Simulateur PER : Calculer votre épargne et votre déduction fiscale

Ecrit par Ludovic Herschlikovitz

Avec notre simulateur de PER totalement gratuit, découvrez l'économie d'impôts que vous pourrez générer en ouvrant un PER afin d'optimiser vos versements volontaires déductibles effectués sur votre plan d'épargne retraite (PER). Simulez le montant que vous pourrez déduire de votre revenu net imposable et calculez l'épargne que vous pourrez générer sur 10, 15 ou 20 ans.

Savez vous que vous pouvez faire baisser vos impôts tout en préparant votre retraite complémentaire grâce au PER (Plan Épargne Retraite) ? En effet, les versements volontaires sur un Plan d'Épargne Retraite vous permettent de bénéficier d'une déduction d'impôt sur le revenu dans la limite d'un certain plafond fiscal de 32 909 € en 2022. Que vous soyez salarié ou travailleur non salarié (TNS), vous avez tout interêt à optimiser vos impôts et de profiter de cet avatage fiscal.

Simulation de votre avantage fiscal avec notre comparateur de PER

Grâce à notre simulateur de PER en ligne simple, rapide et gratuit, calculez le montant de votre épargne placés sur le PER et estimez votre économie d'impôt en renseignant le montant de vos versements. 

Résultat de notre simulateur de PER

En fonction de votre épargne mensuelle, déterminez en fonction de votre TMI (Taux Marginal d'Imposition) le montant de la réduction d'impôts applicable aux versements volontaires effectués.

Calcul de votre épargne générée sur votre PER

Grâce à notre simulateur de PER, calculez l'épargne que vous pourrez générer pour chaque assureur en fonction de la rémunération du fonds euros. Ainsi, vous aurez accès à un comparateur indépendant et exhaustif des offres du marché.

Calcul de votre épargne sur notre simulateur de PER

Comprendre l'avantage fiscal du PER pour calculer sa déduction fiscale

L'avantage fiscal du PER tient notamment dans le choix de l'imposition à l'entrée ou la sortie du contrat. Ainsi, que vous soyez imposable ou non à l'impôt sur le revenu, le PER vous permet d'optimiser votre épargne. 

Dans les faits, plus vous êtes imposable, plus vous avez intérêt à ouvrir un PER pour financer votre retraite complémentaire grâce aux déductions fiscales. Si vous êtes non imposable, optez pour une fiscalité à la sortie afin d'alléger votre imposition lors de la sortie en rente ou en capital.

COMPAREZ LES MEILLEURS PLANS ÉPARGNE RETAITE (PER)

DÉDUISEZ VOS COTISATIONS RETRAITE GRÂCE AU PER

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JE COMPARE LES PER 

La fiscalité avantageuse du PER à l’entrée permet de déduire de votre revenu imposable vos versements volontaires dans la limite d’un plafond de 32 909€ en 2022. 

Plafond de déduction fiscale en 2022 pour les salariés

Le plafond de déduction pour l’année 2022 correspond :

• Pour les salariés : au montant le plus élevé des 2 montants suivants :
  • • Plafond égal à 10 % des revenus professionnels déclarés en 2020 dans la limite de 32 909 euros en 2021
    • soit 4 114 euros (correspondant à 10% du PASS).

Bon à savoir : Dans le cadre du PER , les épargnants pourront renoncer à cette déduction fiscale à l’entrée afin de bénéficier à la sortie d’une exonération d’impôt sur le revenu sur le capital (et non sur les plus-values).

Exemple d'économie d'impôt pour un salarié avec un PER : 

François est célibataire sans enfant. Il a une rémunération de 45 000 € net imposable et imposé à la tranche marginale d'imposition à 30%. Il paye 5000€ d'impôts sur le revenu par an 

• Gain fiscal en investissant 10 000€ sur son PER = 10 000 x 30% (TMI) = 3 000€ d'économie d'impôts.
• Effort d'épargne réel : 10 000 - 3000 = 7000€ pour 10 000€ investis

Plafond de déduction fiscale en 2022 pour les travailleurs non salariés (TNS)

• 10% du bénéfice imposable dans la limite de 32 909€ en 2021 + 15% du bénfice imposable compris entre 1 et 8 PASS de l'année N, soit 43 193 euros en 2021
• Le plafond est de 76 012 euros en 2022 avec un minimum de 4 114 euros (correspondant à 10% du PASS) 

 Important : Si l’épargnant n’atteint pas le plafond de déduction, la différence peut être reportée sur les trois années suivantes.

Le plafond d'épargne retraite et plafond non utilisé sur les revenus 

Avez-vous déjà remarqué que votre avis d'imposition présente ces lignes sur votre avis d'imposition ? Si elles sont souvent ignorées, il est néanmoins judicieux de les prendre en compte pour bénéficier de déductions d’impôts.

Le plafond épargne retraite indique  montant des cotisations épargne retraite déductible du revenu net global. Ces cotisations peuvent être investies sur le PER. Il est reconstitué chaque année et est « utilisable » pendant 4 ans. L’avis d’imposition mentionne donc 4 générations de plafonds épargne retraite. C’est pour cela qu’il est mentionné sur votre avis d'imposition les plafonds disponibles sur les 3 dernières années.

Exemple pour votre avis d'imposition de 2022 :

- Plafond non utilisé pour les revenus de 2019
- Plafond non utilisé pour les revenus de 2020
- Plafond non utilisé pour les revenus de 2021

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