Comment choisir les bons fonds d’investissement en matière de contrat d’assurance vie multisupport ?
Afin de pleinement profiter d’un contrat d’assurance vie en gestion libre, il est conseillé de choisir un contrat offrant une large gamme de supports (fonds en euros, unités de compte diversifiées). Le souscripteur doit équilibrer le nombre de supports proposés pour disposer d’une diversité suffisante sans complexifier excessivement la gestion. Puisque le contrat d’assurance vie est constitué de divers supports, un outil de sélection est généralement mis à la disposition du souscripteur. Sinon, des options d’arbitrage sont offertes par les contrats qui permettent l’automatisation du pilotage des investissements dans une certaine mesure.
Exemple de contrats avec un nombre restreint de supports : BforBank Vie (40), ING Vie (19), WeSave Patrimoine (18), Yomoni Vie (18). Exemple de contrats avec un choix élargi de supports (plus de 300) : Titres@Vie (503), Darjeeling (847), Mes-placements Liberté (544), Puissance Avenir (545).
Note : Les offres peuvent évoluer rapidement, vérifier les conditions et catalogues de supports directement auprès des assureurs.
Qu’en est-il des options d’arbitrage automatique des contrats multisupports ?
Nommées parfois « arbitrages programmés » ou « option de gestion », les options d’arbitrage automatique sont des mécanismes automatisés d’arbitrages lorsqu’une condition de changement d’une valeur ou de temps est réunie. L’installation de l’option d’arbitrage automatique peut être gratuite ou payante selon les contrats. En revanche, la plupart des contrats facturent les arbitrages réalisés, notamment ceux déclenchés automatiquement, avec des frais variant d’un assureur à l’autre. Il est donc essentiel de consulter les conditions tarifaires spécifiques à chaque contrat.
Les coûts d’arbitrage d’un contrat d’assurance vie
Dans une gestion libre d’un contrat d’assurance vie, il est essentiel de vérifier le montant des frais d’arbitrage car il est fort probable que vous fassiez de nombreux ajustements sur la pondération de vos supports afin de maximimer votre rendement par rapport au marché.
L’arbitrage etant une opération de désinvestissement d’un fonds pour un réinvestissement dans un autre, cela peut engendrer des coûts. En général, il existe deux types de coûts : les frais d’arbitrage automatique et les frais d’arbitrage à la demande. Pour ce dernier type, l’épargnant souhaite lui-même accomplir un acte bien déterminé.
Selon les contrats, les coûts ne sont pas fixes. Pour certains contrats, les tarifs sont précisément de 1% ou 0,5% des montants arbitrés sans oublier l’éventuel minimum ou maximum. Des contrats offrent également des tarifs forfaitaires (15 euros…). Quant à la majorité des contrats internet, ils ne sont pas payants.
En complément, la gestion libre comporte des avantages tels que des frais généralement plus bas comparés à la gestion pilotée, mais elle demande une vigilance constante, une bonne compréhension des risques et une capacité à ajuster régulièrement son portefeuille en fonction des évolutions du marché. Pour les investisseurs novices, la gestion pilotée peut être plus adaptée afin de bénéficier d’un suivi professionnel.
Source MMA