Comparatif assurance-vie

Notre comparatif d'assurance-vie propose une sélections des meilleurs contrats en Euro (100 % sécurisés mais peu performants) et en unité de compte (plus risqués mais pouvant offrir de meilleures performances)

Les 5 contrats d'assurance-vie sélectionnés par Retraite.com

Courtier/Contrat	Performances  2024*	Offre promotionnelle**	Demande de documentation
	Entre 2,5 % et 19,6 % *	Jusqu'à 2000€ offerts**	RV avec un conseiller Souscrire en ligne
	3,5 %* 100 % sécurisé en fonds Euros		En savoir plus Souscrire en ligne
	Jusqu'à 4,10 %* sous conditions	Jusqu'à 1000 € offerts**	En savoir plus
	3,00 %*	Bonus  +1,10 %**	Ensavoir plus
	3.00%*		En savoir plus

* Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux

**Offres sous conditions à valider sur la page de l'assureur/courtier

Comparatif des meilleures performances des fonds Euros en 2023

Les fonds en Euros constituent une épargne retraite sans risque avec un rendement garanti.

Taux net de frais de gestion, brut de prélèvements sociaux et fiscaux.

Quels points analyser pour comparer les contrats ?

Afin de comparer les contrats, voici les critères essentiels à analyser :

• les frais : frais d'ouverture, frais de gestion, frais de sortie...
• les performances : performances des fonds en euros et/ou de la gestion profilée ;
• les supports : quelle gamme de supports est par exemple possible en gestion libre ?

Les questions à vous poser :

• objectifs d'investissements ? : risqués ou sécurisés ?
• pour quel mode de gestion, je souhaite opter ? gestion libre, gestion sous mandat, gestion profilée ?
• quels outils de suivis sont mis en place pour suivre les performances de mon contrat ?

Choisir un assureur en ligne ou un assureur traditionnel ? 

Depuis plusieurs années, des "assureurs direct" viennent concurencer les banques et les "assureurs traditionnels" en proposant des contrats avec des frais réduits et des performances souvent bien au dessus des acteurs traditionnels.

Les assureurs directs proposent tous une souscription en ligne qui ne convient pas forcément à tous les publics. Cependant, la très grande majorité mettent à disposition des conseillers de clientèle en mesure de vous accompagner à la fois sur la souscription ainsi que sur la gestion de votre contrat. Les assureurs traditionnels, eux, possèdent des agences physiques en mesure de vous accompagner lors d'un RDV en face à face.

Analyser les frais des contrats comparés

Les frais des contrats d'assurance-vie sont des éléments à analyser de manière particulièrement attentive, car payer des frais élevés, c'est rogner sur la rentabilité de votre contrat pendant toute la durée de celui-ci, sachant qu'un contrat d'assurance-vie est généralement ouvert durant plus de 10 ans.

Les 2 principaux frais à analyser sur votre contrat d'assurance-vie sont : 

• les frais de versement : ils sont facturés sur chaque euro versé sur le contrat et sont limités par la législation à 5 %. À titre d'exemple, 3 % de frais de versement sur 100 € versés, cela représente 3 €. Seuls 97€ seront placés sur votre contrat ! Il est donc essentiel de favoriser des contrats avec des frais de versement faibles, voire gratuits. La majorité des assureurs directs proposent des contrats sans frais de versement, ce qui constitue un avantage compétitif important par rapport aux acteurs traditionnels ;
• les frais de gestion : ils correspondent à la gestion de votre contrat et sont prélevés annuellement pendant toute la durée de votre contrat sur l'encours. Les assureurs les plus compétitifs facturent moins de 0,60 % quand les plus "gourmands" facturent 3 %. On distingue les frais de gestion des contrats "en euro" et les frais de gestion des contrats en "unité de compte".

Analyser les performances des contrats

 On distingue 2 types de contrats d'assurance-vie :

• les contrats "en euros" : ce sont des contrats dont la rentabilité est 100 % garantie. Leur performance varie entre 1% et 3% pour les meilleurs contrats en 2023 ;
• les contrats en "unité de compte" : en choisissant un contrat avec des "unités de compte" (également appelé "Multisupport"), vous choisissez d'investir dans un contrat plus risqué sur lequel vos placements pourront être diversifiés sur des actions, des obligations, des supports immobiliers... Investir dans des unités de compte ne signifie cependant pas systématiquement d'investir sur des actifs risqués, car certains supports peuvent être peu risqués. C'est le cas des supports immobiliers par exemple ou des obligations monétaires. Cependant, le risque, même faible, subsiste en cas de crack boursier, immobilier ou monétaire. Les performances de ces contrats sont généralement plus élevées. 

A vérifier sur votre contrat : afin de palier à des taux faibles depuis plusieurs années, de plus en plus d'assureurs imposent d'investir une partie de l'épargne dans des unités de compte afin d'apporter une meilleure performance à leurs contrats. Gardez en tête que certaines unités de compte sont peu risquées par rapport à des actions et qu'à tout moment vous pourrez réajuster votre contrat vers des supports plus prudents. 

À titre d'information, veuillez trouver ci-dessous la moyenne des performances des contrats d'assurance-vie investis dans des fonds 100% euros des 7 dernières années :

Analyser le type de gestion pour votre contrat : gestion libre ou gestion pilotée 

Si vous avez opté pour un contrat avec des unités de compte, vous aurez le choix du type de gestion associée à votre contrat entre "gestion libre" et "gestion pilotée"

• gestion libre : vous arbitrez vous-même vos placements et pondérez les supports d'investissements de votre contrat. La gestion libre demande une connaissance approfondie des marchés financiers alors ne vous y aventurez pas si vous n'êtes pas aguerris ;
• gestion pilotée : vous confiez la gestion de votre contrat à votre assureur en lui laissant une orientation d'investissement (prudent, équilibré ou offensif). Dans tous les cas, vous pourrez, en fonction de la conjoncture des marchés et de vos évènements de vie, arbitrer votre contrat en passant d'un type de contrat à un autre.

L'avis de Retraite.com : plus la date de votre retraite est éloignée, plus vous pouvez prendre des risques afin de tenter de faire fructifier votre contrat. Plus vous êtes proche de votre retraite, plus vous devez sécuriser votre épargne et l'orienter vers des fonds en euros.

Analyser le nombre de supports disponibles sur votre contrat

Si vous choisissez une gestion libre de votre contrat d'assurance-vie et que vous comptez dynamiser votre épargne, choisissez un contrat qui propose de nombreux supports d'investissements (actions, obligations, immobilier, SCPI, trackers...). Plus vous avez de choix des supports, plus vous pourrez réajuster votre épargne en fonction de la conjoncture des marchés.