Il existe diverses solutions pour accroître le montant de sa future pension de retraite. Au régime général, par exemple, il est possible de poursuivre une activité professionnelle au-delà de la date d’ouverture du droit à une retraite à taux plein. Le nombre d’enfants influe également, en permettant une surcote s’ils sont au moins trois.
Une majoration de 10 % pour des trimestres validés supplémentaires
Dans le cadre du régime général, la retraite à taux plein (50 %) est accordée aux salariés, fonctionnaires et professionnels libéraux âgés de 64 ans et plus et qui ont validé le nombre de trimestres minimum requis selon leur année de naissance, conformément à la réforme des retraites en vigueur depuis septembre 2023. S’ils jugent le montant de leur pension insuffisant, ils peuvent activer certains leviers.
En premier lieu, s’ils satisfont à tous les critères requis pour avoir le taux plein (âge et trimestres), ils peuvent continuer à travailler afin d’obtenir une surcote à un taux de 1,25 % par trimestre additionnel, soit 5 % par an. Après deux années d’activité en plus, la surcote maximale applicable à la pension calculée au taux plein est donc de 10 %, conformément à la réglementation en vigueur.
Cette stratégie présente trois autres avantages :
- l’acquisition de droits supplémentaires au titre de la retraite complémentaire,
- la prise en compte de 2 années de revenus élevés dans la détermination du salaire moyen des 25 meilleures années,
- le malus temporaire de 10 % de l’Agirc-Arrco sur la retraite complémentaire ne s’applique pas après 4 semestres au-delà de la date d’éligibilité au taux plein. Après un an, en plus de supprimer la minoration, la pension est majorée de 10 % pendant une année.
Depuis la réforme de 2023, ces règles de surcote sont maintenues mais sont à ajuster avec les nouveaux âges légaux et conditions précisées par la réforme, notamment concernant les âges pivot et les conditions spécifiques de durée d’assurance.
Les principales promotions 2025 pour l’ouverture d’un PER
Assureur | Performance 2024* Fonds euros | Frais sur versement | Promotion maximum à l’ouverture | En savoir + | Demande de documentation |
 | 2,50 % | 0,00 % | Jusqu’à 2 000€ offerts* | ||
 | 3,50 % | 1,00 % | Jusqu’à 500€ offerts* | ||
 | 3,50 % | 1,50 % max | Jusqu’à 750€ offerts* | ||
 | 2,50 % | 1,00 % max | Jusqu’à 500€ offerts* | ||
 | 2,40 % | 0,00 % | Jusqu’à 1 200€ offerts* |
* Détails des conditions de l’offre et des autres frais sur les sites partenaires ou sur la page produit « Voir l’offre ».
** Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
⚠️ Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Une surcote de 10 % pour les parents de 3 enfants ou plus
Une surcote de 10 % est accordée sur la retraite de base des personnes ayant 3 enfants ou plus (père et mère). Pour les affiliés du régime complémentaire Agirc-Arrco, à partir de 2024, les points acquis sont majorés de 10 % dans la limite de 2000 €, avec des règles précises selon l’origine des points (Agirc ou Arrco), à vérifier directement auprès de l’Agirc-Arrco. Concernant les points obtenus avant cette date, les règles de majoration diffèrent en fonction de leur nature (Agirc ou Arrco). La surcote s’applique sur le montant de la pension avant la majoration de 10 % pour famille nombreuse.
Les fonctionnaires ont également droit aux 10 % additionnels pour 3 enfants et 5 % de plus par enfant supplémentaire sous deux conditions :
- le bénéficiaire les a élevés pendant une période minimale de 9 ans,
- le 3e enfant a 16 ans révolus.
Cette majoration doit faire l’objet d’une demande expresse, car son application n’est pas automatique.
Enfin, dans le cas des familles recomposées, la majoration de 10 % du régime de base et de la complémentaire Agirc-Arrco est acquise à toute personne qui :
- a elle-même deux enfants,
- a élevé l’enfant de son époux(se), partenaire de PACS ou concubin(e) pendant au moins 9 ans avant ses 16 ans.