Depuis octobre 2020, les anciens produits d’épargne retraite (PERP, PERCO, Madelin, etc.) ont cessé définitivement d’être commercialisés. En lieu et place, les épargnants peuvent se tourner vers de nouveaux supports, tels que le Plan d’Epargne Retraite individuel (PER), le PER Collectif (PERCOL) ou le PER obligatoire (PERCAT).

Comparer le contrat Madelin et le contrat PER

Le contrat Madelin a vu le jour en 1994. Ce produit d’épargne est destiné aux travailleurs indépendants et distribué par les banques, assurances et certaines mutuelles.

Ce dispositif permet de se constituer une épargne retraite alimentée par des versements réguliers évoluant au rythme des années.

Le contrat Madelin possède ses spécificités propres : à l’ouverture du contrat, un minimum de versement annuel est défini et il est nécessaire de cotiser jusqu’à l’âge de la retraite. Une contrainte qui ne se retrouve pas dans le PER où l’obligation de versement annuelle n’est pas imposée.

Autre différence majeure entre les deux dispositifs : si à l’échéance du contrat, le PER vous permet de vous constituer un capital, le contrat Madelin n’autorise qu’une sortie en rente (saufs motifs exceptionnels).

Une plus grande souplesse donc en faveur du PER, quoique l’ancien support Madelin ne soit pas totalement dépourvu d’attraits, particulièrement pour les petits épargnants qui bénéficient d’un cadre fiscal avantageux. Comment opérer le transfert de son contrat Madelin vers le PER ? Quid des frais à prévoir ?

Transferer un contrat Madelin vers un PER

Sachez qu’il est tout à fait possible de transférer à tout moment vos droits sur le contrat Madelin vers un PER. mais il est conseiller de bien analyser sa situation avant de franchir le pas. 

Pour ce faire, il est conseillé de bien analyser votre situation personnelle et la maturité de votre épargne. En effet, des frais de transfert s’élevant jusqu’à 5 % peuvent être appliqués si votre contrat Madelin a moins de 5 ans.

Gardez aussi à l’esprit que vous ne pouvez plus bénéficier de la déductibilité des versements à l’entrée : ce droit ayant déjà été acquis lors de l’ouverture de votre contrat Madelin.

En ce qui concerne les modalités du transfert, il vous suffit de le notifier à votre assureur au moyen d’un courrier de demande de transfert de votre contrat Madelin Retraite.