Avantages de la gestion pilotée

La gestion pilotée est de plus en plus courante dans les contrats d’assurance vie. Cette option permet aux assurés de confier la gestion de leur contrat à un professionnel en mesure de prendre la bonne décision au bon moment.

Assurance vie, généralisation de la gestion pilotée

La vulgarisation de la gestion pilotée rend service aux épargnants, le contrat est géré par un professionnel tout en prenant en compte les aspirations de l’investisseur. Privilège longtemps réservé aux clients aisés des banques, ce mode de gestion est aujourd’hui accessible à tous. 

Depuis le 24 octobre 2024, les contrats d’assurance vie proposant la gestion pilotée doivent intégrer une nouvelle obligation selon la loi industrie verte : une partie de l’épargne doit être investie dans des entreprises non cotées, pour soutenir le private equity et le développement des PME et ETI.

Concrètement, un épargnant qui opte pour la gestion pilotée donne à son assureur ou à une société de gestion l’autorisation de gérer son contrat d’assurance vie. Il s’agit ainsi d’orienter l’investissement vers les supports adéquats, ceux répondant aux attentes de l’épargnant. Pour ce faire, le professionnel détermine le profil d’investisseur de l’épargnant (prudent, équilibré, offensif) , une étape essentielle dans le processus.

Confier la gestion d’un contrat d’assurance vie à un professionnel n’est pas garant d’un rendement optimal. Quel que soit le type de gestion choisi, le placement s’expose inévitablement à la fluctuation des marchés financiers. L’expertise d’un gérant chevronné a cependant comme avantage l’optimisation de l’investissement en optant pour les supports les plus dynamiques.

Gestion pilotée en assurance vie, comment ça marche ?

Pour pouvoir gérer son investissement, l’épargnant doit comprendre le fonctionnement des placements et des supports proposés. Qui plus est, il doit assurer le suivi de son contrat et surveiller de près l’évolution des marchés pour les arbitrages. Avec la gestion pilotée, les épargnants délèguent ces tâches qui peuvent s’avérer compliquées pour les non-initiés. Le gestionnaire répartit l’épargne dans les supports les plus pertinents, surveille tout changement sur les marchés et procède aux arbitrages nécessaires.
Les réponses fournies par l’épargnant au questionnaire qui lui est soumis vont permettre au gestionnaire de définir à quel genre d’investisseur il a affaire. Il est en effet important de connaitre le niveau de risque que l’épargnant est prêt à courir :

• Moindre : c’est-à-dire que l’épargnant est adepte de la prudence et de la sécurité élevée
• Moyen : c’est-à-dire que l’épargnant accepte de prendre des risques, mais de façon mesurée
• Elevé : c’est-à-dire que l’épargnant fait preuve d’audace 

Coût de la prestation

Le coût de la gestion pilotée en assurance vie varie aujourd’hui en moyenne entre 0,20 % et 0,40 % de l’encours placé, selon les acteurs. Ces frais viennent s’ajouter aux frais de gestion classiques, qui sont généralement compris entre 0,60 % et 0,75 % selon le type de contrat et les supports choisis. Il est recommandé de bien vérifier la grille tarifaire du prestataire, notamment à l’heure où la concurrence pousse à une baisse progressive des frais.

En bref, les détenteurs d’une assurance vie peuvent confier la gestion de leur contrat à un professionnel grâce à la gestion pilotée. Ce mode de gestion est une bonne alternative pour les assurés effrayés par la gestion directe qui demande du temps et un minimum de connaissances.

Note importante : La gestion pilotée n’offre pas de garantie de rendement ni de capital. Le placement reste soumis aux fluctuations des marchés financiers et au risque de perte en capital, notamment sur les unités de compte. Il est donc primordial pour l’épargnant de bien définir son profil de risque et de revoir régulièrement ses objectifs et son contrat, en lien avec son conseiller.