Les frais du PER

Les frais appliqués à votre PER sont essentiel à analyser car s'ils sont trop élevés, ils viendront grignoter la rentabilité de votre contrat pendant toute sa durée de vie. Retraite.com vous explique tous les frais liés à votre Plan Épargne Retraite individuel (PER) et vous guide vers les meilleurs contrats.

 

frais PER 

Les principaux frais du PER individuel

On distingue plusieurs types de frais associés à l'ouverture d'un PER individuel : 

  • Frais d'adhésion : ils ne sont pas toujours appliqués et sont généralement de 20 à 50€
  • Frais sur versements : ils vont de 0% (pour les acteurs en ligne) à 5%. Cela signifie qu'à chaque versement, vous payez 5% de frais. A titre d'exemple, pour 100€ versés dans votre PER individuel, seulement 95€ seront réellement investis. Il est essentiel donc des les négocier ou de trouver des contrats avec 0% de frais sur les versements.
  • Frais de gestion annuels : il s'agit d'un taux appliqué sur votre capital et prélevés annuellement. Ils peuvent être de 0,6% pour les plus bas à plus de 1,5% pour les plus élevés.
  • Frais d'arbitrage : ils sont appliqués à chaque changement de support ou modification de la structure de votre PER. Le montant prélevé se situe entre 0% et 1% du montant arbitré.
  • Autres frais variables en fonction des options proposées par votre gestionnaire
  • Frais de transfert : ces frais seront appliqués uniquement si vous décidez d'alimenter votre PER par un transfert de l'épargne de votre PERP, Madelin, Article 83 ou PERCO. Vous devrez alors vous acquitter de frais transfert dans la limite de 1% du montant transféré.

COMPAREZ LES MEILLEURS PLANS ÉPARGNE RETAITE (PER)

bilanretraite

DÉDUISEZ VOS COTISATIONS RETRAITE GRÂCE AU PER

  • JE COMPARE GRATUITEMENT LES MEILLEURS CONTRATS
  • JE SIMULE MA DÉDUCTION FISCALE
  • J'ANALYSE TOUS LES FRAIS DES CONTRATS
  • JE BÉNÉFICIE DES MEILLEURES PROMOSTIONS
  • JE REÇOIS GRATUITEMENT MON GUIDE PER
JE COMPARE LES PER 

 

 

Moyenne des frais du PER et frais maximum applicables

Ci bas la liste des frais du PER avec notamment le minimum, maximum légal et moyenne des frais. Moyenne établie en 2021 auprès de 72 PER dans le cadre des Labels des meilleurs PER Retraite.com / Challenges  

FRAIS DU PER MINIMUM MOYENNE
2021
MAXIMUM
Frais sur versement 0% 2,64% 5%
Frais de gestion ur fonds en euros 0,30% 0,84% 2%
Frais de gestion sur les unités de compte 0,22% 0,84% 1,20%
Frais sur arbitrage 0% 0,18% 1%
Frais de gestion sur les encours de rente 0% 0,76% 2%
Frais d'arrérages (frais sur les rentes versées) 0% 1,25% 3%
Frais de transfert sortant avant 5 ans (gratuit >5 ans)  1% 2,35% 5%

Classement des frais de versement du PER en 2021

Nom du contrat Intermédiaire Frais sur versement
Titres@PER Altaprofits 0,00%
Suravenir PER Suravenir (Filiale du Crédit mutuel Arkea) 0,00%
PER Yomoni Yomoni 0,00%
PER Placement-direct  Placement-Direct 0,00%
PER Papisy Gan 0,00%
PER Objectif retraite by epargnissimo Epargnissimo 0,00%
PER CARAVEL CARAVEL 0,00%
PER Carac Carac 0,00%
P-PER Patrimea 0,00%
MIF PER MIF 0,00%
Meilleurtaux PER MeilleurPlacement 0,00%
Meilleurtaux Liberté PER MeilleurPlacement 0,00%
Matla Boursorama 0,00%
Linxea Spirit PER Linxea 0,00%
Linxea PER Linxea 0,00%
Evolution PER Assurancevie.com 0,00%
Concordance PERIN Gresham  0,00%
ASAC FAPES ASAC FAPES PER 0,00%
Ampli-PER Liberté Ampli Mutuelle 0,00%
My PENSION xPER My PENSION 0,50%
Multi Horizon Retraite Mutavie PER MACIF 1,00%
LFM PER'Form La France Mutualiste 1,00%
Perfutura Premium Prédictis 1,50%
Galya Retraite individuelle Predictis 1,50%
Projection Retraite Suravenir (Filiale du Crédit mutuel Arkea) 2,00%
PER Winalto Retraite MAAF Assurances 2,00%
Cachemire PER La Banque Postale 2,00%
PER Responsable et Solidaire MAIF 2,40%
Perivie UMR 2,50%
PER Individuel SMA Vie 2,50%
PER assurance Perspective Credit Agricole 2,50%
PER Acacia Société Générale  2,50%
LCL Retraite PER LCL 2,50%
La Médicale PERennité Spirica 2,50%
BNPP Multiplacements Privilège PER BNP Paribas 2,50%
BNP Paribas Multiplacements PER Cardif Assurance Vie 2,50%
RES Retraite MASCF 3,00%
PLAN EPARGNE RETRAITE Banque Populaire Caisses D'Épargne Vie 3,00%
Millevie PER Banque Populaire Caisses D'Épargne Vie 3,00%
Garance sérénité Garance 3,00%
Complice Retraite Matmut (en agence en 2022) 3,00%
AFER Retraite Individuelle Eurocroissance Afer 3,00%
AFER Retraite Individuelle Afer 3,00%
Version Absolue Retraite Spirica (Credit Agricole) 3,50%
MGEN PER COREM (PER en points) MGEN 3,50%
Prefon Retraite Prefon 3,90%
PER Antarius PERin Credit du Nord 3,90%
Ambition Retraite Individuelle AG2R La Mondiale 3,90%
PrimoPER Primonial 4,00%
PER Assurance Retraite Crédit Industriel Et Commercial 4,00%
MMA PER Avenir MMA Vie 4,00%
PER Zen Gaipare Zen 4,50%
PER Lignage Oradea 4,50%
PER Excellie Retraite AG2R La Mondiale 4,50%
Le Conservateur Le Conservateur 4,50%
Intencial Liberalys Retraite Victoria 4,50%
Groupama Nouvelle Vie Groupama Gan Vie 4,50%
Gan nouvelle vie GAN 4,50%
Conservateur Épargne Retraite Le Conservateur 4,50%
Allianz PER Horizon Allianz Vie 4,50%
PERin Cardif Essentiel Retraite Cardif Assurance Vie 4,75%
PER SwissLife Individuel Swiss Life Assurance Et Patrimoine 4,75%
PER Cardif Elite Retraite Cardif Assurance vie 4,75%
PER Eres ERES 4,80%
Ma retraite AXA 4,85%
PER MMA Signature PER  MMA Vie 4,90%
Perfutura Predictis 4,95%
PER La Retraite Generali 4,95%
La Retraite Generali Vie 4,95%
Premavenir PER Oddo BHF 5,00%
FAR PER Agipi 5,00%
Aviva retraite plurielle APACTE 5,00%
MOYENNE FRAIS DE VERSEMENT 2021   2,57%

Le choix des assureurs en ligne et des frais de versement réduits ou gratuits

Sans surprise, les assureurs en ligne, avec une gestion en ligne et sans réseau physique, proposent dans leur large majorité des frais de versement gratuits. C'est le cas des contrats tels que MeilleurPlacement, Patrimea, Linxea, Yomoni ou Placement Direct ou Assurance-vie.com. Pour tous ces PER, les versements sont totalement gratuits, sauf ceux effectués sur des supports tels que des SCPI, SCI, trackers (ETF) et FCPR, qui supportent des frais spécifiques.

Le choix des assureurs traditionnels ayant un réseau mais des frais de versement plus élevés

A l'inverse des assureurs en ligne, la très grande majorité des assureurs traditionnels avec un réseau d'agences, facturent des frais de versment de 1 à 5%, là où les assureurs en ligne ne facturent aucun frais. Ces frais appliqués lors des versements atteignent ainsi en moyenne 2,5% et un maximum de 5% pour certains contrats. Il est très important de les négicier car ils vont sinon venir rogner votre épargne tout au long de votre contrat. A titre d'exemple, pour un contrat facturant 5% de frais de versement, sur 100 euros versés, seuls 95 euros seront réellement investis !

Le gouvernement veut faire baisser les frais des PER

En juillet 2021, le rapport du CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) a publié un rapport sur l’accumulation et l’opacité des frais pesant sur la performance des contrats PER en mettant en avant 3 constats à corriger à terme : 

  • Les frais des PER individuels sont nombreux et pèsent sur le rendement des contrats, surtout dans un environnement de taux bas
  • L’information sur ces frais est peu accessible sur les sites internet de nombreux distributeurs de PER
  • Enfin, l'épargnant ayant souscrit un PER ne dispose pas de la somme des frais annuels de gestion totaux sur son relevé d’information

À compter du 1er juin prochain, les assureurs vie devront détailler sur leur site Internet les frais prélevés sur les supports en unité de compte proposés dans leurs contrats. 

Retraite.com vous aide à comparer en vous proposant la liste des frais de tous les PER du marché avec plus de 70 PER analysés.

comparez les meilleurs PER - comparatif des PER

Retraite.com et Challenges distinguent les meilleurs contrats

Retraite.com et le magazine Challenges ont comparé près de 70 contrats PER et ont décerné un Labels à 22 contrats. pour vous apporter une vision claire des frais et des supports d'investissement de chaque contrat. Pour plus d'informations sur les contrats, une fiche descriptive détaillée et individuelle est disponible. Voir aux 22 meilleurs contrats du marché

Votre bilan retraite gratuit en 3 minutes !

Comparez, simulez et soyez accompagnés par nos experts
afin d’aborder sereinement votre retraite en complétant vos revenus grâce au placement qui vous correspond le mieux

Commencer mon bilan retraite

Des solutions retraite pour chaque moments de la vie

Toutes nos solutions et simulateurs retraite
Votre compte formation

Compte formation CPF

Découvrez votre budget formation disponible à utiliser avant votre retraite

Découvrir
Mutuelle santé

Mutuelle santé

Comparez et économisez jusqu’à 300 € sur votre mutuelle

Découvrir
Bien vieillir à domicile

Bien vieillir à domicile

Toutes les solutions et équipements pour bien vieillir à son domicile

Découvrir
Prévoyance Obsèques

Prévoyance obsèques

Libérez vos proches du financement de vos
obsèques

Découvrir