Comparatif assurance vie

Retraite.com à votre disposition un comparateur d'assurance vie pour vous aider à trouver les meilleures assurances vie du marché. Nous avons ainsi comparé 122  contrats en prenant en compte à la fois les performances, mais aussi les frais afin de vous permettre de trouver le contrat le plus adapté à vos besoins. 

Les 5 meilleurs contrats d'assurance vie sélectionnés par Retraite.com

Courtier/Contrat	Performances  2021 *	Promo à l'ouverture	Demande de documentation
	2,75% 100% sécurisé en fonds Euros	Frais de versement offerts*	En savoir plus
	1,00% à 2,70%	jusqu"à 500€ offerts*	En savoir plus
	1,30% à 1,80%		En savoir plus
	1.80%	150€ offerts *	En savoir plus
	1,25% à 1,61%	Jusqu'à 200€  offerts*	En savoir plus

• * Offres sous conditions à valider sur la page de l'assureur / courtier

Comparatif des meilleures performances des fonds Euros en 2021 

Les fonds en Euros constituent une épargne retraite sans risque avec un rendement garanti

Performances des contrats d'assurance vie en 2021 

Par ordre alphabetique 

Quels points analyser pour comparer les contrats ?

Afin de comparer les contrats, il est essentiel d'analyser plusieurs critères sur les contrats :

• Les frais : frais d'ouverture, frais de gestion, frais de sortie...
• Les performances : Performances des fonds en euros et/ou de la gestion profilée
• Les supports : quelle gamme de supports sont possibles en gestion libre 

Les autres pointes à vérifier :

• Quels sont vos objectifs d'investissements ? : risqués ou sécurisés ?
• Pour quels type de gestion de contrat souhaitez vous opter ? Gestion libre, gestion sous mandat, gestion profilée ?
• Quels outils de suivis sont mis en place pour suivre les performances de votre contrat 

Choisir un assureur en ligne ou un assureur traditionnel ? 

Les assureurs directs proposent tous de la souscription en ligne qui ne convient pas forcément à tous les publics. Cependant, la très grande majorité mettent à disposition des  conseillers de clientèle en mesure de vous accompagner à la fois sur la souscription ainsi que sur la gestion de votre contrat. En revanche les assureurs traditionnels possèdent des agences physiques en mesure de vous accompagner lors d'un RDV en face à face.

L'avis de Retraite.com : N'ayez pas peur de la solidité de ces assureurs directs. En revanche posez vous la question de savoir si vous avez "besoin" d'avoir un conseiller dédié pour sousrire et suivre la vie de votre contrat. Avoir un "conseiller réel" dans les phases de souscription et de gestion de votre contrat est souvent plus rassurant, même si cela se traduit par des frais souvent élevés tout au long de la vie votre contrat et des perfomances souvent inférieures aux assureurs directs.

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Analyser les frais des contrats comparés

Les frais des contrats d'assurance vie sont des éléments à anayser de manière particulièrement attentive car payer des frais élevés, c'est rogner sur la rentabilité de votre contrat pendant toute la durée de celui-ci sachant qu'un contrat d'assurance vie est généralement ouvert pendant plus de 10 ans.

Les 2 principaux frais à analyser sur votre contrat d'assurance vie sont : 

• Les frais de versement: Ces frais sont facturés sur chaque euro versé sur le contrat et sont limités par la législation à 5%. A titre d'exemple, si un assureur facture 3% de frais de versement et que vous placez 100€ sur votre contrat, 3€ partiront en frais de versement pour l'assureur et seuls 97€ seront placés sur votre contrat ! Il est donc essentiel de favoriser des contrats avec des frais de versement faibles, voir gratuits. La majorité des assureurs directs proposent des contrats sans frais de versement ce qui constitue un avantage compétitif important par rapport aux acteurs traditionnels.

• Les frais de gestion : Ils correspondant à la gestion de votre contrat et sont prélevés annuellement pendant toute la durée de votre contrat sur l'encours. Les assureurs les plus compétitifs facturent moins de 0,60% quand les plus "gourmand" facturent 3%. On distingue les frais de gestion des contrats "en euro" et les frais de gestion des contats en "unité de compte".

Analyser les performances des contrats

 On distingue généralement 2 types de contrats d'assurance vie :

• Les contrats "en euros" : Ce sont des contrats dont la rentabilité est 100% garantie. Leurs performances varie entre 1% et 3% pour les meilleurs contrats en 2019. 
  
  
• Les contrats en "unité de compte" : En choisissant un contrat avec des "unités de compte" (également appelé "Multisupport"), vous choissisez d'investir dans un contrat plus risqué sur lequel vos placements pourront être diversifiés sur des actions, des obligations, des supports immobiliers... Investir dans des unités de compte ne signifie cependant pas systématiquement d'investir sur des actifs risqués car certains supports peuvent être peu risqués. C'est le cas des supports immobiliers par exemple ou des obligations monétaires. Cependant le risque, même faible subsiste en cas de crack boursier, immobilier, ou monétaire. Les performances de ces contrats sont généralement plus élevés. 

A vérifier sur votre contrat : Afin de palier à des taux faibles depuis plusieurs années, de plus en plus d'assureurs imposent d'investir une partie de l'épargne dans des unités de compte afin d'apporter une meilleure performance à leurs contrats. Gardez en tête que certaines unités de compte sont peu risquées par rapport à des actions et qu'à tout moment vous pourrez réajuster votre contrat vers des supports plus prudent. 

A titre d'information veuillez trouver ci bas la moyenne des performances des contrats d'assurance vie investis dans des fonds 100% euros des 7 dernières années

Analyser le type de gestion pour votre contrat : Gestion libre ou gestion pilotée 

Si vous avez opté pour un contrat avec des unités de compte, vous aurez le choix du type de gestion associée à votre contrat entre "gestion libre" et "gestion pilotée"

• Gestion libre : Vous arbitrez vous même vos placements et pondérez les supports d'investissements de votre contrat. La gestion libre demande une connaissance apporfondie des marchés financiers et ne vous y aventurez pas si vous ne maitrisez pas la finance de marché.
  
  
• Gestion pilotée :  Vous laissez l'assureur gérer votre contrat en lui laissant une orientation d'investissement. Vous choisissez lors de la souscription uniquement si vous orientez votre assurance vie vers un investissement prudent, équilibré ou offensif (plus risqué mais avec une espérance de performance plus élevé). Dans tous les cas, vous pourrez, en fonction de la conjoncture des marchés et de vos évènements de vie modifier à tout moment votre contrat en passant d'un type de contrat à un autre.

L'avis de Retraite.com : Plus la date de votre retraite est eloignée, plus vous pouvez prendre des risques afin de tenter de faire fructifier votre contrat. Plus vous êtes proche de votre retraite, plus vous devez sécuriser votre épargne et l'orienter vers des fonds en euros.

Analyser le nombre de supports disponibles sur votre contrat

Si vous choisissez une gestion libre de votre contrat d'assurance vie et que vous comptez dynamiser votre épargne, choisissez un contrat qui propose de nombreux supports d'investissements (actions, obligations, immobilier, SCPI, trackers...). Plus vous avez de choix des supports, plus vous pourrez réajuster votre épargne en fonction de la conjoncture des marchés.

Exemple de supports en unité de compte : A titre d'exemple, vous trouverez un exemple de supports en unités de comptes et de performances du contrat Sérénipierre de Primonial qui intègre des "unités de comptes" dans son contrat

L'avis de Retraite.com : Choisissez la gestion de votre contrat en fonction de vos connaissances financières. Dans tous les cas, n'oubliez pas que les "performances passées de préjugent pas des performances futures". Gardez à l’esprit que vous ne devez pas vous appuyer sur les performances affichées sur les plaquettes des contrats présentés par votre assureur pour estimer son rendement futur. Les performances passées restent cependant interessantes afin d'avoir une idée du risque du placement et pour mesurer la performance générale de l'assureur au fil des années... Meilleures elles sont, et plus vous aurez de chance que les performances futures soient bonnes.