Assurance vie et trackers. Faut-il les intégrer dans son épargne ?

Actuellement, davantage de contrats d’assurance vie offrent l’investissement sur des ETF (Exchange Traded Funds) ou trackers. Comment ça marche ? Quels sont les interêts des trackers ?

Aperçu du tracker ou ETF

Définition d'un Tracker

Il s’agit d’un produit financier coté en bourse qui réplique machinalement et en temps réel le cours d’un indice boursier (par exemple Dow Jones ou CAC 40).

On distingue 2 types de trackers :

Les trackers « physiques » : Dans ce cas, le fonds d’investissement détient es 40 actions du CAC 40 (si c'est un tracker du CAC 40)
Les trackers « synthétiques » : Dans ce cas, le fonds détient soit des futures, soit des swaps

Quels sont les différents types d’ETF ?

Il existe des trackers de capitalisation ou de distribution avec divers sous-jacents à savoir :

Zones géographiques (Pays émergents, Chine, USA, Europe)
Matières premières (Gaz, Pétrole, Argent, Or)
Secteurs d’activités (Santé, Média, Financier, Technologique)

Vous pouvez trouver des ETF attachés à des indices obligataires ayant plusieurs maturités.
Les importants indices boursiers (Nasdaq, Dow Jones, Euro Stoxx, MSCI World, CAC 40) sont attachés aux trackers les plus connus.

Les ETF dans les contrats d’assurance vie

Actuellement, les épargnants peuvent accéder à ces trackers dans l’assurance vie. D’ailleurs, les robo-advisors et les courtiers en ligne offrent surtout ces fonds indiciels. Ces derniers connaissent une réussite progressive auprès de ceux qui épargnent depuis quelques années.

À la défaveur des classiques SICAV, quelques spécialistes les considèrent en tant que supports d’investissement du futur. Dans le cadre d’une gestion sous mandat ou d’une gestion libre, le détenteur d’une assurance vie est libre d’opter pour l’investissement sur ces supports.

Les raisons incitant à investir dans les ETF

Ils sont performants

En général, les performances des ETF sont meilleures que celles des fonds d’investissement traditionnels. Sur le long terme, un portefeuille constitué de fonds classiques a une chance minime d’obtenir une performance plus éminente qu’une assurance vie renfermant des trackers. En outre, l’investissement dans un tracker est compréhensible et facile.

Quelle est la liquidité des trackers ?

Ils proposent une meilleure liquidité. Contrairement aux fcp ou sicav, ils cotent en continu et la majorité des fonds sont moins conséquents que les encours sous gestion.

De faibles frais de gestion

En général, ses frais annuels de gestion des trackers s’élèvent entre 0,3% et 0,5% tandis que ceux des fonds traditionnels oscillent entre 1 à 3 %. Concernant les frais d’entrée (achat) et de sortie (vente), ils varient entre 0,2% à 0,5%.

Précautions à prendre avant d'investir dans un Tracker ou ETF

Il est préférable de comparer les frais car certains sont plus élevés que d’autres.

Dans une assurance vie, la diversification est essentielle car elle permet de répartir les risques. Les trackers peuvent constituer une alternative interessante pour booster votre épargne.

Les 5 meilleurs contrats d'assurance-vie sélectionnés par Retraite.com

Courtier/Contrat	Performances 2023 *	Promotion à l'ouverture	Demande de documentation
	3,5 % 100 % sécurisé en fonds Euros	6% Taux boosté** sur le fonds euros	En savoir plus Souscrire en ligne
	Jusqu'à 4,10 % sous conditions		En savoir plus
	2.20 %	Jusqu'à 300 € offerts *	En savoir plus
	Entre 2,5 % et 18,6 %	RDV personnalisé avec un conseiller	En savoir plus
	2,50 %		En savoir plus

* Offres sous conditions à valider sur la page de l'assureur / courtier
** Taux de rendement, net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux, jusqu’au 31 décembre 2024 pour tous les versements réalisés sur le fonds en euros Garance entre le 15 avril et le 15 juillet 2024 inclus sous conditions. Voir le règlement de l’offre commerciale sur la page de l'assureur.