Avant de verser plusieurs milliers d’euros sur un plan d’épargne retraite, la question revient presque toujours : le PER Allianz Horizon mérite-t-il vraiment sa réputation, et que valent les avis PER Allianz laissés par les épargnants qui l’ont déjà souscrit ? Entre les classements génériques qui se contentent de citer Allianz en quelques lignes et les pages commerciales qui vantent uniquement ses atouts, il est difficile de se faire une idée fiable.
Qu'est-ce que le PER Allianz Horizon ?
Comme tous les PER distribués en France, il relève du cadre juridique créé par la loi PACTE du 22 mai 2019, qui a instauré le plan d’épargne retraite pour remplacer progressivement les anciens contrats comme le PERP ou le contrat Madelin. Ce cadre unifié visait à simplifier l’épargne retraite en proposant un produit unique, portable d’un assureur à l’autre, avec des règles de fonctionnement communes à l’ensemble du marché.
Concrètement, le PER Allianz Horizon permet à un épargnant de verser des sommes de façon volontaire tout au long de sa vie active, afin de se bâtir un complément de revenu pour la retraite. Les sommes versées sont investies sur des supports financiers choisis selon un mode de gestion défini au moment de la souscription, puis l’épargne accumulée est restituée à l’échéance, selon des modalités de sortie prévues par la réglementation.
Avant d’entrer dans le détail des frais, des performances et de la fiscalité, il est utile de comprendre la structure générale du produit et la façon dont Allianz l’a décliné.
Les différents types de PER proposés par Allianz
Comme la plupart des grands assureurs, Allianz ne propose pas un PER unique mais une gamme qui recouvre les différentes catégories prévues par la loi PACTE :
- Le PER individuel, auquel appartient le PER Allianz Horizon, ouvert à tout particulier souhaitant épargner de sa propre initiative, qu’il soit salarié, indépendant ou sans activité professionnelle.
- Le PER collectif, proposé aux salariés dans le cadre de leur entreprise, souvent alimenté par l’épargne salariale (intéressement, participation) en plus des versements volontaires.
- Le PER obligatoire (catégoriel), mis en place par l’employeur pour certaines catégories de salariés, avec des versements qui peuvent être rendus obligatoires selon l’accord d’entreprise.
Le PER Horizon, objet de cet article, correspond à la version individuelle, celle que l’on souscrit directement auprès d’Allianz ou par l’intermédiaire d’un conseiller, indépendamment de toute démarche de l’employeur.
Comment fonctionne le PER Allianz Horizon au quotidien
Sur le plan pratique, le fonctionnement du PER Allianz Horizon suit les règles communes à l’ensemble des PER individuels.
À l’échéance, Allianz indique que le PER Horizon peut être débloqué en rente ou en capital. La réglementation applicable à l’épargne volontaire sur un PER permet par ailleurs de combiner ces deux options de sortie.
Allianz, l'assureur derrière le PER Horizon : réputation et avis clients
Choisir un PER, c’est aussi choisir l’entreprise qui portera cette épargne pendant parfois plusieurs décennies. Il est donc légitime de s’intéresser à la réputation d’Allianz en tant qu’assureur et aux avis clients Allianz disponibles en ligne, au-delà du seul produit retraite. Les avis clients, qu’ils portent sur le PER ou sur d’autres contrats, donnent une indication utile sur la qualité du service, la réactivité et la fiabilité générale de la relation client.
Avis clients Allianz sur Google et Trustpilot
Avis sur les autres produits Allianz (auto, habitation, mutuelle)
Pour juger de la cohérence de la relation client sur le long terme, il est pertinent d’observer les avis laissés sur les autres familles de produits Allianz, notamment l’assurance auto, l’assurance habitation et la mutuelle santé. Les tendances observées sur ces produits rejoignent largement celles constatées sur l’épargne : une appréciation globalement positive de la solidité financière du groupe et de la qualité du conseil en agence, nuancée par des remarques récurrentes sur les délais administratifs lors de démarches complexes, comme un sinistre ou une résiliation.
Cette cohérence entre les différentes lignes de produits est un indicateur intéressant : elle suggère que la qualité de service dépend davantage de l’interlocuteur et du canal de distribution choisi (agence, courtier, plateforme en ligne) que du produit lui-même. Pour un PER, qui implique une relation sur plusieurs décennies, ce constat invite à bien choisir son intermédiaire de souscription autant que l’assureur.
Les frais du PER Allianz Horizon : versements, gestion et arbitrages
Les frais du PER Allianz sont souvent le critère le plus déterminant dans le choix d’un PER, car ils viennent directement réduire le rendement net perçu par l’épargnant sur plusieurs décennies. Le PER Allianz Horizon, comme la plupart des contrats distribués par les grands réseaux d’assurance, comporte plusieurs lignes de frais qu’il convient de bien identifier avant de souscrire.
Frais sur versement et montant du versement minimal
Frais de gestion annuels selon le support
Au-delà des frais d’entrée, le PER Allianz Horizon applique des frais de gestion annuels, prélevés chaque année sur l’encours, quel que soit le support concerné. Ces frais diffèrent toutefois selon la nature du support :
| Ligne de frais | Taux |
|---|---|
| Frais sur versement | 4,80 % maximum (négociables) |
| Frais de souscription association ANCRE | 10 € |
| Gestion annuelle — fonds en euros | 0,85 % |
| Gestion annuelle — unités de compte | 0,85 % + 0,20 % de garantie plancher décès = 1,05 % |
| Arbitrage | 0,50 % du montant arbitré |
| Transfert sortant | 1 % maximum avant 5 ans, gratuit au-delà |
| Arrérages de rente (sortie en rente) | 2 % de chaque versement de rente |
| Gestion annuelle de l’encours de rente | 0,70 % |
Frais d'arbitrage et de transfert entrant
Lorsqu’un épargnant souhaite modifier la répartition de son épargne entre les différents supports, il fait ce que l’on appelle un arbitrage. Sur le PER Allianz Horizon, ces opérations peuvent être facturées selon le mode de gestion retenu : en gestion pilotée, les arbitrages liés à la désensibilisation progressive du risque sont généralement intégrés au fonctionnement du contrat, tandis qu’en gestion libre, des frais d’arbitrage peuvent s’appliquer à chaque changement de stratégie décidé par l’épargnant lui-même.
Concernant les transferts, deux situations doivent être distinguées.
Avant de souscrire, mieux vaut vérifier les conditions précises de transfert mentionnées dans la notice d’information du contrat, afin de ne pas se retrouver captif d’un contrat dont les performances ou les frais ne conviendraient plus dans quelques années.
Supports d'investissement et modes de gestion disponibles : gestion pilotée et gestion libre
Le choix du mode de gestion est l’une des décisions les plus structurantes lors de la souscription d’un PER, car il détermine le niveau de risque pris avec son épargne et le degré d’implication demandé à l’épargnant dans le suivi de son contrat. Le PER Allianz Horizon propose plusieurs options, adaptées à des profils différents.
La gestion pilotée à horizon, option par défaut
Conformément à la règle générale applicable aux PER individuels, la gestion des sommes versées sur le PER Allianz Horizon se fait suivant le principe de la gestion pilotée, sauf choix contraire de l’épargnant. Ce mode de gestion repose sur une logique de désensibilisation progressive du risque : plus l’échéance de la retraite est lointaine, plus l’épargne est investie sur des supports plus offensifs (actions, unités de compte diversifiées) susceptibles de générer de la performance sur le long terme. À mesure que l’âge de la retraite approche, la part investie sur des supports sécurisés, comme le fonds euros, augmente progressivement, afin de protéger le capital accumulé contre les aléas de marché à l’approche de l’échéance.
Chez Allianz, ce mode de gestion porte le nom de gestion financière évolutive et propose quatre profils de risque : prudent, équilibré, dynamique et offensif. Il convient particulièrement aux épargnants qui ne souhaitent pas suivre activement leur contrat et préfèrent déléguer les arbitrages à des règles de désensibilisation définies à l’avance. Conformément à l’article L224-3 du Code monétaire et financier, il s’applique par défaut, sauf choix contraire explicite de l’épargnant.
La gestion libre et le choix des unités de compte
Les épargnants qui souhaitent garder la main sur la répartition de leur épargne peuvent opter pour la gestion libre.
- Environ 70 % des supports sont gérés par le groupe Allianz lui-même, ce qui réduit l’intérêt d’une architecture réellement ouverte et peut poser une question d’alignement d’intérêts.
- Le contrat ne référence ni ETF, ni fonds de private equity, et l’offre immobilière se limite à une seule SCPI. Les épargnants cherchant une gestion indicielle à bas coût ou une diversification vers le non coté devront se tourner ailleurs.
Le fonds euros du PER Allianz
En contrepartie de cette sécurité, son potentiel de rendement est structurellement plus limité que celui des unités de compte sur longue période. Dans la gestion pilotée, c’est précisément vers ce type de support que l’épargne est progressivement réorientée à mesure que l’échéance de la retraite se rapproche.
Performances et taux de rendement du PER Allianz Horizon
La question du rendement est naturellement centrale pour tout épargnant qui envisage de bloquer son capital pendant plusieurs années, voire plusieurs décennies. Il convient toutefois de rappeler une règle de base en matière d’épargne financière : les performances passées ne préjugent jamais des performances futures, qu’il s’agisse du fonds euros ou des unités de compte.
Rendement du fonds euros ces dernières années
Le rendement du fonds euros d’Allianz, comme celui de la plupart des grands assureurs du marché, évolue chaque année en fonction du contexte des taux d’intérêt et de la gestion financière opérée par l’assureur.
Cette position intermédiaire est assez représentative des grands réseaux d’assurance traditionnels, qui gèrent des encours importants et diversifiés, par opposition à certains acteurs plus spécialisés ou plus récents qui peuvent afficher des performances ponctuellement supérieures ou inférieures.
Mieux vaut comparer le rendement annuel communiqué par Allianz à la moyenne du marché publiée chaque année, plutôt que de se fier à un seul exercice, afin d’apprécier la régularité de la performance sur plusieurs années consécutives.
Performance des unités de compte proposées
Les unités de compte accessibles via le PER Allianz Horizon n’offrent, par définition, aucune garantie de capital. Leur performance dépend directement de l’évolution des marchés financiers sur lesquels elles sont investies (actions, obligations, immobilier), ce qui signifie qu’une unité de compte peut aussi bien générer une performance supérieure à celle du fonds euros sur certaines périodes, que subir une perte en capital sur d’autres. Ce risque est inhérent à toute recherche de performance supérieure au fonds euros, et doit être pleinement assumé par l’épargnant avant de bâtir une allocation offensive, en particulier s’il est encore loin de l’âge de la retraite et peut se permettre de lisser ce risque dans le temps.
Fiscalité du PER Allianz : avantages, plafond et simulation d'économies d'impôt
L’un des principaux attraits du PER, qu’il s’agisse du PER Allianz Horizon ou de tout autre contrat du marché, réside dans son traitement fiscal avantageux à l’entrée. Les versements volontaires faits sur le PER peuvent, sur option, être déduits du revenu imposable, ce qui permet de réduire l’impôt sur le revenu dû au titre de l’année du versement.
Le plafond de déductibilité de l'épargne retraite
Cette déduction n’est pas illimitée : elle est encadrée par le plafond de déductibilité du PER, un plafond fiscal annuel dont le mode de calcul diffère selon le statut professionnel de l’épargnant. Pour les salariés, ce plafond est calculé en fonction des revenus professionnels perçus l’année précédente, dans la limite d’un montant exprimé en multiple du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS). Pour les travailleurs non salariés (TNS), un second mode de calcul s’applique, généralement plus favorable, fondé sur les bénéfices professionnels déclarés.
Le montant exact de ce plafond, propre à chaque contribuable, figure directement sur l’avis d’imposition, dans la rubrique dédiée à l’épargne retraite. C’est ce montant qu’il faut vérifier avant de décider combien verser sur son PER Allianz Horizon au cours de l’année, afin de profiter pleinement de l’avantage fiscal sans dépasser le plafond disponible.
Comment calculer son économie d'impôt avec le PER
Le calcul de l’économie d’impôt générée par un versement sur un PER repose sur un principe simple : le montant déduit vient réduire la base de revenu soumise à l’impôt, et l’économie réalisée correspond à ce montant multiplié par la tranche marginale d’imposition (TMI) de l’épargnant.
Prenons un exemple purement illustratif, à adapter à sa propre situation fiscale : un épargnant verse 1 000 euros déductibles sur son PER Allianz Horizon au cours de l’année. Si sa tranche marginale d’imposition est, par exemple, de 30 %, son économie d’impôt s’élèvera à 300 euros pour cette même année (1 000 € x 30 %). Plus la tranche marginale d’imposition est élevée, plus l’avantage fiscal procuré par un même montant versé est important, ce qui explique pourquoi le PER est souvent présenté comme particulièrement intéressant pour les contribuables fortement imposés.
La fiscalité à la sortie, en rente ou en capital
La contrepartie de l’avantage fiscal à l’entrée se matérialise au moment de la sortie du PER, qu’elle intervienne en capital, en rente viagère, ou selon une combinaison des deux. Le traitement fiscal dépend alors directement du fait que les versements aient, ou non, été déduits du revenu imposable au moment de leur versement.
En cas de sortie en rente viagère, un régime fiscal spécifique s’applique, distinct de celui du capital, qui tient compte notamment de l’origine des versements et de l’âge de l’épargnant au moment de la mise en place de la rente. Le choix entre capital et rente dépend donc largement de la situation personnelle de chacun : besoin de liquidités immédiates, souhait de sécuriser un revenu régulier à vie, ou volonté de transmettre une partie du capital restant.
Avantages et inconvénients du PER Allianz Horizon : notre synthèse
Après analyse des avis clients, des frais et du fonctionnement du contrat, plusieurs constats se dégagent, qu’il convient de mettre en balance avant de souscrire.
Les points forts selon les avis clients
- Une garantie plancher décès incluse : en cas de décès avant 75 ans, les bénéficiaires sont protégés contre une moins-value, l’assureur garantissant au minimum le montant des versements nets. C’est un vrai avantage du contrat, même s’il est facturé 0,20 % par an.
- Des options de rente étendues : réversion, annuités garanties, rente par paliers.
- Un réseau de conseillers physiques pour accompagner la souscription et le suivi.
- Une gestion évolutive par défaut à quatre profils, qui simplifie la vie des épargnants ne souhaitant pas gérer activement leur allocation.
- La solidité financière d’un groupe d’assurance de premier plan.
Les inconvénients et pièges à connaître avant de souscrire
- Des frais sur versement de 4,80 % maximum, soit plus du double de la moyenne de marché (2,06 %) et à comparer au 0 % pratiqué par la plupart des PER en ligne. Ces frais sont négociables et doivent impérativement l’être.
- 1,05 % de frais annuels sur les unités de compte (0,85 % + 0,20 % de garantie plancher obligatoire), contre 0,50 % sur les meilleurs contrats du marché.
- 2 % de frais d’arrérages en cas de sortie en rente, plus 0,70 % par an sur l’encours de rente.
- Un univers d’investissement restreint : environ 90 unités de compte, dont 70 % gérées par le groupe Allianz, sans ETF ni private equity.
- L’impossibilité de sécuriser 100 % de son épargne : minimum 30 % en unités de compte, fonds en euros plafonné à 70 % en gestion libre.
- Un rendement du fonds en euros dans la moitié basse du marché (2 % à 3 % en 2025, contre 2,6 % de moyenne).
- Le blocage de l’épargne jusqu’à la retraite, commun à tous les PER.
Comparatif : le PER Allianz face aux meilleures alternatives du marché
Pour identifier le meilleur PER selon votre profil, il est utile de situer objectivement le PER Allianz Horizon face à deux catégories d’alternatives représentatives du marché : les PER distribués par les courtiers en ligne en gestion libre, dont Linxea Spirit PER est une référence connue, et les PER en gestion pilotée proposés par des acteurs spécialisés comme Nalo ou Yomoni.
| Critère | PER Allianz Horizon | Linxea Spirit PER | Yomoni Retraite+ | Nalo PER |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Allianz Retraite (association ANCRE) | Spirica (groupe Crédit Agricole Assurances) | Spirica (association Retraite Falguière) | Generali Vie |
| Canal de distribution | Agences et conseillers Allianz | Courtier en ligne | Plateforme 100 % en ligne | Plateforme 100 % en ligne |
| Frais sur versement | 4,80 % maximum (négociables) | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion unités de compte | 0,85 % + 0,20 % de garantie plancher décès obligatoire = 1,05 % par an | 0,50 % par an | Inclus dans le forfait tout compris | Inclus dans le forfait tout compris |
| Frais de gestion fonds en euros | 0,85 % par an | 0,75 % par an | Jusqu’à 2 % par an | 0,85 % par an |
| Coût total en gestion pilotée | 1,05 % + frais internes des fonds + coût du mandat | Variable selon le mandat retenu | 1,60 % maximum tout compris (version 100 % ETF) ou 2,20 % (multi-actifs) | Environ 1,60 % par an (1,35 % contrat + mandat, + environ 0,25 % d’ETF) |
| Frais d’arbitrage | 0,50 % du montant arbitré | 0 % en ligne | 0 % | 0 % |
| Frais de sortie en rente | 2 % sur chaque arrérage + 0,70 % par an sur l’encours de rente | Selon conditions contractuelles | Selon conditions contractuelles | Selon conditions contractuelles |
| Nombre de supports | Environ 90 unités de compte, dont 70 % de fonds du groupe Allianz | Plus de 700 supports | Mandat ETF, gestion libre également disponible | Allocations ETF sur mesure |
| ETF disponibles | Non | Oui | Oui, cœur de l’offre | Oui, cœur de l’offre |
| SCPI / immobilier | 1 SCPI | Oui, large sélection | Via allocation multi-actifs | Oui, selon thématique choisie |
| Private equity | Non | Oui | Via allocation multi-actifs | Non |
| Contrainte d’investissement | Minimum 30 % en unités de compte ; fonds en euros plafonné à 70 % en gestion libre | Aucune contrainte de répartition | Selon le profil retenu | Selon le profil retenu |
| Versement minimum | 600 € en versement libre initial, 50 €/mois en programmé, + 10 € d’adhésion association | 500 € | 1 000 € à l’ouverture, puis 100 € ponctuel ou 50 €/mois | 1 000 € |
| Gestion pilotée | Gestion évolutive par défaut, 4 profils (prudent, équilibré, dynamique, offensif) | Mandats disponibles, dont un mandat Yomoni 100 % ETF | Cœur de l’offre, 10 profils du défensif à l’offensif | Cœur de l’offre, allocations sur mesure par projet |
| Rendement du fonds en euros 2025 | 2 % à 3 % (moyenne de marché : environ 2,6 %) | À vérifier dans la documentation Spirica | Selon support retenu | Selon support retenu |
| Accompagnement humain | Réseau de conseillers en agence | Support à distance | Support à distance | Support à distance |
| Profil cible | Épargnants privilégiant le contact en agence et la solidité d’un grand groupe, prêts à payer ce service | Épargnants autonomes cherchant le coût le plus bas et un univers large | Épargnants souhaitant déléguer, avec une préférence ETF et une tarification lisible | Épargnants souhaitant déléguer avec une personnalisation par projet de vie |
PER Allianz Horizon vs Linxea Spirit PER
PER Allianz vs Yomoni ou Nalo en gestion pilotée
Pour les épargnants qui privilégient la gestion pilotée plutôt que la gestion libre, la comparaison se déplace vers des acteurs spécialisés comme Nalo ou Yomoni, qui ont construit leur offre entièrement autour de la délégation de gestion. Ces plateformes se distinguent souvent par une plus grande transparence sur les frais globaux et par une personnalisation fine du profil de risque, parfois plus poussée que celle proposée par défaut sur un contrat d’assurance traditionnel comme le PER Allianz Horizon. En contrepartie, elles ne disposent pas du même réseau physique de conseillers, ce qui peut être un frein pour les épargnants attachés au contact humain en agence.
Quel est le meilleur PER en 2026 ?
Il n’existe pas de réponse universelle à cette question : le meilleur PER dépend avant tout du profil de l’épargnant, de son appétence pour la gestion autonome, de son besoin d’accompagnement humain, et de sa sensibilité au niveau des frais. Un épargnant autonome et sensible aux coûts trouvera probablement davantage son compte dans un PER distribué en ligne avec des frais réduits. Un épargnant recherchant la solidité d’un grand groupe et la disponibilité d’un conseiller physique pourra légitimement privilégier un contrat comme le PER Allianz Horizon, quitte à accepter des frais plus élevés en contrepartie de ce service.
Quand ouvrir un PER Allianz et pour quel profil ? Notre avis final
Le moment opportun pour ouvrir un PER, qu’il s’agisse du PER Allianz Horizon ou d’un autre contrat, dépend avant tout de la situation fiscale et des objectifs patrimoniaux de l’épargnant. Plus la tranche marginale d’imposition est élevée, plus l’avantage fiscal procuré par la déduction des versements est significatif, ce qui rend le PER particulièrement pertinent pour les contribuables fortement imposés souhaitant réduire leur impôt tout en préparant leur retraite.
L’âge joue également un rôle important : plus l’ouverture du PER intervient tôt, plus l’épargnant peut profiter de la gestion pilotée à horizon, qui a le temps de faire fructifier le capital sur des supports plus offensifs avant de sécuriser progressivement les gains à l’approche de la retraite. À l’inverse, une ouverture tardive implique généralement une allocation plus prudente dès le départ, le temps restant avant la retraite étant plus limité.
Pour qui le PER Allianz Horizon est-il le plus adapté ?
Le PER Allianz Horizon s’adresse en priorité aux épargnants fortement imposés qui souhaitent réduire leur charge fiscale tout en se constituant un complément de retraite, et qui accordent une importance particulière à la solidité du groupe assureur ainsi qu’à la possibilité d’être accompagnés par un conseiller en agence. Il conviendra moins aux épargnants très sensibles au niveau des frais ou recherchant une totale autonomie dans la gestion de leurs supports, pour qui des alternatives distribuées en ligne pourront s’avérer plus compétitives.
PER Allianz : Questions fréquentes
Quel est le meilleur PER d'assurance ?
Il n’y a pas de meilleur PER d’assurance dans l’absolu : tout dépend du niveau de frais que l’épargnant est prêt à accepter, du mode de gestion souhaité (libre ou pilotée) et du besoin ou non d’un accompagnement humain. Un contrat comme le PER Allianz Horizon peut être pertinent pour un profil attaché à la solidité d’un grand assureur, tandis qu’un autre épargnant, plus autonome et sensible aux coûts, privilégiera un PER distribué en ligne avec des frais réduits.
Quels sont les inconvénients du PER ?
Le principal inconvénient du PER, quel que soit l’assureur, réside dans le blocage de l’épargne jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi. S’ajoutent à cela les frais, qui peuvent être plus ou moins élevés selon le contrat et le canal de distribution, ainsi que la complexité relative de la fiscalité de sortie, qui diffère selon que les versements ont été déduits ou non à l’entrée.
Quel est le plafond de déductibilité de l'épargne retraite ?
Le plafond de déductibilité des versements volontaires sur un PER diffère selon le statut professionnel. Pour les salariés, il est calculé en pourcentage des revenus professionnels de l’année précédente, dans la limite d’un montant exprimé en multiple du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS). Pour les travailleurs non salariés, un second mode de calcul, généralement plus favorable, s’applique sur les bénéfices professionnels. Le montant exact applicable à chaque contribuable figure sur son avis d’imposition.
Comment calculer les économies d'impôt générées par un PER ?
L’économie d’impôt se calcule en multipliant le montant des versements déductibles par la tranche marginale d’imposition (TMI) de l’épargnant. Par exemple, pour un versement déductible de 1 000 euros et une tranche marginale d’imposition de 30 %, l’économie d’impôt s’élève à 300 euros. Plus la tranche marginale d’imposition est élevée, plus l’avantage fiscal procuré par un même montant versé est important.
Quand faut-il ouvrir un PER ?
Il est généralement conseillé d’ouvrir un PER dès que la tranche marginale d’imposition devient suffisamment élevée pour que l’avantage fiscal à l’entrée soit significatif. Plus l’ouverture intervient tôt dans la vie active, plus l’épargnant peut également profiter pleinement de la gestion pilotée à horizon, qui a le temps de faire fructifier le capital sur des supports plus offensifs avant l’approche de la retraite.
Quels sont les avis sur l'assurance Allianz en général ?
Les avis sur Allianz, toutes lignes de produits confondues, reflètent une réputation globalement solide, portée par la taille du groupe et la densité de son réseau d’agences. Les points forts les plus souvent cités concernent la solidité financière et la qualité du conseil en agence, tandis que les critiques portent davantage sur les délais de traitement administratif lors de démarches complexes, un point commun à de nombreux grands groupes d’assurance traditionnels.
Comment choisir entre Nalo et Yomoni pour la gestion pilotée ?
Le choix entre Nalo et Yomoni pour la gestion pilotée dépend principalement du niveau de personnalisation recherché et de la structure de frais de chaque plateforme. Nalo met l’accent sur une gestion sur mesure construite autour de plusieurs projets de vie simultanés, tandis que Yomoni propose des profils de gestion standardisés selon le niveau de risque souhaité. Il est recommandé de comparer précisément les grilles tarifaires des deux acteurs et de vérifier l’adéquation entre leur approche et ses propres objectifs d’épargne avant de trancher.
Le PER est-il le meilleur produit d'épargne pour préparer sa retraite ?
Le PER n’est pas systématiquement le meilleur produit d’épargne pour préparer sa retraite : sa pertinence dépend de l’objectif recherché. Pour un épargnant fortement imposé qui accepte le blocage des fonds jusqu’à la retraite, le PER présente un avantage fiscal réel. Pour un épargnant qui privilégie la liquidité ou qui a une tranche marginale d’imposition faible, d’autres produits d’épargne plus souples, comme l’assurance-vie, peuvent s’avérer mieux adaptés, éventuellement en complément d’un PER.