Les frais du PER

Ecrit par Ludovic Herschlikovitz

Les frais appliqués à votre PER sont très importants car s'ils sont trop élevés, ils viendront grignoter la rentabilité de votre contrat pendant toute sa durée de vie. Retraite.com vous explique tous les frais liés à votre Plan Épargne Retraite individuel (PER) 

Les principaux frais du PER individuel

On distingue plusieurs types de frais associés à l'ouverture d'un PER individuel : 

• Frais d'adhésion : ils ne sont pas toujours appliqués et sont généralement de 20 à 50€
• Frais sur versements : ils vont de 0% (pour les acteurs en ligne) à 5%. Cela signifie qu'à chaque versement, vous payez 5% de frais. A titre d'exemple, pour 100€ versés dans votre PER individuel, seulement 95€ seront réellement investis. Il est essentiel donc des les négocier ou de trouver des contrats avec 0% de frais sur les versements.
• Frais de gestion annuels : il s'agit d'un taux appliqué sur votre capital et prélevés annuellement. Ils peuvent être de 0,6% pour les plus bas à plus de 1,5% pour les plus élevés.
• Frais d'arbitrage : ils sont appliqués à chaque changement de support ou modification de la structure de votre PER. Le montant prélevé se situe entre 0% et 1% du montant arbitré.
• Autres frais variables en fonction des options proposées par votre gestionnaire
• Frais de transfert : ces frais seront appliqués uniquement si vous décidez d'alimenter votre PER par un transfert de l'épargne de votre PERP, Madelin, Article 83 ou PERCO. Vous devrez alors vous acquitter de frais transfert dans la limite de 1% du montant transféré.

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Le choix des assureurs en ligne et des frais de versement réduits ou gratuits

Sans surprise, les assureurs en ligne, avec une gestion en ligne et sans réseau physique, proposent dans leur large majorité des frais de versement gratuits. C'est le cas des contrats tels que Patrimea, Linxea, Yomoni ou Placement Direct ou Assurance-vie.com. Pour tous ces PER, les versements sont totalement gratuits, sauf ceux effectués sur des supports tels que des SCPI, SCI, trackers (ETF) et FCPR, qui supportent des frais spécifiques.

Le choix des assureurs traditionnels ayant un réseau mais des frais de versement plus élevés

A l'inverse des assureurs en ligne, la très grande majorité des assureurs traditionnels avec un réseau d'agences, facturent des frais de versment de 1 à 5%, là où les assureurs en ligne ne facturent aucun frais. Ces frais appliqués lors des versements atteignent ainsi en moyenne 2,5% et un maximum de 5% pour certains contrats. Il est très important de les négicier car ils vont sinon venir rogner votre épargne tout au long de votre contrat. A titre d'exemple, pour un contrat facturant 5% de frais de versement, sur 100 euros versés, seuls 95 euros seront réellement investis !