Le simulateur retraite privé gratuit de retraite.com permet d’obtenir une première estimation de votre future pension, que vous soyez salarié du secteur privé en début, en milieu ou en fin de carrière.
Aucune inscription ni connexion à FranceConnect n’est nécessaire. En quelques minutes, vous pouvez estimer votre âge de départ, le montant prévisionnel de votre pension et comparer plusieurs hypothèses selon votre situation.
Avant de lancer la simulation, voici les principales règles à connaître pour comprendre le calcul de la retraite d’un salarié du privé.
Ce que vous devez renseigner
Le simulateur repose sur quelques informations essentielles :
- votre âge ou votre année de naissance ;
- votre début de carrière, pour estimer les trimestres déjà acquis ;
- votre salaire actuel ou moyen, utilisé pour estimer la pension ;
- éventuellement, certaines informations complémentaires comme le temps partiel, les périodes d’inactivité ou le nombre d’enfants.
Ce que vous obtenez en résultat
À l’issue de la simulation, vous obtenez notamment :
- une estimation de votre âge de départ selon votre situation ;
- un montant prévisionnel de pension, incluant la retraite de base et une estimation de la retraite complémentaire Agirc-Arrco ;
- la possibilité de comparer plusieurs hypothèses de départ.
Cette estimation reste indicative puisqu’elle repose sur les informations que vous renseignez. Pour une simulation fondée sur les droits réellement enregistrés auprès de vos régimes, vous pouvez utiliser le service officiel « Mon estimation retraite » sur Info-retraite ou depuis votre espace Agirc-Arrco.
Quel simulateur retraite privé utiliser et dans quel ordre ?
Plusieurs outils permettent d’estimer la retraite d’un salarié du privé. Ils ne reposent pas sur les mêmes données et n’offrent pas le même niveau de précision.
Le tableau ci-dessous permet de comparer les principales solutions selon le besoin : première estimation rapide, simulation fondée sur les droits enregistrés ou estimation de la retraite complémentaire.
| Simulateur | Organisme | Connexion | Données utilisées | Intérêt principal |
|---|---|---|---|---|
| Mon estimation retraite | Info Retraite | Oui | Droits enregistrés par les différents régimes | Estimation globale de la retraite et comparaison de plusieurs âges de départ |
| Simulateur Agirc-Arrco | Agirc-Arrco | Oui | Droits déjà acquis auprès des caisses de retraite | Estimation globale accessible depuis l’espace Agirc-Arrco |
| Retraite.com | Site privé | Non | Informations renseignées par l’utilisateur | Première estimation rapide sans connexion |
Solutions retraite par métiers
Comment calculer sa retraite dans le privé : la retraite de base
La retraite de base d’un salarié du privé dépend principalement de trois éléments : le revenu annuel moyen, le taux de liquidation et la durée d’assurance retenue.
La formule est :
Pension annuelle = revenu annuel moyen × taux × (nombre de trimestres retenus / nombre de trimestres requis)
Le revenu annuel moyen correspond en principe à la moyenne des 25 meilleures années de revenus revalorisés. Le taux maximal est de 50 % lorsque les conditions du taux plein sont remplies.
Le revenu annuel moyen
Le revenu annuel moyen correspond à la moyenne des 25 meilleures années de salaires soumis à cotisations et revalorisés. Si la carrière au régime général compte moins de 25 années, toutes les années concernées sont prises en compte.
Pour chaque année, le salaire retenu est plafonné selon le plafond de la Sécurité sociale applicable cette année-là. Les salaires passés sont ensuite revalorisés à l’aide de coefficients fixés chaque année afin de tenir compte de l’évolution des prix.
Le taux de liquidation
Le taux maximal de la retraite de base d’un salarié du privé est de 50 %. Il est atteint lorsque l’assuré remplit les conditions du taux plein, notamment en réunissant la durée d’assurance requise pour sa génération ou en atteignant l’âge du taux plein automatique, généralement fixé à 67 ans.
En cas de durée d’assurance insuffisante, une décote peut réduire ce taux. À l’inverse, une surcote peut majorer la pension lorsque l’assuré continue à travailler après avoir rempli les conditions requises.
Le nombre de trimestres validés
La durée d’assurance comprend les trimestres cotisés au titre de l’activité professionnelle, mais aussi certains trimestres assimilés accordés pour des périodes particulières, comme le chômage indemnisé, la maladie, la maternité ou le service national.
Le nombre de trimestres requis
Le nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier d’une retraite à taux plein dépend de l’année de naissance.
Pour les pensions prenant effet à compter du 1er septembre 2026, la durée requise est notamment de 168 trimestres pour les assurés nés entre janvier et août 1961, puis elle augmente progressivement jusqu’à 172 trimestres pour les personnes nées à partir de 1966.
Trimestres requis et âge légal de départ en retraite
L’âge légal de départ et le nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier d’une retraite à taux plein varient selon la date de naissance. Pour les pensions prenant effet à compter du 1er septembre 2026, le calendrier est le suivant :
| Date de naissance | Âge légal | Trimestres requis |
|---|---|---|
| 1960 | 62 ans | 167 |
| Janvier à août 1961 | 62 ans | 168 |
| Septembre à décembre 1961 | 62 ans et 3 mois | 169 |
| 1962 | 62 ans et 6 mois | 169 |
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 170 |
| 1964 | 62 ans et 9 mois | 170 |
| Janvier à mars 1965 | 62 ans et 9 mois | 170 |
| Avril à décembre 1965 | 63 ans | 171 |
| 1966 | 63 ans et 3 mois | 172 |
| 1967 | 63 ans et 6 mois | 172 |
| 1968 | 63 ans et 9 mois | 172 |
| À partir de 1969 | 64 ans | 172 |
Ces valeurs correspondent au nouveau calendrier prévu pour les pensions prenant effet à compter du 1er septembre 2026.
Décote et surcote pour le calcul de retraite des salariés du secteur privé
Lorsque l’assuré part à la retraite sans avoir la durée d’assurance requise et avant l’âge du taux plein automatique, une décote peut s’appliquer. Le taux de 50 % est alors réduit de 0,625 point par trimestre manquant, selon le nombre de trimestres retenu pour le calcul.
À l’inverse, l’assuré qui continue à travailler après l’âge légal tout en ayant déjà réuni la durée d’assurance nécessaire peut bénéficier d’une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire.
Les majorations possibles
La retraite de base peut être majorée dans certaines situations. Une majoration de 10 % est notamment accordée aux assurés ayant eu ou élevé au moins 3 enfants pendant la durée requise.
Une majoration pour tierce personne peut également être accordée, sous conditions, aux retraités reconnus inaptes au travail qui ont besoin d’une aide constante pour accomplir les actes ordinaires de la vie.
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