PER MACIF – MULTI HORIZON RETRAITE

Le Plan d’Epargne Retraite « Multi Horizon Retraite » de Mutavie, filiale de la MACIF, se distingue des autres contrats car c’est un des rares contrats alliant des frais réduits et un réseau physique d’agences. 

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital et/ou en rente viagère et divers cas de déblocage anticipé de l’épargne avant l’âge de la retraite, dont l’achat de la résidence principale (uniquement les sommes issues de versements volontaires ou via l’épargne salariale, après application de la fiscalité en vigueur).

En plus de préparer sa retraite, le Plan d’Epargne Retraite Individuel permet d’alléger sa fiscalité : chaque année, les versements que vous effectuez sur ce dispositif sont déductibles de vos revenus imposables ou du bénéfice imposable pour les TNS. 

Le PER MACIF « Multi Horizon Retraite »

5 bonnes raisons d’investir dans le PER distribué par MACIF / MUTAVIE

• Un assureur mutualiste de premier plan 
• Un réseau d’agences avec des experts de proximité pour vous accompagner dans votre projet d’épargne retraite
• Un contrat accessible dès 150 €
• Des frais parmi les plus bas du marché pour un acteur « traditionnel avec des agences »
• Une garantie plancher (garantit au souscripteur d’un contrat d’assurance vie en unité de compte que ses bénéficiaires désignés toucheront au minimum le capital investi)

Analyse des plafonds de déduction 

Les versements que vous effectuez peuvent être déductibles de votre revenu imposable dans la limite d’un plafond commun à l’ensemble des contrats retraite. Au moment de votre départ à la retraite, selon le type de versements choisis (déductibles ou non déductibles), une fiscalité différente sera appliquée.

MACIF – MUTAVIE

Mutavie est née en 1979 de la volonté de mutuelles d’assurances de proposer des contrats d’assurance-vie simples, de qualité, accessibles et adaptés à toutes les catégories d’épargnants. Le contrat d’épargne retraite Multi Horizon Retraite est souscrit par l’Ageper, assuré par Mutavie et distribué par Macif.

La MACIF accompagne plus de 5,4 millions de sociétaires et adhérents tout au long de leur vie, ce qui en fait une des principales mutuelles françaises.

Elle assure ainsi ses clients sur 3 principaux secteurs : 

• Assurance dommage
• Santé et prévoyance
• Finance et épargne

Enfin, 10 300 collaborateurs et plus de 530 points d’accueil sont accessibles pour échanger avec un conseiller. 

Les frais du PER Multi Horizon Retraite

• Frais de dossier : 0 €
• Frais sur versement maximum : 1.00% 
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0.6 % sur l’épargne gérée
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 0,8% sur l’épargne gérée
• Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,50% de frais d’arbitrage.
• Frais d’arrérage de la rente : 1%

Versement minimal 

• Versement initial minimum : 150 € applicable sur le versement à l’ouverture pour le mode gestion libre. Par la suite, l’adhérent peut arbitrer comme bon lui semble
• Versements programmés minimum : 50 € 

Performances du PER en 2024

Performance du fonds euros : environ 1,2% (net de frais de gestion annuels et hors prélèvements sociaux et fiscaux, valeur indicative à confirmer selon exercice)
Performances des allocations de la gestion horizon retraite (nettes de frais prélevés par le gestionnaire financier et de frais annuels de gestion liés au contrat) :

• Profil « Prudent » (62% UC à 20 ans de la retraite) : performances récentes à actualiser selon données 2023-2024
• Profil « Equilibré » (profil intermédiaire) : performances à mettre à jour suivant dernières publications
• Profil « Dynamique » (profil à plus forte part d’UC) : performances à actualiser en fonction des bilans annuels
• (Les performances doivent être mises à jour périodiquement car elles varient en fonction des marchés et des arbitrages, pour des données précises consulter le site officiel MACIF ou Mutavie.)

Supports du PER MACIF – Multi Horizon Retraite

Multi Horizon Retraite ne permet pas d’investir 100% de l’épargne en fonds en euros :

• le contrat impose un minimum de 20% d’unités de compte dans le portefeuille.

Nombre de supports en unité de compte : 16 (liste et nature des supports pouvant évoluer selon la politique d’investissement et les actualisations régulières, consulter les documents contractuels récents pour détails).

Notre avis sur le PER « Multi Horizon Retraite » distribué par MUTAVIE / MACIF

La réforme des retraites récemment adoptée (2023-2024) peut impacter les modalités de sortie et de fiscalité du PER. Il est conseillé de vérifier la compatibilité du contrat Multi Horizon Retraite avec les nouvelles règles, notamment en matière d’âge pivot, déblocages anticipés et cumul emploi-retraite. Consultez les dernières informations officielles sur la réforme des retraites pour adapter votre stratégie d’épargne. Source officielle

Le contrat Multi Horizon Retraite distribué par la MACIF est un des meilleurs contrats du marché. Au-delà d’être très accessible dès 150 €, ce contrat cumule de nombreux avantages : frais réduits par rapport à ses concurrents directs (avec 1% de frais de versements, 0,6% de frais de gestion sur les fonds en euros), un réseau d’agences pour échanger avec un conseiller et une  garantie en cas de décès. Attention cependant, vous ne pourrez pas investir 100% de votre épargne en fonds euros. Le contrat propose également des options de gestion automatiques gratuites et des options de sortie en rente pour adapter son contrat et ses rentes.

Ce contrat a été distingué par plusieurs trophées  : 

– Sélection premium PER individuel 2021-2022 de « Good Value For Money » 
– Oscar 2022 du meilleur PER individuel proposé par un assureur mutualiste
– Label d’excellence 2021 des Dossiers de l’épargne 
– Meilleur PER décerné par Challenges et Retraite.com