Le Baromètre 2023 de l’Autorité des marchés financiers (AMF) révèle une tendance prometteuse : l’épargne retraite progresse avec 56 % des Français actifs déclarant mettre de l’argent de côté pour leurs vieux jours. Cette augmentation notable de 9 points de pourcentage par rapport à 2021 reflète une prise de conscience croissante de l’importance d’une bonne préparation pour garder un niveau de vie confortable après avoir mis un terme à sa carrière.
À partir du 1er septembre 2025, il sera possible d’accéder à la retraite progressive dès 60 ans. Pour cela, il est nécessaire de réunir au moins 150 trimestres validés pour la retraite, tous régimes de base confondus.
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Le PER, support privilégié pour se constituer une épargne pour la retraite
Parmi ces particuliers qui se constituent une épargne en vue de leur retraite, 22 % sont assidus, puisque 90 % d’entre eux affirment effectuer des versements mensuels sur les différents supports.
La solution la plus prisée est le plan d’épargne retraite (PER).
En effet, le PER offre une fiscalité attractive :
- il permet de diminuer son impôt en déduisant les sommes versées sur le plan de l’assiette imposable, sans toutefois dépasser une certaine limite annuelle ;
- alternativement, en renonçant à la déduction des versements, le souscripteur profite d’une exonération totale d’impôt et de charges sociales à la sortie ;
- le PER peut être alimenté via des versements réguliers pour maximiser son capital ou ponctuels en fonction des possibilités de son détenteur.
Afin d’optimiser le rendement et minimiser le risque, il peut s’avérer judicieux d’investir dans des actifs tels que les fonds en euros et les unités de compte, et de choisir le mode de gestion adapté à son profil en toute autonomie ou avec l’accompagnement d’un expert.
L’âge légal de départ à la retraite est en train d’être relevé progressivement pour atteindre 64 ans en 2030. Cependant, des discussions sont en cours pour éventuellement le revoir, notamment sur l’âge de départ à 64 ans. Toutefois, la loi prévoit des circonstances exceptionnelles permettant le déblocage anticipé de l’épargne (l’acquisition de la résidence principale, les accidents de la vie, une cessation d’activité consécutive à une liquidation judiciaire ou un surendettement).
55 % de retraités plutôt satisfaits de l’épargne accumulée
L’étude conclut par ailleurs qu’une bonne planification financière est la clé pour une retraite sereine. En effet, 55 % des actuels retraités ayant participé à l’enquête se déclarent « plutôt satisfaits » de l’épargne qu’ils ont réussi à se constituer au cours de leur vie active. Si ce chiffre est encourageant, il signifie aussi que 45 % des seniors ont besoin de revenus additionnels. Les pensions de base ont été revalorisées de 2,2 % au 1er janvier 2025, pour suivre l’inflation.
Une concertation est actuellement en cours entre le gouvernement et les partenaires sociaux pour réexaminer la réforme des retraites adoptée en 2023. Les sujets abordés incluent l’âge de départ et le financement à long terme.
Bon à savoir
Pour accroître le montant de leur future pension de base, les actifs peuvent décider de continuer à travailler, même en ayant atteint l’âge minimum de départ et ayant validé le nombre de trimestres requis. Chaque trimestre supplémentaire d’activité leur permet de bénéficier d’une surcote. S’ils choisissent de liquider leur retraite, il est possible de cumuler la pension avec les revenus tirés de la nouvelle activité, avec des restrictions dans certains cas.