Simulateur PER : Calculer votre épargne et votre déduction fiscale

Ecrit par Ludovic Herschlikovitz

Avec notre simulateur de PER totalement gratuit, découvrez l'économie d'impôts que vous pourrez générer en ouvrant un PER afin d'optimiser vos versements volontaires déductibles effectués sur votre plan d'épargne retraite (PER). Simulez le montant que vous pourrez déduire de votre revenu net imposable et calculez l'épargne que vous pourrez générer sur 10, 15 ou 20 ans.

 

Savez-vous que vous pouvez faire baisser vos impôts tout en préparant votre retraite complémentaire grâce au PER (Plan Épargne Retraite) ? En effet, les versements volontaires sur un Plan d'Épargne Retraite vous permettent de bénéficier d'une déduction d'impôt sur le revenu dans la limite d'un certain plafond fiscal de 32 909 € en 2022. Que vous soyez salarié ou travailleur non salarié (TNS), vous avez tout intérêt à optimiser vos impôts et de profiter de cet avantage fiscal.

Simulation de votre avantage fiscal avec notre comparateur de PER

Grâce à notre simulateur de PER en ligne simple, rapide et gratuit, calculez le montant de votre épargne placée sur le PER et estimez votre économie d'impôt en renseignant le montant de vos versements. 

Résultat de notre simulateur de PER

Selon votre épargne mensuelle, déterminez en fonction de votre TMI (Taux Marginal d'Imposition) le montant de la réduction d'impôts applicable aux versements volontaires effectués.

Calcul de votre épargne générée sur votre PER

Grâce à notre simulateur de PER, calculez l'épargne que vous pourrez générer pour chaque assureur en fonction de la rémunération du fonds euros. Ainsi, vous aurez accès à un comparateur indépendant et exhaustif des offres du marché.

Calcul de votre épargne grâce au simulateur de PER

Comprendre l'avantage fiscal du PER pour calculer sa déduction fiscale

L'avantage fiscal du PER tient notamment au choix de l'imposition à l'entrée ou la sortie du contrat. Ainsi, que vous soyez imposable ou non à l'impôt sur le revenu, le PER vous permet d'optimiser votre épargne. 

Dans les faits, plus vous êtes imposable, plus vous avez intérêt à ouvrir un PER pour financer votre retraite complémentaire grâce aux déductions fiscales. Si vous êtes non imposable, optez pour une fiscalité à la sortie afin d'alléger votre imposition lors de la sortie en rente ou en capital.

 

La fiscalité avantageuse du PER à l’entrée permet de déduire de votre revenu imposable vos versements volontaires dans la limite d’un plafond de 32 909€ en 2022. 

Plafond de déduction fiscale en 2022 pour les salariés

Le plafond de déduction pour l’année 2022 correspond, pour les salariés, au montant le plus élevé des 2 montants suivants :

Plafond égal à 10 % des revenus professionnels déclarés en 2020 dans la limite de 32 909 euros en 2022

Soit 4 114 euros (correspondant à 10% du PASS)

Exemple d'économie d'impôt pour un salarié avec un PER : 

François est célibataire sans enfant. Il a une rémunération de 45 000 € net imposable et il est imposé à la tranche marginale d'imposition à 30 %. Il paye 5 000 € d'impôts sur le revenu par an. 

• Gain fiscal en investissant 10 000€ sur son PER = 10 000 x 30 % (TMI) = 3 000€ d'économie d'impôts.
• Effort d'épargne réel : 10 000 - 3000 = 7000 € pour 10 000€ investis

SIMULATION DE LA RÉDUCTION D'IMPÔTS AVEC LE PER	Francoise, Salariée TMI 30%	Nicolas, salarié TMI à 30%
Revenus professionnels après abattement de 10%	45 000 €	35 000 €
2 modes de calculs du plafonds de l'avantage fiscal	4500€ ou 4114 €	3500 € ou 4114 €
Plafond le plus favorable retenu	4500 €	4114 €
Somme à verser sur le PER pour optimiser la réduction d'impôts	4500€	4114€
Réduction d'impôts maximum	1350€ (30% x 4500€)	1234 € (30% x 4114€)

Plafond de déduction fiscale en 2022 pour les travailleurs non salariés (TNS)

• 10 % du bénéfice imposable dans la limite de 32 909€ en 2021 + 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 8 PASS de l'année N, soit 43 193 euros en 2022 ;
• Le plafond est de 76 012 euros en 2022 avec un minimum de 4 114 euros (correspondant à 10 % du PASS). 

Important : si l’épargnant n’atteint pas le plafond de déduction, la différence peut être reportée sur les trois années suivantes.

Le plafond d'épargne retraite et plafond non utilisé sur les revenus 

Avez-vous déjà remarqué que votre avis d'imposition présente ces lignes sur votre avis d'imposition ? Si elles sont souvent ignorées, il est néanmoins judicieux de les prendre en compte pour bénéficier de déductions d’impôts.

Le plafond épargne retraite indique le montant des cotisations épargne retraite déductible du revenu net global. Ces cotisations peuvent être investies sur le PER. Il est reconstitué chaque année et est « utilisable » pendant 4 ans. L’avis d’imposition mentionne donc 4 générations de plafonds épargne retraite. C’est pour cela qu’il est mentionné sur votre avis d'imposition les plafonds disponibles sur les 3 dernières années.

 

 

Les 5 meilleurs PER sélectionnés par Retraite.com

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