Les frais appliqués à votre PER sont très importants car s'ils sont trop élevés, ils viendront grignoter la rentabilité de votre contrat pendant toute sa durée de vie. Retraite.com vous explique tous les frais liés à votre Plan Épargne Retraite individuel (PER)
On distingue plusieurs types de frais associés à l'ouverture d'un PER individuel :
Ci bas la liste des frais du PER avec notamment le minimum, maximum légal et moyenne des frais. Moyenne établie en 2021 auprès de 72 PER dans le cadre des Labels des meilleurs PER Retraite.com / Challenges
FRAIS DU PER | MINIMUM | MOYENNE 2021 |
MAXIMUM |
Frais sur versement | 0% | 2,64% | 5% |
Frais de gestion ur fonds en euros | 0,30% | 0,84% | 2% |
Frais de gestion sur les unités de compte | 0,22% | 0,84% | 1,20% |
Frais sur arbitrage | 0% | 0,18% | 1% |
Frais de gestion sur les encours de rente | 0% | 0,76% | 2% |
Frais d'arrérages (frais sur les rentes versées) | 0% | 1,25% | 3% |
Frais de transfert sortant avant 5 ans (gratuit >5 ans) | 1% | 2,35% | 5% |
Sans surprise, les assureurs en ligne, avec une gestion en ligne et sans réseau physique, proposent dans leur large majorité des frais de versement gratuits. C'est le cas des contrats tels que MeilleurPlacement, Patrimea, Linxea, Yomoni ou Placement Direct ou Assurance-vie.com. Pour tous ces PER, les versements sont totalement gratuits, sauf ceux effectués sur des supports tels que des SCPI, SCI, trackers (ETF) et FCPR, qui supportent des frais spécifiques.
A l'inverse des assureurs en ligne, la très grande majorité des assureurs traditionnels avec un réseau d'agences, facturent des frais de versment de 1 à 5%, là où les assureurs en ligne ne facturent aucun frais. Ces frais appliqués lors des versements atteignent ainsi en moyenne 2,5% et un maximum de 5% pour certains contrats. Il est très important de les négicier car ils vont sinon venir rogner votre épargne tout au long de votre contrat. A titre d'exemple, pour un contrat facturant 5% de frais de versement, sur 100 euros versés, seuls 95 euros seront réellement investis !
En juillet 2021, le rapport du CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) a publié un rapport sur l’accumulation et l’opacité des frais pesant sur la performance des contrats PER en mettant en avant 3 constats à corriger à terme :
À compter du 1er juin prochain, les assureurs vie devront détailler sur leur site Internet les frais prélevés sur les supports en unité de compte proposés dans leurs contrats.
Retraite.com vous aide à comparer en vous proposant la liste des frais de tous les PER du marché avec plus de 70 PER analysés.
Retraite.com et le magazine Challenges ont comparé près de 70 contrats PER et ont décerné un Labels à 22 contrats. pour vous apporter une vision claire des frais et des supports d'investissement de chaque contrat. Pour plus d'informations sur les contrats, une fiche descriptive détaillée et individuelle est disponible. Voir aux 22 meilleurs contrats du marché
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