PER Le Conservateur Le conservateur

Le PER Le Conservateur est disponible en gestion libre ou en gestion sur décret, avec une cinquantaine de fonds en unités de compte. Proposé par un acteur reconnu en matière de gestion de patrimoine, et qui témoigne d’une croissance continue depuis plus de 150 ans, le PER Le Conservateur affiche une bonne performance.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant. 

PER Le Conservateur du Conservateur

3 bonnes raisons d’investir dans le PER distribué par Le Conservateur :

• Souplesse dans la gestion et la sortie de l’épargne (capital ou rente viagère) ;
• PER proposé par un groupe spécialisé dans la gestion de patrimoine depuis 1844 ;
• Versement initial accessible.

Le Conservateur

Fondées en 1844, les Associations Mutuelles Le Conservateur ont pour objectif de développer une forme moderne de la tontine. Aujourd’hui, le groupe compte 5 sociétés, dont les Assurances Mutuelles Le Conservateur créées en 1976, qui proposent notamment des contrats d’assurance-vie.

Le Conservateur se positionne comme un expert de la gestion patrimoniale avec :

• 9,2 milliards d’euros d’actifs gérés ;
• 788 millions d’euros de chiffres d’affaires ;
• 342 millions d’euros de fonds propres.

Les frais du PER

• Frais sur versement maximum : 4,50 %
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0,96 %
• Frais de gestion annuels sur les fonds unité de compte : 0,96 %
• Frais d’arbitrage : non communiqué
• Frais d’arrérage de la rente : 3 %
• Frais de transfert : 4,5 % de la valeur des transferts entrants et 5 % de la valeur des transferts sortants.

Versement minimal

• Versement initial minimum : 200 €

Performances du PER

• Performances du fonds en euros en 2020 : 1,70 %

Supports du PER

• Nombre de supports en unité de compte : 71

Notre avis sur le PER Le Conservateur

Avec un versement initial de 200 €, le PER Le Conservateur reste accessible et permet de commencer une épargne retraite avec peu de moyens. Les frais de gestion sont relativement corrects, et les fonds en euros présentent une bonne performance.

Toutefois, les autres frais demeurent élevés, notamment en ce qui concerne le versement (4,50 %) et l’arrérage (3 %), ainsi que les transferts où le distributeur applique les frais maximum autorisés de 5 % pour les sorties. De plus, les frais d’arbitrage ne sont pas communiqués, et doivent sans doute être négociés.

Contrairement à d’autres contrats, le PER Le Conservateur ne propose aucune garantie prévoyance, même en option. Ce PER semble donc destiné à constituer une épargne individuelle très classique, qui doit être alimentée et bloquée sur une longue période pour être intéressante.