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Selon le nombre d’années cotisées et le métier exercé durant sa période active, certains retraités se retrouvent avec des pensions qui ne suffisent pas pour « profiter du temps devenu libre », voire pour vivre correctement. Cet article est destiné à ces seniors et propose plusieurs pistes pour améliorer leurs finances tout en permettant de faire des rencontres et/ou de découvrir de nouveaux endroits.
La colocation intergénérationnelle est une solution idéale pour les personnes seules. Non seulement il est possible d’en tirer un petit loyer ou des services à la personne en échange d’une chambre, mais cela permet aussi d’avoir de la compagnie.
Il est également envisageable de louer sa piscine, une place de parking, une cave ou un débarras pour du stockage, voire sa maison ou son appartement durant des vacances.
Langue étrangère ou maîtrise approfondie du français, plomberie, cuisine, musique… tout le monde est plus ou moins calé dans un domaine. Pourquoi ne pas proposer de partager ses connaissances en donnant des cours pour enfants et/ou adultes ?
Une autre solution est d’offrir ses services contre rémunération, comme l’entretien de chaudière, un service traiteur ou encore le tricotage de pulls.
Pour ceux qui ont des affinités avec les enfants ou les animaux, il est possible d’en proposer la garde.
Si cette option est généralement non rémunérée, elle permet de passer des vacances à moindres frais en découvrant une nouvelle région et sans avoir de loyer ou de location à payer.
Pour les seniors qui se déplacent régulièrement avec leur propre véhicule, il ne faut pas hésiter à recourir au covoiturage. C’est un geste pour l’environnement qui, en plus de cela, permet de rentabiliser les trajets.
Certains de ces tests et enquêtes sont rémunérés ou permettent de recevoir des chèques cadeaux ou divers produits.
Les seniors constituent un marché significatif, ce qui pousse les marques à les séduire à coup de campagnes de communication. Pour cela, elles ont besoin de les représenter et donc de « mannequins » seniors.
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Le rapport de la Cour des comptes sur l’exercice 2021 de la branche vieillesse de la Sécurité sociale fait état de nombreuses erreurs sur les retraites liquidées au cours de l’année. En effet, un dossier sur sept est concerné, avec un impact financier sur la pension des intéressés. Il est par conséquent essentiel de déceler et faire corriger les éventuels oublis et anomalies sur son relevé de carrière avant la date de départ prévue.
En dépit de l’informatisation des données de la Sécurité sociale et des vérifications effectuées systématiquement par les caisses, les erreurs sur les données de carrière sont fréquentes. En 2021, la Cour des comptes en a relevé au moins une pour sept prestations de retraite attribuées.
Souvent, il s’agit d'errreurs telles que :
Afin d’éviter les litiges au moment de faire valoir ses droits ou après, et de subir un retard de paiement, il est important de contrôler minutieusement le contenu de son relevé de carrière, bien avant le jour J et au besoin, de demander à ce qu’il soit rectifié. Le travailleur doit faire procéder aux modifications auprès de l’Assurance Retraite pour sa retraite de base avant ses 55 ans. En revanche, l’Agirc-Arrco, qui gère les retraites complémentaires des salariés du secteur privé, autorise les corrections tout au long de sa carrière.
Dans l’éventualité de l’oubli de périodes d’activité, il faut présenter les bulletins de paie de chaque mois de la période manquante. À défaut, l’employeur concerné doit signer une attestation remise par la caisse de retraite de base, ce document attestant de la perception d’un salaire soumis à cotisations sociales. Si l’entreprise n’existe plus, et que les fiches de paie ne sont plus disponibles, une copie du contrat de travail peut faciliter la recherche de ses déclarations annuelles auprès du service « Archives employeurs ». Sans aucun de ces justificatifs, la période ne peut être validée.
Pour une période d’arrêt de travail due à un licenciement, une maladie, un congé de maternité ou de paternité, ou encore une invalidité, des trimestres peuvent être validés. En fonction de la situation, la caisse de retraite précise le type de document à fournir et l’entité qui le délivre :
Pour la retraite complémentaire de l’Agirc-Arrco, l’attestation établie chaque année par l’Assédic permet de retrouver les informations que Pôle Emploi n’a pas transmises. En alternative à cette attestation d’indemnisation, l’assuré peut produire une copie de la notification d’attribution de l’allocation Assédic et des avis de paiement correspondants.
Pour justifier les périodes de maladie ou d’invalidité, trois types de documents sont acceptables pour la rectification du relevé :
C’est pour éviter la perte de droits qu’il est important de conserver tous les documents relatifs à son parcours professionnel en prévision de la retraite. La dématérialisation simplifie le stockage et l’envoi de ces précieux justificatifs.
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La déclaration des revenus sera à remplir en juin 2023. Pour la plupart des contribuables, celle-ci s’effectue de manière machinale alors qu’ils ne comprennent pas trop comment fonctionne le système de tranche. Cet article vous explique la façon, dont est calculé l’impôt sur le revenu. Le nouveau Projet de loi de finances (PLF) pour 2023 est désormais connu et vous permettra de prévoir votre impôt avec le nouveau barême de l'impôt sur le revenu.
L’IR s’applique sur le revenu net imposable. Il convient ainsi avant tout de déterminer le montant du revenu net imposable.
Pour cela, il faut prendre en compte :
Pour les non-salariés, il convient de remplacer les salaires par les bénéfices déclarés.
Après avoir obtenu la somme de tous ces revenus, il faut par la suite soustraire les charges déductibles :
En principe, l’administration fiscale applique un abattement automatique de 10 % sur les revenus générés par une activité professionnelle. Cela vise à compenser les dépenses relatives à l’exercice de celle-ci, mais il est également possible (et parfois plus avantageux) d’opter pour le système des frais réels.
Une fois le montant du revenu net imposable défini, il faut diviser cette somme par le nombre de parts de quotient familial.
En pratique, une personne majeure représente une part et un enfant mineur une demi-part.
Le barème progressif s’applique sur la tranche de revenu par part fiscale.
Ainsi, pour l’IR de l’année 2022, le taux applicable est de
À noter toutefois que l’administration fiscale peut inclure d’autres éléments dans le calcul de l’IR, lesquels pourraient contribuer à augmenter ou à réduire l’impôt à verser par le contribuable. Il s’agit entre autres du plafonnement du quotient familial, du mécanisme de décote, des crédits ou dégrèvements d’impôts, ou encore de la contribution exceptionnelle sur les hauts revenus.
Avec la nouvelle loi de finance, le crédit d'impôt pour garde d’enfant, qui vous permet de récupérer la moitié de ces dépenses par enfant sous la forme d’un crédit d’impôt, passe de 2 300 € par enfant à 3 500 €. Concrètement, le crédit d’impôt maximum versé en 2023 passe donc de 1 150 € à 1 750 € par enfant.
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Indemnités de fin de carrière, rentes ou capital, contribution sociale généralisée, contribution additionnelle de solidarité pour l’autonomie… le passage à la retraite s’accompagne d’une série de prélèvements qui affecte le montant de vos revenus nets. Quels sont-ils et existent-ils des exemptions ? Le point.
Au moment de votre départ à la retraite, il est important de connaître le régime fiscal applicable à vos revenus. D’une manière générale, l’administration fiscale applique les mêmes barèmes de l’impôt sur les revenus du travail ainsi que le même abattement (10 %) sur votre pension de retraite.
Il faut toutefois distinguer les situations pour lesquelles les revenus de la retraite bénéficient d’une exonération totale ou partielle :
Applicable depuis le 1er janvier 2019, le prélèvement à la source concerne l’ensemble des revenus de retraite, c’est-à-dire :
Prélèvement obligatoire contribuant au financement de la protection sociale, la CSG s’applique sur les pensions de retraite au même titre que les revenus d’activité.
Cependant, son taux varie en fonction de la composition de votre foyer, mais aussi de votre Revenu fiscal de référence (RFR). À titre indicatif, une personne seule avec un RFR (Revenu Fiscal de Reference) compris entre 11 409 et 14 941 euros se verra appliquer un taux de 3,80 %, alors qu’un couple ayant un RFR compris entre 17 501 et 22 878 euros sera imposé à hauteur de 6,60 %.
En ce qui concerne la contribution au remboursement de la dette sociale (CRDS), elle s’applique à tout retraité affichant un RFR supérieur à 11 409 euros pour une personne vivant seule et 17 501 euros pour un couple.
À noter que les aides financières et allocations accordées par l’État sont exonérées d’impôts.
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À moins d’ignorer les règles applicables à cette démarche, de nombreux travailleurs en fin de carrière omettent souvent d’effectuer une demande de retraite, pensant que le processus s’enclenche automatiquement dès lors qu’ils quittent le monde professionnel. L’erreur est fréquente et il convient de rappeler que la demande doit être rédigée et qu’il existe un protocole à suivre justement dans la rédaction dudit document.
Peu importe le régime de retraite dont le travailleur dépend, il lui est fortement recommandé de rédiger sa demande de retraite et de le faire au moment opportun.
Les spécialistes situent ce moment à 6 mois avant le départ effectif.
Pour peu que le futur retraité soit à l’aise avec l’outil informatique, la rédaction d’une demande de retraite lui est désormais accessible en quelques clics.
En effet, la procédure peut être effectuée en ligne de bout en bout, depuis le site de l’assurance retraite (en l’occurrence FranceConnect) où le demandeur aura son espace personnel.
Il lui suffira alors de se connecter et de suivre les instructions qui s’affichent sur l’écran. Mais au préalable, il lui est vivement indiqué d’examiner son relevé de situation individuelle. Il pourra corriger d’éventuelles erreurs ou apporter des informations supplémentaires en cas de besoin (par exemple les périodes de chômage s’il y en a eu).
Passée cette étape, il procède à la demande proprement dite. Il se connecte donc à son compte, fournit les pièces justificatives requises tout en procédant à la demande de retraite, sans oublier de mentionner tous les régimes auxquels il est affilié.
Pour la constitution d’un dossier pour une retraite, le site réclame généralement les pièces justificatives suivantes :