Nous détaillons son fonctionnement, ses points forts et ses limites, le rendement attendu, la structure de frais, la fiscalité applicable et les modalités de souscription, avant de clore par une foire aux questions.
Retraite.com propose par ailleurs un bilan retraite gratuit en trois minutes et un comparateur de PER pour situer ce contrat face aux alternatives du marché avant de s’engager.
Qu'est-ce que le PER La Retraite de Generali ?
À qui s'adresse ce plan épargne retraite ?
- les indépendants, artisans, commerçants et professions libérales, don’t les cotisations sont déductibles du bénéfice imposable dans les limites de l’article 154 bis du CGI ;
- les dirigeants non salariés cherchant à combiner défiscalisation et protection de la famille, le contrat prévoyant le versement du capital constitué aux bénéficiaires en cas de décès avant la retraite ;
- les TNS souhaitant sécuriser la continuité de leur effort d’épargne, Generali prenant en charge les cotisations jusqu’à 65 ans en cas d’arrêt de travail prolongé ou d’invalidité totale.
Les garanties et options du contrat
Le contrat propose plusieurs modes de gestion : la gestion libre et la gestion pilotée à horizon retraite. Cette dernière n’est pas une simple option : depuis la loi PACTE, c’est le mode de gestion appliqué par défaut sur tout PER, sauf demande contraire du souscripteur. Elle sécurise progressivement l’épargne à mesure que l’échéance approche, selon trois profils (prudent, équilibré, dynamique). Point notable, sur La Retraite cette gestion pilotée est facturée 0,00 % de frais supplémentaires. À la liquidation, l’épargnant peut choisir une sortie en capital (en une fois ou fractionnée), en rente viagère ou une combinaison des deux ; Generali s’engage dès l’adhésion sur la table de mortalité et les modalités de calcul de la rente. Le contrat intègre par ailleurs une couverture décès (versement du capital constitué aux bénéficiaires) et une prise en charge des cotisations en cas d’invalidité.
PER La Retraite ou PER Generali Patrimoine : quelle différence ?
| Critère | PER La Retraite | PER Generali Patrimoine |
|---|---|---|
| Assureur | Generali Retraite (FRPS) | Generali Retraite (FRPS) |
| Public visé | Travailleurs non salariés uniquement | Ouvert à tous (particuliers, TNS, indépendants) |
| Canal de distribution | Agents généraux, courtiers Vie, CGP, réseau salarié | Agents généraux, courtisans, CGP |
| Versement initial minimum | 1 200 € | 1 000 € (gestion libre) / 2 000 € (gestion pilotée) |
| Frais sur versement | Jusqu’à 4,95 % | Jusqu’à 4,50 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,70 % | 0,90 % maximum |
| Frais de gestion unités de compte | 0,96 % | 1,10 % maximum |
| Gestion pilotée à horizon | 0,00 % | +0,50 % |
| Fonds de rendement euros 2025 | 3,30 % net | 3,30 % net |
Avant de choisir, il est utile de vérifier lequel des deux contrats correspond réellement à l’offre présentée par un comparateur ou un conseiller, car les conditions tarifaires ne sont pas identiques.
Notre avis sur le PER Generali : points forts et limites
Le PER Generali, qu’il s’agisse de La Retraite ou de Patrimoine, bénéficie de la notoriété d’un des plus grands groupes d’assurance présents en France. Cette solidité rassure une partie des épargnants, en particulier ceux qui privilégient une marque installée plutôt qu’un acteur 100 % en ligne. Les avis clients disponibles en ligne restent globalement partagés : certains saluent la simplicité du parcours et la réactivité du service client, d’autres pointent des frais jugés plus élevés que la moyenne du marché et un choix de supports moins étoffé que chez certains concurrents spécialisés dans le PER en ligne.
Les points forts du contrat
- des frais de gestion annuels compétitifs sur La Retraite : 0,70 % sur le fonds en euros et 0,96 % sur les unités de compte, sous la moyenne du marché des PER assurantiels ;
- une gestion pilotée à horizon sans surcoût sur La Retraite, là où le PER Generali Patrimoine facture 0,50 % supplémentaires ;
- quatre arbitrages gratuits par an sur La Retraite, alors que le Patrimoine ne prévoit aucun arbitrage gratuit ;
- un accompagnement possible par un intermédiaire (agent général, courtier ou CGP) et une gestion courante depuis l’espace client en ligne ;
- des garanties intégrées appréciables pour un TNS : capital décès et prise en charge des cotisations en cas d’invalidité.
Les limites à connaître
- des frais sur versement pouvant atteindre 4,95 % sur La Retraite, soit davantage que le PER Generali Patrimoine (4,50 %) et très au-dessus des PER en ligne, qui affichent généralement 0 % ;
- des frais d’arbitrage forfaitaires de 50 € au-delà des quatre opérations gratuites annuelles, pénalisants pour de petits montants ;
- des frais d’adhésion à l’association souscriptrice (30 € puis 4 € par an) qui s’ajoutent aux frais du plan ;
- des frais de transfert sortant de 1 % pendant les cinq premières années suivant l’adhésion, qui deviennent nuls ensuite ;
- la nécessité de bien identifier de quel contrat Generali on parle (La Retraite, La Retraite Salariés, Patrimoine, e-PER) avant toute comparaison tarifaire, les grilles étant différentes.
Quel rendement pour le PER Generali en 2025 et 2026 ?
Les PER Generali reposent en grande partie sur des fonds en euros du groupe, dont la performance annuelle est communiquée nette de frais de gestion. Ces chiffres doivent être actualisés chaque année à la publication des résultats des assureurs, généralement en début d’année suivante.
Rendement du fonds en euros Generali
Performance des unités de compte et gestion pilotée
Au-delà du fonds en euros, la performance globale du contrat dépend fortement des unités de compte choisies et du profil de gestion retenu (prudent, équilibré ou offensif). En gestion pilotée, l’allocation évolue automatiquement vers des supports plus sécurisés à mesure que l’échéance de la retraite se rapproche, ce qui tend à lisser le rendement dans le temps, sans pour autant protéger le capital investi sur les unités de compte. La performance réelle observée par un épargnant peut donc s’écarter sensiblement du seul rendement du fonds en euros, à la hausse comme à la baisse.
Quels sont les frais du PER Generali La Retraite ?
Les frais sont un critère déterminant pour juger de la compétitivité d’un PER sur la durée, car ils viennent directement réduire la performance nette perçue par l’épargnant.
Depuis l’accord de place de février 2022 conclu entre les professionnels de l’assurance, Generali publie sur son site un tableau de frais standardisé pour chacun de ses PER, y compris La Retraite et La Retraite Salariés. Ces tableaux, mis à jour en décembre 2025, permettent une comparaison ligne à ligne entre les contrats.
Frais sur versements et frais de gestion du PER
Frais d'arbitrage et de gestion pilotée
Chaque arbitrage entre supports sur le PER Generali Patrimoine est facturé 0,50 % du montant arbitré, avec un minimum de 15 euros pour un arbitrage réalisé en ligne et de 30 euros pour un arbitrage passé par courrier. La gestion pilotée ajoute par ailleurs 0,50 % de frais de gestion supplémentaires. Ces frais viennent s’ajouter aux frais de gestion classiques et doivent être intégrés dans le calcul du rendement net attendu.
Fiscalité et défiscalisation avec le PER Generali
Comme tout PER individuel, le PER Generali La Retraite permet de déduire les versements volontaires du revenu imposable, dans la limite des plafonds fixés annuellement par l’administration fiscale pour les salariés et les travailleurs non salariés. Cette déduction procure un avantage fiscal immédiat d’autant plus important que la tranche marginale d’imposition de l’épargnant est élevée, mais elle a pour contrepartie une fiscalité à la sortie.
Generali avis client : la compagnie est-elle fiable ?
Generali figure parmi les groupes d’assurance les plus importants présents sur le marché français et européen, ce qui est un gage de solidité financière rassurant pour un placement de long terme comme le PER. Cette taille et cette ancienneté expliquent en partie la confiance que lui accordent de nombreux épargnants, notamment ceux qui privilégient une marque établie plutôt qu’un acteur récent.
Les avis client Generali disponibles en ligne sur le PER La Retraite et sur les contrats Generali en général restent contrastés : la qualité du réseau d’agences et la réactivité du service client sont régulièrement soulignées, tandis que certains souscripteurs regrettent des frais jugés élevés ou un manque de réactivité sur certaines démarches administratives. Comme pour tout assureur, il est recommandé de croiser plusieurs sources d’avis avant de se forger une opinion définitive.
Comment souscrire, gérer ou comparer son contrat La Retraite Generali ?
La souscription au PER La Retraite passe par un intermédiaire : agent général Generali, courtier Vie, conseiller en gestion de patrimoine ou conseiller du réseau salarié. Le site de Generali propose un formulaire de mise en relation plutôt qu’un parcours de souscription entièrement autonome.
Étapes pour souscrire un PER en ligne ou via un conseiller
Le parcours de souscription suit généralement les étapes suivantes :
- renseigner sa situation personnelle et professionnelle (salarié, TNS, statut fiscal) ;
- choisir le mode de gestion (libre ou pilotée) et le profil de risque associé ;
- définir le montant du versement initial et, le cas échéant, des versements programmés ;
- fournir les pièces justificatives d’identité et de domicile requises par l’assureur ;
- vérifier son éligibilité au contrat, réservé aux travailleurs non salariés, et prévoir un versement initial d’au moins 1 200 € ;
- signer le contrat avec son conseiller, puis suivre son épargne via l’espace client en ligne.
- L’espace client permet ensuite de suivre la valorisation du contrat, de réaliser des arbitrages entre supports et de simuler différents scénarios de sortie à l’approche de la retraite.
Comparer avant de choisir : le bilan retraite retraite.com
Avant de s’engager sur un PER Generali, qu’il s’agisse de La Retraite ou de Patrimoine, il est conseillé de comparer les frais, les supports disponibles et les performances passées avec d’autres contrats du marché. Retraite.com propose à cet effet un bilan retraite gratuit réalisable en quelques minutes, ainsi qu’un comparateur de PER qui permet de situer ce contrat face aux alternatives disponibles, pour faire un choix éclairé adapté à sa situation personnelle et à son horizon de départ à la retraite.
Foire aux questions sur le PER Generali La Retraite
Est-ce que Generali est une bonne assurance ?
Generali est un groupe d’assurance reconnu pour sa solidité financière et son ancienneté sur le marché français et européen. Cette taille rassure de nombreux souscripteurs, même si, comme pour tout assureur, les avis clients restent partagés selon les expériences individuelles, notamment sur le niveau des frais et la réactivité du service.
Quel est le meilleur PER Generali : La Retraite ou Patrimoine ?
Quel est le PER le plus avantageux du marché ?
Il n’existe pas de PER universellement « le plus avantageux » : le meilleur contrat dépend du profil de l’épargnant, de son horizon de placement, de son appétence au risque et de son besoin d’accompagnement. Comparer les frais sur versements, les frais de gestion, le choix de supports et les performances passées reste la meilleure méthode pour identifier le plus adapté à sa situation, d’où l’intérêt d’utiliser un comparateur avant de s’engager.
Quel a été le rendement du PER Generali en 2025 ?
Quel est le rendement du PERP Generali ?
Le PERP est un ancien produit d’épargne retraite, fermé à la commercialisation depuis le 1er octobre 2020 et remplacé par le PER individuel. Les contrats existants continuent de fonctionner mais n’acceptent plus de nouvelles adhésions ; leurs détenteurs peuvent demander le transfert de leur épargne vers un PER. Generali publie chaque année les taux servis sur ses fonds en euros fermés à la commercialisation : les épargnants concernés doivent se reporter à ce document ou au relevé annuel transmis par l’assureur pour connaître la performance exacte de leur contrat.
Faut-il souscrire un PER auprès de Generali en 2026 ?
La pertinence d’un PER Generali en 2026 dépend avant tout du profil de l’épargnant et de ses objectifs de défiscalisation et de préparation de la retraite. La solidité de l’assureur et la simplicité du contrat La Retraite peuvent séduire un public en recherche de facilité, à condition d’avoir comparé au préalable les frais et le rendement avec d’autres offres du marché, notamment via un comparateur indépendant.
Comment débloquer son PER Generali avant la retraite ?
Le PER Generali, comme tout PER, prévoit des cas de déblocage anticipé fixés par la loi, tels que l’achat de la résidence principale ou certains accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage, cessation d’activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire).