PER Le Conservateur

Acteur de référence de l’épargne long terme depuis plus de 175 ans, Le Conservateur a naturellement enrichi dès octobre 2019 son offre d’un PER avec Conservateur Épargne Retraite. Le PER Le Conservateur est disponible en gestion libre ou en gestion sur décret, avec une cinquantaine de fonds en unités de compte. Proposé par un acteur reconnu en matière de gestion de patrimoine, et qui témoigne d’une croissance continue depuis plus de 150 ans, le PER Le Conservateur affiche une bonne performance.

 

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant. 

PER Le Conservateur du Conservateur

3 bonnes raisons d’investir dans le PER distribué par Le Conservateur :

• Souplesse dans la gestion et la sortie de l’épargne (capital ou rente viagère) ;
• PER proposé par un groupe spécialisé dans la gestion de patrimoine depuis 1844 ;
• Versement initial accessible.

Le Conservateur

Fondées en 1844, les Associations Mutuelles Le Conservateur ont pour objectif de développer une forme moderne de la tontine. Aujourd’hui, le groupe compte 5 sociétés, dont les Assurances Mutuelles Le Conservateur créées en 1976, qui proposent notamment des contrats d’assurance-vie.

Le Conservateur se positionne comme un expert de la gestion patrimoniale avec :

• 9,3 milliards d’euros d’actifs gérés ;
• 993 millions d’euros de chiffres d’affaires en 2022;
• 270 000 clients 
• 680 agents généraux d'assurances

Les frais du PER

• Frais sur versement maximum : 3,00 %
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0,96 %
• Frais de gestion annuels sur les fonds unité de compte : 0,96 %
• Frais d’arbitrage : 1%
• Frais d’arrérage de la rente : 3 %
• Frais de transfert : 4,5 % de la valeur des transferts entrants et 5 % de la valeur des transferts sortants.

Versement minimal

• Versement initial minimum : 100 €

Performances du PER

• Performances du fonds en euros en 2022* : de 1,10 % à 3,2% (performance en fonction de l'encours et du pourcentage d'unités de compte)

POURCENTAGE D’UNITÉS DE COMPTE(2)	ENCOURS INFÉRIEUR À 150 000 €(3)	ENCOURS SUPÉRIEUR À 150 000 €(3)
70 % et plus	3,0 %	3,2 %
De 60 % à moins de 70 %	2,6 %	2,8 %
De 50 % à moins de 60 %	2,3 %	2,5 %
De 40 % à moins de 50 %	2,1 %	2,3 %
Moins de 40 %	1,1 %	1,1 %

 

(1) Taux de rendement annuel 2022 du fonds en euros du contrat, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux, en l’absence de rachat, de versement et/ou d’arbitrage. Hors frais liés aux opérations spécifiques (versements, arbitrages).
(2) Part moyenne d’unités de compte, évaluée sur l’ensemble de l’année 2022 en intégrant les opérations réalisées durant l’exercice sur les différents supports (rachats, versements, arbitrages). Le calcul est réalisé selon une fréquence mensuelle.
(3) Montant total au 31 décembre 2022 de la valeur de rachat (Conservateur Helios Patrimoine, Conservateur Helios Capitalisation) ou de la valeur de transfert (Conservateur Épargne Retraite).
Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.

Supports du PER

• Nombre de supports en unité de compte : 71

 

Notre avis sur le PER Le Conservateur

Avec un versement initial de 100 €, le PER Le Conservateur reste un des PER les plus accessibles et permet de commencer une épargne retraite avec peu de moyens. Les frais de gestion sont relativement corrects, et les fonds en euros présentent une bonne performance en 2022. Toutefois, les frais  de versement à 3% demeurent plus élevés que d'autres assureur, même s'ils sont négociables avec le conseiller. Les avantages du Conservateur sont cependant nombreux avec tout d'abord une structure présente depuis plus de 175 ans, avec une solidité forte et un ADN axé sur l'accompagnement des clients. De plus, le groupe possède un réseau d'agences et de conseillers sur toute la France avec 680 conseillers afin d'accompagner ses clients à la fois sur des produits de retraite, d'épargne et de prévoyance