Les fonds en Euros constituent une épargne retraite sans risque avec un rendement garanti.
Notre sélection de contrats : Parmi les 25 contrats analysés sur le tableau ci-bas, nous avons séléctionné 4 contrats
Courtier/Contrat | Performances 2021 * |
Promo à l'ouverture |
Demande de documentation |
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3,70% à 22,70% | 350 € offerts à l'ouverture |
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2,75% | RDV gratuit avec un expert retraite |
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1.80% | 150€ offerts * | En savoir plus |
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1,25% à 1,61% | En savoir plus | |
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1,00% à 2,70% | Jusqu'à 400€ offerts* |
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* Offres sous conditions à valider sur la page de l'assureur / courtier
Assureur |
Contrat |
Rendement 2018 |
Rendement 2019 |
Baisse constatée |
|
Garance |
Garance épargne | 3,10% | 3,00 | -0,10 | |
Afer |
Afer Multisupport |
2,25 % |
1,85 % |
-0,40 |
|
Agipi |
Fonds Agipi |
2,10 % |
1,70 % |
-0,40 |
|
Apicil |
Apicil Frontière Efficiente |
2,01 % |
1,10 % |
-0,91 |
|
Asac Fapès Alliantz |
Épargne retraite |
2,48 % |
2,08 % |
-0,40 |
|
Axa |
Odyssiel |
1,90 % |
1,60 % |
- 0,30 |
|
BNP Paribas Cardif |
BNP Paribas Multiplacements |
1,50 % |
1,45 % |
- 0,05 |
|
Boursorama |
Eurossima |
1,65 % |
1,15 % |
- 0,50 |
|
Caisse d’épargne |
Millevie |
Non communiqué |
|||
Carac |
Compte épargne Carac |
2 % |
1,80 % |
- 0,20 |
|
Carrefour banque |
Carrefour Horizon |
2,44 % |
2,14 % |
- 0,30 |
|
Fortuneo |
Suravenir rendement |
2 % |
1,60 % |
- 0,40 |
|
Generali |
Eurossima |
1,65 % |
1,15 % |
- 0,50 |
|
GMF |
Multeo |
2,10 % |
1,90 % |
- 0,20 |
|
La Banque postale |
Vivaccio |
Non communiqué |
|||
ING Direct |
Eurossima |
1,65 % |
1,15 % |
- 0,50 |
|
Le Conservateur |
Helios Sélection |
2,27 % |
1,80 % |
- 0,47 |
|
Linxea |
Linxea Zen |
2,16 % |
1,25 % |
- 0,91 |
|
Maaf |
Winalto |
1,85 % |
1,75 % |
- 0,10 |
|
Macif |
Multi Vie |
1,50 % |
1,50 % |
0 |
|
MACSF |
RES |
2,20 % |
1,70 % |
- 0,50 |
|
Maif |
Nouveau Cap |
1,80 % |
1,50 % |
- 0,30 |
|
Mif |
Compte Épargne Libre Avenir |
2,35 % |
1,95 % |
- 0,40 |
|
SMAvie BTP |
Batiretraite Multicompte |
2,24 % |
1,65 % |
- 0,59 |
|
Swiss Life |
Swiss Life Liberté |
1,50 % |
1 % |
- 0,50 |
Afin de comparer les contrats, il est essentiel d'analyser plusieurs critères sur les contrats (les frais, les performances, les supports...) , mais également de vous poser les bonnes questions sur vos choix d'investissements (risqués ou sécurisés) ainsi que sur le suivi et la gestion de votre contrat (quels outils de rapports des performances de votre contrat sont mis à disposition et quels types de gestions sont proposées par votre assureur).
Les assureurs directs proposent tous de la souscription en ligne qui ne convient pas forcément à tous les publics. Cependant, la très grande majorité mettent à disposition des conseillers de clientèle en mesure de vous accompagner à la fois sur la souscription ainsi que sur la gestion de votre contrat. En revanche les assureurs traditionnels possèdent des agences physiques en mesure de vous accompagner lors d'un RDV en face à face.
L'avis de Retraite.com : N'ayez pas peur de la solidité de ces assureurs directs. En revanche posez vous la question de savoir si vous avez "besoin" d'avoir un conseiller dédié pour sousrire et suivre la vie de votre contrat. Avoir un "conseiller réel" dans les phases de souscription et de gestion de votre contrat est souvent plus rassurant, même si cela se traduit par des frais souvent élevés tout au long de la vie votre contrat et des perfomances souvent inférieures aux assureurs directs.
Les frais des contrats d'assurance vie sont des éléments à anayser de manière particulièrement attentive car payer des frais élevés, c'est rogner sur la rentabilité de votre contrat pendant toute la durée de celui-ci sachant qu'un contrat d'assurance vie est généralement ouvert pendant plus de 10 ans.
Les 2 principaux frais à analyser sur votre contrat d'assurance vie sont :
On distingue généralement 2 types de contrats d'assurance vie :
A vérifier sur votre contrat : Afin de palier à des taux faibles depuis plusieurs années, de plus en plus d'assureurs imposent d'investir une partie de l'épargne dans des unités de compte afin d'apporter une meilleure performance à leurs contrats. Gardez en tête que certaines unités de compte sont peu risquées par rapport à des actions et qu'à tout moment vous pourrez réajuster votre contrat vers des supports plus prudent.
A titre d'information veuillez trouver ci bas la moyenne des performances des contrats d'assurance vie investis dans des fonds 100% euros des 5 dernières années
Année | Performances moyennes des fonds en euros |
2019 | 1,50% |
2018 | 1,80% |
2017 | 1,80% |
2016 | 1,90% |
2015 | 2,30% |
Si vous avez opté pour un contrat avec des unités de compte, vous aurez le choix du type de gestion associée à votre contrat entre "gestion libre" et "gestion pilotée"
L'avis de Retraite.com : Plus la date de votre retraite est eloignée, plus vous pouvez prendre des risques afin de tenter de faire fructifier votre contrat. Plus vous êtes proche de votre retraite, plus vous devez sécuriser votre épargne et l'orienter vers des fonds en euros.
Si vous choisissez une gestion libre de votre contrat d'assurance vie et que vous comptez dynamiser votre épargne, choisissez un contrat qui propose de nombreux supports d'investissements (actions, obligations, immobilier, SCPI, trackers...). Plus vous avez de choix des supports, plus vous pourrez réajuster votre épargne en fonction de la conjoncture des marchés.
Exemple de supports en unité de compte : A titre d'exemple, vous trouverez un exemple de supports en unités de comptes et de performances du contrat Sérénipierre de Primonial qui intègre des "unités de comptes" dans son contrat
L'avis de Retraite.com : Choisissez la gestion de votre contrat en fonction de vos connaissances financières. Dans tous les cas, n'oubliez pas que les "performances passées de préjugent pas des performances futures". Gardez à l’esprit que vous ne devez pas vous appuyer sur les performances affichées sur les plaquettes des contrats présentés par votre assureur pour estimer son rendement futur. Les performances passées restent cependant interessantes afin d'avoir une idée du risque du placement et pour mesurer la performance générale de l'assureur au fil des années... Meilleures elles sont, et plus vous aurez de chance que les performances futures soient bonnes.
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