Face à la multiplication des solutions d’épargne, il devient de plus en plus complexe pour les épargnants de faire les bons choix. Bien que le web soit souvent une étape initiale, une étude de 2024 montre que les épargnants attendent désormais des conseils plus personnalisés de la part d’experts qualifiés, notamment des Conseillers en Gestion de Patrimoine indépendants dont la popularité a doublé ces dernières années. La confiance envers les assureurs reste toutefois un défi à relever pour le secteur. Le rôle du conseiller est donc crucial pour accompagner au mieux les attentes croissantes et la complexité des produits d’épargne retraite.
Notre enquête sur les produits et conseils en placement
Partenaire du magazine Challenges avec Speak33, nous avons réalisé une grande enquête fin 2022 pour mettre en lumière les meilleurs conseils en épargne. Ainsi, 36 assureurs, 14 banques et 12 acteurs en lignes ont été audités.
La règle du jeu était simple : observer le comportement de chacun en matière de conseil quant à une sollicitation d’un client sur la constitution de son épargne. Ce qui fait toute la différence est bien entendu la qualité de la relation client ! Préfon, acteur incontournable dans le paysage de la retraite des fonctionnaires, a remporté le label du meilleur conseil épargne 2022 pour la qualité de sa relation client, confirmant l’importance d’un conseil humain dans un contexte où 58 % des Français non retraités déclarent placer de l’argent en vue de la retraite, malgré les incertitudes économiques actuelles.
Les attentes d’un épargnant en termes de conseils
Si votre premier réflexe est de chercher des informations en ligne, à savoir :- quels sont les placements les plus performants ?
- quels sont les frais appliqués ?
- quel est le meilleur outil de simulation pour optimiser mon épargne ?
- Votre quête sur le web vous amènera généralement au contact d’un conseiller.
Des compétences relationnelles
En tant qu’épargnants, vous êtes parfois (souvent) perdus face à la multitude des solutions d’épargne, alors quelles sont vos attentes ?- une capacité d’écoute : bien cibler vos besoins ;
- de l’empathie : comprendre vos freins et toutes vos interrogations ;
- de la bienveillance : créer un contexte convivial et rassurant.
Les épargnants recherchent également une capacité accrue de conseil personnalisé face à un paysage financier digitalisé. Une étude récente souligne que 87 % des épargnants souhaitent pouvoir gérer leur épargne de façon autonome tout en restant accompagnés en cas de besoin, et que la gestion en ligne est bien acceptée, surtout chez les moins de 50 ans. Cette évolution vers une gestion plus individualisée et digitalisée nécessite des conseillers capables d’allier expertise technique et accompagnement personnalisé.
Une expertise
Au-delà des compétences relationnelles et commerciales, votre conseiller est un expert dans son domaine. Il est donc à vos côtés pour vous faire bénéficier de toute son expérience :
- maîtrise des produits ;
- approche fiscale ;
- transparence.
Les principales promotions 2025 pour l’ouverture d’un PER
| Assureur | Performance 2024** du Fonds Euros | Frais de versement | Promo à l’ouverture maximum | En savoir + | Demande de documentation |
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* Détails des conditions de l’offre et des autres frais sur les sites partenaires ou sur la page produit « Voir l’offre »
** Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures.