Comparatif assurance vie

Comparer les assurances vie n'est pas un exercice facile compte tenu du nombre de contrats présents sur le marché.

Retraite.com à votre disposition un comparateur d'assurance vie pour vous aider à trouver les meilleures assurances vie du marché. Nous avons ainsi comparé 122  contrats en prenant en compte à la fois les performances, mais aussi les frais afin de vous permettre de trouver le contrat le plus adapté à vos besoins. 

comparatif des contrats assurance vie

Souscrire une assurance vie est un choix d'investissement sur une période relativement longue et il est essentiel de vous poser et d'analyser les contrats afin de trouver l'offre la plus adaptée à votre profil. Notre comparatif d'assurance vie propose une sélections des meilleurs contrats d'assurance vie en Euro (100% sécurisés mais peu performants) et en unité de compte (plus risqués mais pouvant offrir de meilleures performances)

Les 5 meilleurs contrats d'assurance vie sélectionnés par Retraite.com

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Comparatif meilleurs performances des fonds euros en 2021 

Les fonds en Euros constituent une épargne retraite sans risque avec un rendement garanti


Assureur

Contrat (fond en euros) Rendement 2021
GARANCE GARANCE EPARGNE 2,75%
Primonial (Suravenir) SERENIPIERRE (Sécurité Pierre Euro) 2,50%
Monceau Assurances (Capma & Capmi) CARNET MULTI EPARGNE 2,15%
MACSF épargne retraite RETRAITE EPARGNE SANTE (RES) 2,10%
ORADEA VIE PATRIMEA PREMIUM (Sécurité infra euro) 2,10%
La France Mutualiste RETRAITE MUTUALISTE DU COMBATTANT (RMC) 2,00%
Monceau Assurances (Capma & Capmi) DYNAVIE 1,90%
Spirica (Crédit Agricole Assurances) VERSION ABSOLUE (Euro Allocation Long Terme 2) 1,90%
Allianz Vie GAIPARE II 1,80%
Allianz Vie LIVRET GAIPARE 1,80%
Altaprofits (Suravenir) DIGITAL VIE (Suravenir Opportunités) 1,80%
ASAC-FAPES /Allianz EPARGNE HANDICAP 1,80%
Fortuneo (Suravenir) FORTUNEO VIE (Suravenir Opportunités) 1,80%
HEDIOS PATRIMOINE (ACMN VIE) HEDIOS VIE (Suravenir opportunités) 1,80%
LinXea (suravenir) LINXEA AVENIR (Suravenir Opportunités) 1,80%
Marie Quantier (Suravenir) MARIE QUANTIER I (Suravenir Opportunités) 1,80%
Oney Bank (Suravenir) ASSURANCE VIE ONEY (Suravenir Opportunités) 1,80%
Patrimea (ex Suravenir) ETHIC VIE (Suravenir opportunités) 1,80%
SURAVENIR PUISSANCE AVENIR (Suravenir Opportunités) 1,80%
Macif (Mutavie) ACTIPLUS OPTION 1,75%
AFER (AVIVA) CONTRAT AFER 1,70%
AGPM (AGPM Vie) PLAN EPARMIL 1,70%
MIF (Mutuelle d'Ivry - La Fraternelle) AMPLI-GRAIN 9 MULTISUPPORT 1,70%
MAAF Assurances (MAAF VIE) WINALTO PRO 1,65%
Macif (Mutavie) ACTIPLUS 1,60%

Performances des contrats d'assurance vie en 2021 

Par ordre alphabetique 

Assureur Contrat (fond en euros) Rendement 2021 Rendement 2020 Variation 2020 / 2021
Advize (e-Cie Vie) MA SENTINELLE (Eurossima) 0,75% 0,90% -16,67%
AFER (AVIVA) CONTRAT AFER 1,70% 1,70% 0,00%
AG2R LAMONDIALE MONDIALE VIVEPARGNE 0,75% 1,00% -25,00%
AGIPI (AXA) CLER 1,10% 1,30% -15,38%
AGPM (AGPM Vie) PLAN EPARMIL 1,70% 1,70% 0,00%
Allianz Vie GAIPARE II 1,80% 1,90% -5,26%
Allianz Vie GAIPARE SELECT F 1,80% 1,90% -5,26%
Allianz Vie GAIPARE SELECTION 1,80% 1,90% -5,26%
Allianz Vie GAIPARE SELECTISSIMO 1,80% 1,90% -5,26%
Allianz Vie LIVRET GAIPARE 1,80% 1,90% -5,26%
Altaprofits (e-cie vie - Generali) ALTAPROFITS VIE (Eurossima) 0,75% 0,90% -16,67%
Altaprofits (Suravenir) DIGITAL VIE (Suravenir Opportunités) 1,80% 2,00% -10,00%
Altaprofits (Suravenir) DIGITAL VIE (Suravenir Rendement) 1,30% 1,30% 0,00%
Amétis CNP TRESOR PERFORMANCE 0,95% 1,00% -5,00%
ASAC-FAPES /Allianz EPARGNE HANDICAP 1,80% 1,85% -2,70%
ASAC-FAPES /Allianz EPARGNE RETRAITE 1 1,80% 1,85% -2,70%
ASAC-FAPES /Allianz EPARGNE RETRAITE 2 1,80% 1,85% -2,70%
ASAC-FAPES /Allianz EPARGNE RETRAITE 2 PLUS 1,80% 1,85% -2,70%
ASAC-FAPES /e-cie vie SOLID'R VIE (Eurossima) 0,80% 0,90% -11,11%
Aviva Retraite Professionnelle AVIVA RETRAITE PLURIELLE 1,15% 1,25% -8,00%
AVIVA VIE NORWICH LIBRE CHOIX (NLC2) 1,00% 1,00% 0,00%
AVIVA VIE NORWICH LIBRE OPTION 2 (NLO2) 1,31% 1,41% -7,09%
AVIVA VIE SELECTION INTERNATIONAL 3 0,95% 1,05% -9,52%
AXA France FAR (Agipi) 1,05% 1,25% -16,00%
BNP Paribas (Cardif Assurance Vie) MULTIPLACEMENTS 2 1,10% 1,00% 10,00%
Boursorama - e-cie vie BOURSORAMA VIE (Eurossima) 0,75% 0,90% -16,67%
Boursorama - e-cie vie BOURSORAMA VIE (Fonds Euro Exclusif) 1,35% 1,43% -5,59%
BRED RYTMO 0,90% 0,80% 12,50%
BRED VALVIE 0,95% 0,90% 5,56%
Caisse d'épargne NUANCES PLUS (Assur Euro) 0,85% 0,90% -5,56%
Caisse d'épargne NUANCES PRIVILEGE (Privilège Sécurité) 0,95% 1,00% -5,00%
Caisse d'Epargne (BPCE Vie) MILLEVIE ESSENTIELLE 0,75% 0,80% -6,25%
Caisse d'Epargne (BPCE Vie) MILLEVIE INFINIE 1,10% 1,15% -4,35%
Caisse d'Epargne (BPCE Vie) MILLEVIE INITIALE 0,75% 0,80% -6,25%
Caisse d'Epargne (CNP Assurances) NUANCES 3D 0,75% 0,80% -6,25%
Caisse d'Epargne (Natixis Assurances) MILLEVIE PREMIUM 0,90% 0,95% -5,26%
Carac CARAC ENTRAID 1,30% 1,50% -13,33%
Carac CARAC EPARGNE PLENITUDE 1,20% 1,40% -14,29%
Carac CARAC EPARGNE VIVRE ENSEMBLE 1,20% 1,40% -14,29%
Carac CARAC PROFILEO 1,40% 1,70% -17,65%
Carac COMPTE EPARGNE CARAC 1,20% 1,40% -14,29%
Carac COMPTE EPARGNE FAMILLE 1,20% 1,40% -14,29%
Carac ENTRAID'EPARGNE CARAC 1,30% 1,50% -13,33%
Cardif CARDIF ELITE 1,10% 1,20% -8,33%
Crédit Mutuel ( Suravenir) NAVIG'OPTIONS 0,85% 0,50% 70,00%
Crédit Mutuel ( Suravenir) NAVIG'PATRIMOINE 1,00% 1,00% 0,00%
FINANCIERE DEGESUD ADULEO (Eurossima) 0,75% 0,90% -16,67%
Fortuneo (Suravenir) FORTUNEO VIE (Suravenir Opportunités) 1,80% 2,00% -10,00%
Fortuneo (Suravenir) FORTUNEO VIE (Suravenir Rendement) 1,30% 1,30% 0,00%
GARANCE GARANCE EPARGNE 2,75% 2,75% 0,00%
Generali E-NOVLINE (Eurossima) 0,75% 0,90% -16,67%
Generali GENERALI EPARGNE (Eurossima) 0,75% 0,90% -16,67%
Generali HIMALIA (fonds Elixence) 1,30% 1,30% 0,00%
Generali HIMALIA (fonds Euro Innovalia) 1,50% 1,70% -11,76%
GENERALI VIE PUISSANCE SELECTION (Eurossima) 0,75% 0,90% -16,67%
GMF ABONNEMENT 250 1,50% 1,65% -9,09%
GMF ALTINEO 1,50% 1,65% -9,09%
GMF CERTIGO 1,50% 1,65% -9,09%
GMF COMPTE ENERGIE EUROPE (SERIES 2 ET 3) 1,50% 1,65% -9,09%
GMF COMPTE LIBRE CROISSANCE 1,50% 1,65% -9,09%
GMF FREQUENCE EPARGNE 1,50% 1,65% -9,09%
GMF INSTALAVIE 1,50% 1,65% -9,09%
GMF MULTEO 1,50% 1,65% -9,09%
GMF OPTION PEP 1,50% 1,65% -9,09%
GMF TEMPS 9 (SERIES 2 ET 3) 1,50% 1,65% -9,09%
GMF TICKET 1000 1,50% 1,65% -9,09%
GMF TICKET CROISSANCE 1,50% 1,65% -9,09%
HEDIOS PATRIMOINE (ACMN VIE) HEDIOS VIE (Suravenir opportunités) 1,80% 2,00% -10,00%
HEDIOS PATRIMOINE (ACMN VIE) HEDIOS VIE (Suravenir rendement) 1,30% 1,30% 0,00%
ING Direct (e-cie vie) ING DIRECT VIE (Eurossima) 0,75% 0,90% -16,67%
La Banque Postale (CNP Assurance) VIVACCIO 0,65% 0,70% -7,14%
La France Mutualiste PASSERELLE 1,51% 1,72% -12,21%
La France Mutualiste RENTEPARGNE 1,10% 1,27% -13,39%
La France Mutualiste RETRAITE MUTUALISTE DU COMBATTANT (RMC) 2,00% 2,20% -9,09%
LCL (Predica) ACUITY 2 1,20% 1,20% 0,00%
Le Conservateur HELIOS SELECTION 1,10% 1,00% 10,00%
LinXea (Ecie Vie) LINXEA VIE (Eurossima) 0,75% 0,90% -16,67%
LinXea (suravenir) LINXEA AVENIR (Suravenir Opportunités) 1,80% 2,00% -10,00%
LinXea (suravenir) LINXEA AVENIR (Suravenir Rendement) 1,30% 1,30% 0,00%
MAAF Assurances (MAAF VIE) WINALTO 1,50% 1,65% -9,09%
MAAF Assurances (MAAF VIE) WINALTO PRO 1,65% 1,65% 0,00%
Macif (Mutavie) ACTIPLUS 1,60% 1,65% -3,03%
Macif (Mutavie) ACTIPLUS OPTION 1,75% 1,85% -5,41%
Macif (Mutavie) LIVRET VIE 1,00% 1,05% -4,76%
Macif (Mutavie) MULTI VIE (EX LIVRET VIE OPTION) 1,15% 1,25% -8,00%
MACSF épargne retraite RETRAITE EPARGNE SANTE (RES) 2,10% 1,55% 35,48%
MAIF (Parnasse-MAIF) NOUVEAU CAP 1,30% 1,30% 0,00%
MAIF (Parnasse-MAIF) RESPONSABLE ET SOLIDAIRE 1,30% 1,30% 0,00%
MAIF Vie (Harmonie Mutuelle, MGEN) EPARGNE VIE SIMPLICITE 1,30% 1,30% 0,00%
Marie Quantier (Suravenir) MARIE QUANTIER I (Suravenir Opportunités) 1,80% 2,00% -10,00%
Marie Quantier (Suravenir) MARIE QUANTIER I (Suravenir Rendement) 1,30% 1,30% 0,00%
Mes-Placements.fr (e Cie Vie groupe Generali) MES-PLACEMENTS VIE (Eurossima) 0,75% 0,90% -16,67%
MIF (Mutuelle d'Ivry - La Fraternelle) AMPLI-GRAIN 9 MULTISUPPORT 1,70% 1,70% 0,00%
MIF (Mutuelle d'Ivry - La Fraternelle) COMPTE EPARGNE ENFANT (CEE) 1,70% 1,70% 0,00%
MIF (Mutuelle d'Ivry - La Fraternelle) COMPTE EPARGNE GARANTIE INTEGRALE (CEGI) 1,70% 1,70% 0,00%
MIF (Mutuelle d'Ivry - La Fraternelle) COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR (CELA) 1,70% 1,70% 0,00%
MIF (Mutuelle d'Ivry - La Fraternelle) COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR (CELA) MULTISUPPORT 1,70% 1,70% 0,00%
MIF (Mutuelle d'Ivry - La Fraternelle) COMPTE EPARGNE MIF 1,70% 1,70% 0,00%
MIF (Mutuelle d'Ivry - La Fraternelle) COMPTE EPARGNE TRANSMISSION (CET) 1,70% 1,70% 0,00%
MIF (Mutuelle d'Ivry - La Fraternelle) MIF HORIZON EUROACTIF 1,70% 1,70% 0,00%
Monabanq. (E-Cie vie) MONABANQ. VIE PREMIUM (Eurossima) 0,75% 0,90% -16,67%
Monceau Assurances (Capma & Capmi) CARNET MULTI EPARGNE 2,15% 1,35% 59,26%
Monceau Assurances (Capma & Capmi) DYNAVIE 1,90% 1,20% 58,33%
MonFinancier (E-Cie Vie - Groupe Générali) MONFINANCIER VIE (Eurossima) 0,75% 0,90% -16,67%
Oney Bank (Suravenir) ASSURANCE VIE ONEY (Suravenir Opportunités) 1,80% 2,00% -10,00%
Oney Bank (Suravenir) ASSURANCE VIE ONEY (Suravenir Rendement) 1,30% 1,30% 0,00%
ORADEA VIE PATRIMEA PREMIUM (Sécurité infra euro) 2,10% 2,10% 0,00%
Patrimea (ex Suravenir) ETHIC VIE (Suravenir opportunités) 1,80% 2,00% -10,00%
Patrimea (ex Suravenir) ETHIC VIE (Suravenir rendement) 1,30% 1,30% 0,00%
Placement-direct.fr (Generali Vie) KAPITAL-DIRECT (Eurossima) 0,75% 0,90% -16,67%
Primonial (Suravenir) SERENIPIERRE (Sécurité Flex Euro) 1,15% 1,40% -17,86%
Primonial (Suravenir) SERENIPIERRE (Sécurité Pierre Euro) 2,50% 2,50% 0,00%
PRO BTP MULTISUPPORT CONFIANCE 1,45% 1,16% 25,00%
SMAvie BTP BATIRETRAITE 2 1,50% 1,10% 36,36%
SMAvie BTP BATIRETRAITE MULTICOMPTE 1,50% 1,10% 36,36%
Spirica (Crédit Agricole Assurances) VERSION ABSOLUE (Euro Allocation Long Terme 2) 1,90% 2,00% -5,00%
SURAVENIR PUISSANCE AVENIR (Suravenir Opportunités) 1,80% 2,00% -10,00%
SURAVENIR PUISSANCE AVENIR (Suravenir Rendement) 1,30% 1,30% 0,00%
Vie Plus (Suravenir) PATRIMOINE VIE PLUS 1,00% 1,00% 0,00%
We Save (Suravenir) WESAVE PATRIMOINE (Suravenir Rendement) 1,30% 1,30% 0,00%
Yomoni (Suravenir) YOMONI VIE (Suravenir Rendement) 1,30% 1,60% -18,75%
MOYENNE   1,36% 1,42% -3,81%

Quels points analyser pour comparer les contrats ?

Afin de comparer les contrats, il est essentiel d'analyser plusieurs critères sur les contrats :

  • Les frais : frais d'ouverture, frais de gestion, frais de sortie...
  • Les performances : Performances des fonds en euros et/ou de la gestion profilée
  • Les supports : quelle gamme de supports sont possibles en gestion libre 

Les autres pointes à vérifier :

  • Quels sont vos objectifs d'investissements ? : risqués ou sécurisés ?
  • Pour quels type de gestion de contrat souhaitez vous opter ? Gestion libre, gestion sous mandat, gestion profilée ?
  • Quels outils de suivis sont mis en place pour suivre les performances de votre contrat 

Choisir un assureur en ligne ou un assureur traditionnel ? 

La très grande majorité des contrats d'assurance vie sont ouverts par des assureurs traditionnels (AXA, CNP, Allianz...) ou des banques. Ces derniers ont l'avantage d'avoir des agences et des structures solides et reconnues. Cependant, ces derniers proposent le plus souvent à leurs clients des contrats avec des frais souvents élevés et des performances médiocres. 
 
Depuis plusieurs années, des "assureurs direct" viennent concurencer les banques et les "assureurs traditionnels" en proposant des contrats avec des frais réduits et des performances souvent bien au dessus des acteurs traditionnels. Ces derniers sont souvent des filiales de grands groupes ou des acteurs qui distribuent des contrats de grands assureurs avec une structure plus légère, sans agence et des conseillers en ligne plutôt que des conseillers dédiés.  Placement direct est par exemple la filiale digitale de l'assureur Swislife, Linxea distribue le contrat du Crédit Agricole Spirica, Fortuneo commercialise le contrat Suravenir du Crédit Mutuel Arkea...
 
Les assureurs direct, grâce à leur structure plus légère peuvent se permettre de proposer des contrats avec des frais très bas (notamment les frais de versement gratuit pour la plupart d'entre eux) , sans rogner sur la qualité du contrat. Les performances des contrats des assureurs en ligne sont souvent meilleures que les assureurs traditionnels, même si ces derniers demandent de plus en plus de placer une partie des fonds sur des "unités de compte" plus risqués que les contrats 100% en euros et sans risque. 

Les assureurs directs proposent tous de la souscription en ligne qui ne convient pas forcément à tous les publics. Cependant, la très grande majorité mettent à disposition des  conseillers de clientèle en mesure de vous accompagner à la fois sur la souscription ainsi que sur la gestion de votre contrat. En revanche les assureurs traditionnels possèdent des agences physiques en mesure de vous accompagner lors d'un RDV en face à face.

L'avis de Retraite.com : N'ayez pas peur de la solidité de ces assureurs directs. En revanche posez vous la question de savoir si vous avez "besoin" d'avoir un conseiller dédié pour sousrire et suivre la vie de votre contrat. Avoir un "conseiller réel" dans les phases de souscription et de gestion de votre contrat est souvent plus rassurant, même si cela se traduit par des frais souvent élevés tout au long de la vie votre contrat et des perfomances souvent inférieures aux assureurs directs.

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Analyser les frais des contrats comparés

Les frais des contrats d'assurance vie sont des éléments à anayser de manière particulièrement attentive car payer des frais élevés, c'est rogner sur la rentabilité de votre contrat pendant toute la durée de celui-ci sachant qu'un contrat d'assurance vie est généralement ouvert pendant plus de 10 ans.

Les 2 principaux frais à analyser sur votre contrat d'assurance vie sont : 

  • Les frais de versement: Ces frais sont facturés sur chaque euro versé sur le contrat et sont limités par la législation à 5%. A titre d'exemple, si un assureur facture 3% de frais de versement et que vous placez 100€ sur votre contrat, 3€ partiront en frais de versement pour l'assureur et seuls 97€ seront placés sur votre contrat ! Il est donc essentiel de favoriser des contrats avec des frais de versement faibles, voir gratuits. La majorité des assureurs directs proposent des contrats sans frais de versement ce qui constitue un avantage compétitif important par rapport aux acteurs traditionnels.
  • Les frais de gestion : Ils correspondant à la gestion de votre contrat et sont prélevés annuellement pendant toute la durée de votre contrat sur l'encours. Les assureurs les plus compétitifs facturent moins de 0,60% quand les plus "gourmand" facturent 3%. On distingue les frais de gestion des contrats "en euro" et les frais de gestion des contats en "unité de compte".

Analyser les performances des contrats

 On distingue généralement 2 types de contrats d'assurance vie :

  • Les contrats "en euros" : Ce sont des contrats dont la rentabilité est 100% garantie. Leurs performances varie entre 1% et 3% pour les meilleurs contrats en 2019. 

  • Les contrats en "unité de compte" : En choisissant un contrat avec des "unités de compte" (également appelé "Multisupport"), vous choissisez d'investir dans un contrat plus risqué sur lequel vos placements pourront être diversifiés sur des actions, des obligations, des supports immobiliers... Investir dans des unités de compte ne signifie cependant pas systématiquement d'investir sur des actifs risqués car certains supports peuvent être peu risqués. C'est le cas des supports immobiliers par exemple ou des obligations monétaires. Cependant le risque, même faible subsiste en cas de crack boursier, immobilier, ou monétaire. Les performances de ces contrats sont généralement plus élevés. 

A vérifier sur votre contrat : Afin de palier à des taux faibles depuis plusieurs années, de plus en plus d'assureurs imposent d'investir une partie de l'épargne dans des unités de compte afin d'apporter une meilleure performance à leurs contrats. Gardez en tête que certaines unités de compte sont peu risquées par rapport à des actions et qu'à tout moment vous pourrez réajuster votre contrat vers des supports plus prudent. 

A titre d'information veuillez trouver ci bas la moyenne des performances des contrats d'assurance vie investis dans des fonds 100% euros des 7 dernières années

Année Performances moyennes des fonds en euros
2021 1,30 %
2020 1,30 %
2019 1,46 % 
2018 1,80 %
2017 1,80 %
2016 1,90 %
2015 2,30 %

Analyser le type de gestion pour votre contrat : Gestion libre ou gestion pilotée 

Si vous avez opté pour un contrat avec des unités de compte, vous aurez le choix du type de gestion associée à votre contrat entre "gestion libre" et "gestion pilotée"

  • Gestion libre : Vous arbitrez vous même vos placements et pondérez les supports d'investissements de votre contrat. La gestion libre demande une connaissance apporfondie des marchés financiers et ne vous y aventurez pas si vous ne maitrisez pas la finance de marché.

  • Gestion pilotée :  Vous laissez l'assureur gérer votre contrat en lui laissant une orientation d'investissement. Vous choisissez lors de la souscription uniquement si vous orientez votre assurance vie vers un investissement prudent, équilibré ou offensif (plus risqué mais avec une espérance de performance plus élevé). Dans tous les cas, vous pourrez, en fonction de la conjoncture des marchés et de vos évènements de vie modifier à tout moment votre contrat en passant d'un type de contrat à un autre.

L'avis de Retraite.com : Plus la date de votre retraite est eloignée, plus vous pouvez prendre des risques afin de tenter de faire fructifier votre contrat. Plus vous êtes proche de votre retraite, plus vous devez sécuriser votre épargne et l'orienter vers des fonds en euros.

Analyser le nombre de supports disponibles sur votre contrat

Si vous choisissez une gestion libre de votre contrat d'assurance vie et que vous comptez dynamiser votre épargne, choisissez un contrat qui propose de nombreux supports d'investissements (actions, obligations, immobilier, SCPI, trackers...). Plus vous avez de choix des supports, plus vous pourrez réajuster votre épargne en fonction de la conjoncture des marchés.

Exemple de supports en unité de compte : A titre d'exemple, vous trouverez un exemple de supports en unités de comptes et de performances du contrat Sérénipierre de Primonial qui intègre des "unités de comptes" dans son contrat

exemple supports fonds euros assurance vie

L'avis de Retraite.com : Choisissez la gestion de votre contrat en fonction de vos connaissances financières. Dans tous les cas, n'oubliez pas que les "performances passées de préjugent pas des performances futures". Gardez à l’esprit que vous ne devez pas vous appuyer sur les performances affichées sur les plaquettes des contrats présentés par votre assureur pour estimer son rendement futur. Les performances passées restent cependant interessantes afin d'avoir une idée du risque du placement et pour mesurer la performance générale de l'assureur au fil des années... Meilleures elles sont, et plus vous aurez de chance que les performances futures soient bonnes.

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