La Médicale PERennité de La Médical

Le PER PERénnité est un plan d’épargne retraite individuel incluant une offre financière complète. Il est commercialisé par La Médicale, la filiale dédiée à l’Assurance de Crédit Agricole, et spécifiquement conçu à l’adresse des professionnels de la santé. Le PER Pénnité est assuré par SPIRICA. Il propose 3 modes de gestion : libre, gestion pilotée par Active Asset Allocation, et pilotée à horizon de Spirica.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Épargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d'un plafond pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d'impôts et plus l'avantage fiscal est intéressant.

Les 6 raisons d'investir dans La Médicale PERennité de Spirica :

• Les options sans frais pour la gestion libre (investissement progressif, sécurisation des plus-values, limitation des moins-values relatives).
• La souplesse pour la sortie à l’échéance.
• La liberté dans les versements.
• La diversité des options de rente.
• La possibilité de piloter soi-même son capital en vue de le faire fructifier après le départ à la retraite.
• La solution est 100 % digitalisée.

SPIRICA

Spirica est un expert des solutions d’assurance-vie et de l’épargne sur mesure. Ses contrats sont commercialisés par un réseau de distributeurs. La société a enrichi sa gamme de produits en 2020 en proposant notamment un Fonds euro nouvelle génération et Croissance Allocation Long Terme. La fiabilité financière et l’expertise de Spirica reposent également sur la solidité du groupe Crédit Agricole Assurances dont elle est la filiale.

Les frais de La Médicale PERennité

• Frais sur versement maximum : 2,50 % sur chaque versement
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 1 % du montant de l’épargne
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 2 % du montant de l’épargne
• Frais d’arbitrage : Ø
• Frais d’arrérage de la rente : 0,50 %

Versement minimal

• Versement minimum initial : 500 €
• Versements minimum par support : 50 €
• Versements programmés : à partir 100 € par mois ou par trimestre en Gestion Pilotée et Gestion Pilotée à Horizon
• Versements libres : à partir de 100 € en Gestion Libre et 500 € en Gestion Pilotée et Gestion Pilotée à Horizon

Performances

• Performances du fonds en euros en 2020 : 1,65 % net de frais

Supports de La Médicale PERennité

• Nombre de supports en euros garantis : 01
• Nombre de supports en unités de compte : 130 avec un grand choix de fonds développement durable et de fonds immobilier (SCPI, OPCI)

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Avis Retraite.com

Le PER Perénnité de La Médicale est une offre complète aux avantages non négligeables, surtout en termes de souplesse de gestion et des versements.  La large offre financière, également évolutive, permet de diversifier les placements. Quoi qu’il en soit, les frais de gestion des fonds en UC et des fonds en euros du PER individuel sont élevés.