Un contrat d’assurance obsèques transmet et communique les dernières volontés des assurés à leurs proches. Le capital sera quant à lui versé aux bénéficiaires que l’assureur aura désigné pour financer ses funérailles.

C’est quoi un contrat d’assurances obsèques

Pour financer les frais d’obsèques, le retraité souscrit auprès d’un assureur un contrat assimilé à un contrat d’assurance vie, qui garantit le versement du capital prévu au bénéficiaire désigné.

Deux types de contrats

Les assurances obsèques permettent le financement et éventuellement l'organisation des obsèques. Il existe 2 types de contrats :

• Le contrat en capital : n’entre pas dans les détails organisationnels ; il permet uniquement d’anticiper le financement des funérailles et de soulager les proches de l’aspect financier des obsèques
• Le contrat en prestations : vous permet d’organiser en amont (avec une société de pompes funèbres et/ou certaines mutuelles) l’ensemble de vos obsèques. Il permet donc de décharger la famille des contraintes organisationnelles et administratives (choix du cercueil, du type de cérémonie, du lieu, des fleurs, aides à la gestion des papiers etc.)

Le site Lassurance-obseques.fr spécialisé en assurance obsèques, vous permet de comparer différentes offres et contrats.

Les cotisations possibles des contrats obsèques

Il existe trois grands types de cotisations :

• la cotisation viagère : cotisation fixe jusqu’au décès de l’assuré ;
• la cotisation temporaire : des cotisations fixes durant 10 ou 15 ans (en moyenne) ;
• la cotisation unique : un seul versement au jour de la souscription.

Selon l’âge du souscripteur, il sera plus judicieux de souscrire tel ou tel mode de cotisations. Par exemple, un « jeune » assuré (50/55 ans) aura tout intérêt à éviter la cotisation viagère.

Fiscalité des contrats obsèques

La fiscalité des contrats obsèques est identique à celle des contrats d'assurance vie. Le capital assuré est alors exonéré des frais de succession.

Le bénéficiaire 

Le bénéficiaire de votre contrat d'assurance obsèques est la personne désignée dans votre contrat pour recevoir le capital mentionné dans votre contrat. Vous pouvez ainsi désigné une ou plusieurs personnes, ou la société de pompes funèbres chargée d'organiser vos funérailles.

Ce qu’il faut savoir avant de souscrire

• Le coût d’une inhumation est estimé à environ 4 000 €. Ce montant peut évoluer à la hausse comme à la baisse selon les régions.
• il est important de se faire assister d’un professionnel du funéraire pour tarifer le juste coût des prestations du contrat d’assurance obsèques.
• Vous avez le choix entre plusieurs modes de versements : prime unique, primes temporaires ou primes viagères.
• Le régime fiscal appliqué est celui de l’assurance vie, Dans la limite de 152 500 €, le capital accumulé dans le contrat obsèques est totalement exonéré d’impôts.

Bien choisir son assurance obsèques

Avant de signer un contrat, il est nécessaire de prendre des précautions d’usage :

• l’âge limite de souscription et les délais de carence
• L’offre d’une adhésion conjointe sur 2 ou 3 têtes
• les frais de gestion
• les exclusions
• les valeurs de rachat
• les détails des prestations fournies
• l’obligation ou non de se soumettre à des formalités médicales
• La possibilité de modifier certains éléments du contrat