5 bonnes raisons d’ouvrir une assurance-vie en 2026

Des opportunités de rendement

Selon MoneyVox, le rendement moyen du fonds euros sur le marché se situerait autour de 2,5 %* au titre de l’année 2025. Les fonds euros restent ainsi attractifs dès lors que les livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont arrivés au plafond. Et puis l’offre s’est largement développée et certains acteurs offrent des taux bien au-delà de cette moyenne pour 2025 :

• 4,10 %* pour le contrat Corum Life ;
• Garance Épargne affiche encore 3,5 %* ;
• Ampli Mutuelle : 3,75 %* pour la troisième année consécutive.

*Taux net de frais de gestion, mais hors prélèvements sociaux et impôts.

⚠️ Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Les contrats d’assurance-vie sélectionnés par Retraite.com

Assureur	Performance 2025* Fonds euros	Frais sur versement	Promotion maximum à l’ouverture	En savoir +	Demande de documentation
	3,50 %	0 %	Jusqu’à 1000€ offerts**	Voir les détails de l’offre de Garance	Contacter un conseiller

* Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
**Offres sous conditions à valider sur la page de l’assureur/courtier.
⚠️ Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

2. Épargner à son rythme et valoriser son capital

L’assurance-vie est avant tout un outil d’épargne long terme pour se constituer un capital et le faire fructifier. Et contrairement aux livrets réglementés qui sont plafonnés (pour rappel, votre livret A est par exemple plafonné à 22.950 €), votre contrat d’assurance-vie, lui, n’impose aucun seuil de versements.

Les principes sont simples, puisque vous :

• épargnez à votre rythme grâce à des versements libres ou programmés ;
• diversifiez vos placements entre fonds euros et unités de compte (UC) ;
• disposez de votre épargne en cas de besoin via des rachats partiels.

Avec les fonds euros, composante essentielle de nombreux contrats, votre capital investi est garanti, ce qui représente un atout en termes de sécurité. Le rendement du contrat, lui, n’est en revanche pas garanti.

3. Profiter d’une fiscalité avantageuse

L’assurance-vie offre un cadre fiscal très avantageux !

• tant qu’aucune sortie d’argent n’est effectuée, seuls les prélèvements sociaux sont décomptés chaque année sur les intérêts générés des fonds euros ;
• seules les plus-values sont imposés, en fonction de l’âge de retrait du contrat : au-delà de 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement de 4.600 € sur les gains (9.200 € pour un couple).

 Pour en savoir plus, lisez notre article complet sur la fiscalité de l’assurance-vie.

4. Préparer sereinement sa retraite avec l’assurance-vie

Nous l’avons vu, l’assurance-vie est à envisager sur le long terme. C’est donc un excellent moyen de préparer sa retraite !

Vous épargnez tout au long de votre vie et disposerez au moment voulu d’un capital pour compléter votre pension de retraite. Car c’est un fait, les revenus diminuent à l’âge de la retraite.

Mais l’assurance-vie, c’est aussi :

• la possibilité de convertir son capital en rente viagère ;
• une solution d’épargne flexible dont le risque est adapté à l’approche de la retraite.

5. Transmettre son patrimoine à ses proches

L’assurance-vie est en effet votre alliée pour transmettre facilement votre patrimoine financier :

• chacun de vos bénéficiaires disposent d’un abattement fiscal de 152.500 € ;
• vous êtes libre de désigner vos bénéficiaires : attention, en l’absence de désignation, le montant disponible sur votre contrat d’assurance-vie sera automatiquement réintégré dans la succession et les fonds seront alors partagés entre les héritiers dans les conditions de droit commun ;
• les règles de succession sont contournées : les capitaux versés aux bénéficiaires d’une assurance-vie ne font pas partie de la succession, ce qui permet de contourner les règles de la réserve héréditaire et de transmettre davantage à certaines personnes et surtout à qui vous le souhaitez.

⚠️ Le contrat d’assurance vie comporte des frais et des risques, notamment un risque de perte en capital sur les supports en unités de compte. Selon les contrats, le fonds en euros peut offrir une garantie en capital, généralement nette des frais de gestion, mais son rendement n’est pas garanti. Certains fonds en euros de nouvelle génération peuvent ne pas garantir l’intégralité du capital investi. L’assurance vie est un placement de long terme dont la fiscalité dépend de la situation personnelle et de la législation en vigueur, susceptible d’évoluer. »

Il ne s’agit ni d’un document contractuel ni d’un document d’information requis par une quelconque disposition législative. Il n’est pas suffisant pour prendre une décision d’investissement.