Malgré une baisse continue des performances des contrats depuis plusieurs années, les français continuent d’investir majoritairement sur des fonds en euros avec un rendement garanti, mais qui diminue d’année en année. Ainsi la moyenne 2017 des contrats d’assurance vie en Euros devrait difficilement atteindre 1,5% alors que l’inflation devrait dépasser 1%… Diminué des frais du contrat et des impôts, les rendements nets de l’assurance vie en 2017 seront ainsi négatifs pour certains contrats.
C’est dans ce contexte que les Français, à la recherche de solutions d’investissements plus rémunératrices, se tournent de plus en plus vers des fonds en euros qualifiés de « plus dynamiques » car ils intègrent souvent une partie investie en immobilier ou sur d’autres unités de compte. Les performances de ces contrats surperforment ainsi de 1 ou 2 points les contrats en Euros « Classiques » avec des performances en 2017 autour de 3%. En revanche, le risque s’avère être légèrement plus élevé. De plus, ces contrats imposent aux souscripteurs d’investir une partie de leur épargne sur des unités de compte afin de garantir ces rendements.
Tour d’horizon des meilleurs fonds en euros « immobiliers»
1- Suravenir Opportunité distribué par Suravenir (Crédit Mutuel Arkea)
Performance :
En tête depuis plusieurs années des palmarès, sa performance 2017 s’affiche à 2,80%, bien au delà de la moyenne 2017 des contrats qui devrait s’orienter vers 1,5%.
Ce fonds propose en effet une gestion diversifiée alliant obligations, immobilier et actions.
Frais :
Les frais du contrat Suravenir opportunité sont parmi les plus bas du marché avec :
- Des frais de gestion à 0,6% pour les fonds en € et en UC
- Des frais de versement gratuits
- Les frais d’arbitrages gratuits
Assureur :
Derrière ce fonds, se trouve Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
Distributeur :
Le contrat est le contrat phare, notamment distribué chez Fortuneo, filiale également du Crédit Mutuel Arkea.
2- Euro Allocation Long terme (Spirica)
Performance :
Investi majoritairement en immobilier, sa performance est de 3% en 2017.
Frais :
Les frais du contrat Euro Allocation Long terme sont bas et compétitifs
- Des frais de gestion à 0,7% pour les fonds en € et de 0,5 % pour les UC
- Des frais de versement gratuits
- Les frais d’arbitrages gratuits
Assureur :
Spirica est une filiale du Crédit Agricole, ce qui en fait un assureur solide
Distributeur
On retrouve ce contrat chez LinXea
3- Serenipierre Securité Pierre euro (Suravenir)
Performance :
Frais
Les frais du contrat Serenipierre sont compétitifs mais plus élevés que les 2 contrats pré-cités.
- Des frais de gestion à 0,8% pour les fonds en € et de 0,95 % pour les UC
- Des frais de versement de 5%
- Les frais d’arbitrages de 0,8% avec un minimum de 15€
Derrière ce fonds, se trouve Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
Distributeur :
Ce contrat est proposé chez Primonial