Choisir l'épargne salariale pour préparer sa retraite

Préparer sa retraite avec l'épargne salariale
 

La retraite est un moment important de la vie qui se prépare. Vos revenus vont en effet diminuer, alors pour maintenir un niveau de vie confortable, il faut penser "épargne retraite". D'ailleurs, selon le Baromètre 2023 de l’Autorité des marchés financiers (AMF), plus de 56 % des Français actifs déclarent mettre de l’argent de côté pour leurs vieux jours. Et si vous choisissiez l'épargne salariale pour préparer votre retraite ? Analyse. 

Qu'est-ce que l'épargne salariale ? 

Comme de nombreux français, vous bénéficiez peut-être d'un dispositif d'épargne salariale : un outil d'épargne collectif mis en place par les entreprises pour permettre à leurs salariés d'épargner une partie de leur rémunération dans un cadre fiscal et social avantageux.

Placés sur un dispositif d'épargne salarial, les revenus sont nets d'impôts.

Quels sont les dispositifs d'Épargne salariale ?

Quels sont les revenus de l'épargne salariale ?

Comment bien préparer sa retraite ?

Anticiper pour préparer sa retraite au plus tôt

En capitalisant le plus tôt possible, vous vous assurez tranquillement une retraite plus confortable.

Une fois à la retraite, vos revenus vont diminuer. Capitaliser pour préparer sa retraite consiste alors à se constituer un complément financier pour s’assurer un niveau de vie à la hauteur de ses besoins. Et cela nécessite de nombreuses années en termes d’effort d’épargne. Entre le rendement, la fiscalité et la pérennité des solutions d'épargne choisies, il faut faire preuve de patience. 

Devenir propriétaire de sa résidence principale

Une autre façon de compléter le montant de sa pension de retraite est de réduire ses charges. Et cela commence par le poste le plus important : le logement ! Pour s'affranchir du montant d'un loyer ou du remboursement d'un crédit, devenir propriétaire (le plus tôt possible) est LA solution idéale.

👉 Acheter sa résidence principale, c'est un engagement financier sur 15, 20 ou 25 ans. Mais une fois le crédit remboursé, les mensualités disparaissent, ce qui améliore votre pouvoir d’achat au moment de la retraite !

Bon à savoir

L'épargne salariale prend ici tout son sens : l'acquisition de la résidence principale fait en effet partie des cas de déblocage anticipé du PEE ou du PER d'entreprise. Le capital épargné vous permet ainsi de constituer un apport significatif pour votre projet.

Choisir une solution d'épargne complémentaire

Enfin, pour compenser votre perte de revenu au moment de la retraite, pensez à épargner ! Si l’épargne bancaire est peu rentable (livrets A, épargne logement…), il existe des placements plus ou moins risqués offrant de belles performances :

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Préparer sa retraite grâce à l'épargne salariale

Une fiscalité avantageuse pour optimiser son épargne au moment du départ à la retraite

En choisissant d'alimenter régulièrement votre plan d'épargne salariale, vous vous constituez un patrimoine financier et bénéficiez d'une fiscalité avantageuse. Toutes les primes versées et les dépôts volontaires échappent à l'impôt sur le revenu !

Au moment du retrait, seules les plus-values seront soumises aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.

Une épargne disponible en cas de besoin

Une fois placée, votre épargne salariale est bloquée 5 ans dans le cadre du PEE et jusqu'à l'âge de la retraite pour le PER.  Il est donc important de réfléchir à ses besoins et projets à moyen et long terme.

Cependant, des cas de déblocage anticipés sont prévus par la loi, dans les cas où vous en auriez vraiment besoin :

 Motifs de déblocage PEE - Plan d'Epargne Entreprise PER d'entreprise
  Le mariage ou la conclusion d'un PACS  ✔️  ❌
  La naissance ou l'adoption d'un 3ᵉ enfant  ✔️  ❌
L'acquisition ou la construction de la résidence principale  ✔️ ✔️ 
 L'agrandissement ou la remise en état de la résidence principale  ✔️
 Un divorce, une séparation, la dissolution d'un PACS avec la garde d'au moins un enfant  ✔️ ❌ 
La cessation du contrat de travail : licenciement, démission, départ à la retraite  ✔️   ❌
L'expiration des droits aux allocations chômage ✔️
La cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire ✔️
  L'invalidité (du bénéficiaire, époux(se), partenaire de Pacs, enfants)   ✔️ ✔️ 
Le décès (du bénéficiaire, époux(se), partenaire de Pacs)  ✔️ ✔️
La création ou reprise d'entreprise ✔️  ❌ 
Une situation de surendettement  ✔️ ✔️
La violence conjugale ✔️  ❌ 

Une rentabilité intéressante

Les fonds placés sur les dispositifs d'épargne salariale (actions, obligations, fonds monétaires, etc.) offrent des performances intéressantes. Il est recommandé de diversifier ses placements afin de répartir les risques et d'optimiser les rendements. En investissant dans différents supports, il est possible de maximiser les opportunités de croissance tout en limitant l'exposition au risque.

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Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle et peut être amené à évoluer.

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