€ par mois 

Exemple 3 : Retraite à taux plein avec surcote 
Imaginons que le même M. Dupont a élévé 3 enfants. 
Il bénéficie alors d'une majoration de 10% sur sa pension retraite.

En reprenant l'exemple 1 la retraite de M. Dupond sera de : 1275€ x (1275€ x 10%) = 1402,50€ par mois

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