En 2025, les produits d’épargne les plus plébiscités par les Français pour préparer leur retraite sont les suivants : l’assurance-vie demeure le placement préféré, considérée comme la plus intéressante, suivie par la détention d’un bien immobilier locatif pour 56 % des Français, puis le Livret A pour 52 % et le Plan d’Épargne Retraite (PER) pour 48 %.
L’épargne salariale est toujours utilisée mais le PER, instauré en 2019 pour remplacer plusieurs produits d’épargne retraite (PERP, Madelin, PERCO), connaît un succès croissant et se place désormais dans le podium des solutions d’épargne retraite préférées.
L’épargne collective et les produits d’épargne pure tels que le PER ont vu leur taux de souscription fortement augmenter, témoignant d’un changement d’habitude des épargnants.
L’assurance-vie conserve sa place mais sa part relative tend à diminuer au profit du PER et des placements immobiliers. Ces tendances reflètent l’évolution récente des dispositifs et les préférences actuelles des Français pour préparer leur retraite.
En 2025, le Plan d’Épargne Retraite (PER) est devenu un pilier incontournable de l’épargne retraite en France, grâce à la loi PACTE de 2019 qui a simplifié et unifié les dispositifs anciens tels que PERP, Madelin et PERCO. Le PER offre des avantages fiscaux attractifs, notamment la déduction des versements volontaires du revenu imposable.
Il est conçu pour être un placement à long terme, avec un capital bloqué sauf exceptions spécifiques comme l’achat de la résidence principale ou certains cas de force majeure. Ce placement rencontre un succès croissant auprès des Français, souvent placé juste après l’assurance-vie et le Livret A dans les préférences d’épargne pour la retraite.
La diversité des offres permet également aux épargnants de choisir entre gestion libre ou pilotée, avec des critères comme les frais et la qualité des fonds à prendre en compte pour choisir le meilleur PER.
Une hausse de l’épargne affectée à la retraite
Selon l’étude réalisée par le cabinet Debory Eres, le montant total de l’épargne retraite des Français était de 675 milliards d’euros à la fin de l’année 2012. Si ces chiffres sont comparés à ceux de l’année 2003, une hausse de 39 % est enregistrée. Si le montant total de l’épargne a augmenté au cours de ces neuf années, la part financière destinée à l’épargne a diminué : en effet, elle était de 22 % à la fin de l’année 2012, contre 26 % en 2003.
Cette analyse a permis de conclure que les Français sont de plus en plus attirés par les produits d’épargne purs comme le contrat Madelin, le Préfon, le Perp, le Perco et le plan d’épargne retraite entreprise (PERE). Le taux de souscription a plus que doublé de 2003 (13 %) à 2012 (22 %). Ainsi, la part de l’assurance-vie diminuera dans les années à venir. En revanche, les versements mobilisés par l’épargne collective et l’épargne retraite pure vont augmenter.