Vous avez souscrit un plan d’épargne retraite (PER) dès son lancement en octobre 2019 ? Alors vous pouvez désormais transférer librement votre capital vers un autre PER ! Cette opération devient en effet gratuite pour les contrats de cinq ans ou plus.
Transférer son PER pour choisir un contrat plus performant
Né de la loi Pacte en octobre 2019, le plan d'épargne retraite est un succès ! Il a déjà séduit plus de 10 millions de Français (Source Ministère de l'Économie et des Finances, juillet 2024), offrant de nombreux atouts dans le cadre de l'épargne retraite. L'offre s'est d'ailleurs considérablement étoffée, proposant des conditions et des promotions de plus en plus intéressantes.
De votre côté, si :
- la performance de votre PER n’est pas satisfaisante ;
- le mode de gestion n’est pas assez flexible ;
- le contrat est associé à des frais élevés...
👉 Il est temps de se tourner vers un contrat plus avantageux.
Il faut savoir que la loi Pacte autorise le libre transfert d’un PER après 5 ans. Ainsi, si le plan a été ouvert en 2019, il est possible dès à présent d’effectuer cette démarche. Pour rappel, ce délai était fixé à 10 ans pour les anciens produits d’épargne retraite.
⚠️ Pour les épargnants qui ne souhaitent pas attendre cette échéance, les frais perçus par les établissements sont plafonnés à 1 % de l’encours.
Des frais non négligeables pour le transfert d’un ancien dispositif vers le PER
Avant l’arrivée du PER, les Français détenaient un PERP, un contrat Préfon ou encore un contrat Madelin pour préparer leur retraite. Des dispositifs qui ne sont plus commercialisés depuis maintenant 4 ans (octobre 2020).
Bonne nouvelle pour les épargnants : le transfert de ces anciens produits vers un PER est exonéré de frais si le contrat a plus de 10 ans. Dans le cas contraire, ils devraient s’attendre à des commissions plus élevées, allant jusqu’à 5 % du capital. Le montant de celles-ci pourrait de ce fait se chiffrer à des centaines ou des milliers d’euros.
Au lieu de payer cette somme importante, il est préférable de demander à son gestionnaire de modifier l’ancien dispositif en PER. En principe, cette opération est gratuite. Ensuite, le titulaire peut choisir un contrat plus compétitif et s’acquitter des frais de transfert (pas plus de 1 %).
À noter qu’une personne peut souscrire plusieurs PER auprès de différents établissements et alimenter les contrats en fonction de ses possibilités et de ses objectifs de placement. D’ailleurs, les versements sont libres et ne font pas l’objet de plafonnement.
- Transferer un Madelin vers un PER
- Transferer un PERP vers un PER
- Transferer une assurance vie vers un PER
- Transferer un article 83 vers un PER