Le taux du Livret A passe de 1 à 2 % au 1er août 2022. Bruno Lemaire, ministre de l’Economie et des Finances, a annoncé l’augmentation du taux du Livret A, passant de 1 % à 2 %, et celui du LEP, à 4,6 % à partir du 1er août en suivant les recommandations du Gouverneur de la Banque de France.
L’augmentation du taux du livret A est prévu le 1er août 2022
« L’augmentation du taux du livret A est une bonne nouvelle pour l’épargne de précaution des français, d’autant plus, avec l’augmentation continue de l’inflation. Cependant, pour valoriser son capital sur le long terme, il existe d’autres solutions d’investissement selon notamment sa situation personnelle et patrimoniale ainsi que ses objectifs tels que les SCPI, l’assurance vie ou encore le PEA, plus risquées mais, potentiellement plus performantes… » précise Marie-Stéphanie Hess, directrice du développement Sicavonline.
Comment l’assurance vie peut-elle se positionner face à cette hausse ?
Il est clair que sur le marché de façon générale, peu de contrats d’assurance vie devraient proposer un taux du fonds euros supérieur à 2%. Cependant, le livret A reste un produit plafonné à 22 950 € pour les particuliers et à 76 500 € pour les associations, hors calcul des intérêts capitalisés*.
Par ailleurs, 2% reste un taux bas en comparaison avec les rendements potentiels des supports en unités de compte et leur richesse (OPCVM, ETF, SCPI, SCI, Titres vifs) proposés sur les contrats d’assurance vie. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital : en effet, l’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, et non sur leur valeur, qui peut fluctuer à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers. Le souscripteur/adhérent supporte seul le risque de perte en capital.
En conclusion, sur le court terme et pour l’épargne de précaution, le livret A reste la solution la plus adéquate. A long terme, et pour les investisseurs qui disposent d’une épargne supérieure, l’assurance vie est pertinente pour diversifier ses investissements et son rendement potentiel.
Comment évolueront les autres produits d’épargne ?
Les produits financiers disponibles au sein du compte-titres sont liés à l’évolution du marché financier et comportent donc un risque de perte en capital. Les produits immobiliers tels que les SCPI et OPCI restent un placement pertinent malgré le développement du télétravail car il existe une multitude de catégories de SCPI et OPCI (bureaux, commerces, Santé, hôtellerie…).
La règle classique de diversifier son épargne reste encore plus vraie aujourd’hui !
D’autre part, pour choisir son enveloppe d’investissement, il faut prendre en compte ses objectifs. Le PER est par exemple une option intéressante si vous souhaitez bénéficier d’une réduction fiscale mais n’offre pas la même disponibilité de l’épargne que l’assurance vie. Il ne faut par ailleurs pas oublier l’imposition qui sera appliquée à la sortie.
A noter que l’inflation selon l’Insee, est estimée à 5.8% sur un an (Juin 2022) **
Avant d’investir, il faut se poser la question du rendement potentiel et cela n’est forcément évident (manque de temps, pas assez de connaissance). Ainsi, d’après le dernier baromètre IFOP pour Sicavonline, près d’1/3 des Français ne savent pas combien rapporte leur épargne***.
C’est pourquoi, le principe de la gestion déléguée, pilotée ou mandat pour aller chercher de potentiels rendements plus performants est sans doute une clé.
L’investisseur confie alors la gestion financière de son contrat à une équipe de professionnels.
**https://www.insee.fr/fr/statistiques/6468527#:~:
*** Méthodologie : le sondage “Les Français et l’épargne post-covid” a été réalisé par IFOP du 5 au 10 janvier 2022 auprès d’un échantillon de 2 001 personnes, représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus et constitué selon la méthode des quotas. Interviews réalisées en ligne.
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