Jeunes actifs, préparez votre retraite le plus tôt possible !

Au début de leur vie active, nombreux sont ceux qui n’accordent « aucune importance » à leur future retraite, persuadés qu’ils ont le temps de la préparer et préférant satisfaire leurs besoins immédiats. Cependant, les récentes réformes soulèvent des inquiétudes chez les jeunes travailleurs, les incitant à envisager de plus en plus tôt d’autres sources de revenus et ainsi se constituer un patrimoine suffisamment conséquent pour vivre leurs vieux jours de manière plus sereine. 

Depuis janvier 2025, l’âge légal de départ à la retraite est porté à 64 ans pour les générations nées à partir de 1968, avec une progression graduelle depuis 2023. Parallèlement, la retraite progressive devient accessible dès 60 ans à partir de septembre 2025 sous conditions. Ces évolutions renforcent l’importance d’anticiper la préparation financière de la retraite dès le début de la vie active.

Retraite : anticiper dès le début de la carrière face aux évolutions en cours du système

Les Français s’inquiètent du vieillissement de la population et des débats politiques sur l’avenir du système de retraite. Ces questionnements poussent un grand nombre de jeunes actifs à réagir en amont, c’est-à-dire mettre de l’argent de côté pour subvenir à leurs besoins lorsqu’ils « sortiront » du monde du travail. Plutôt que de se contenter de leur pension du régime général, ils explorent de leur côté d’autres possibilités pour agrandir leur patrimoine.

Déjà, bon nombre d’entre eux considèrent en effet leurs pensions comme insuffisantes, ce qui les amène à vouloir se constituer une rente ou un capital supplémentaire.

Cette tendance s’observe particulièrement chez les jeunes adultes, qui préparent déjà leur retraite avant 30 ans. Cela démontre une prise de conscience quant à l’importance de commencer à épargner tôt pour profiter d’une longue période de capitalisation.

Les étapes pour préparer sa retraite

Préparer sa retraite doit se faire de manière méthodique et commencer par un bilan financier. Cela implique d’établir un budget clair, incluant dépenses fixes et variables, ainsi qu’un budget loisirs, ce qui permet de déterminer la capacité d’épargne. Il s’agit en somme d’établir une planification financière.

Ensuite, il est impératif de constituer une épargne de précaution équivalente à trois à six mois de salaire pour faire face aux imprévus.

Placer cet argent sur des livrets réglementés comme le Livret A est recommandé. Il est cependant judicieux d’alimenter régulièrement son épargne, même avec de petites sommes, et d’ajuster son budget annuellement ou lors de changements professionnels.

Les produits d’épargne qui ont fait leurs preuves pour préparer sa retraite

Avec une épargne de précaution en place, différentes options d’investissement pour la retraite peuvent être explorées, telles que l’assurance-vie et le Plan d’épargne retraite (PER).

L’assurance-vie

Grâce à sa fiscalité avantageuse (surtout après huit ans de détention), l’assurance-vie fait partie des produits d’épargne les plus plébiscités en France. Les gains réalisés sur une assurance vie bénéficient d’une fiscalité avantageuse, notamment après huit ans de détention, avec un abattement annuel appliqué aux gains (4 600 € pour un célibataire, 9 200 € pour un couple).

Les fonds restent disponibles à tout moment, offrant une grande souplesse d’utilisation.

Le Plan d’épargne retraite (PER)

Le PER est un produit d’épargne retraite permettant de se constituer un complément de revenu. Les sommes versées sont déductibles du revenu imposable dans certaines limites. Les fonds sont disponibles à la retraite sous forme de capital, rente viagère, ou une combinaison des deux.

Des sorties anticipées sont possibles en cas d’achat de résidence principale, invalidité, ou situations spécifiques (chômage de longue durée, surendettement).

Le PER peut être individuel, collectif ou catégoriel, avec transfert possible depuis d’anciens dispositifs comme Perp, Madelin, PREFON, etc.

L’immobilier, une valeur sûre

L’immobilier a toujours été considéré comme une valeur refuge, avec près de 50 % des Français qui estiment qu’être propriétaire de leur résidence principale est une garantie de « tranquillité » une fois en retrait du monde professionnel.

Investir dans le locatif peut aussi s’avérer rentable, les loyers perçus pouvant couvrir les remboursements d’un éventuel emprunt souscrit. En fonction de ses moyens, l’investisseur peut choisir d’acquérir une propriété dans le but d’y habiter ou bien pour la mettre en location. Dans ce deuxième cas, l’idée est d’acheter un bien « peu coûteux » tout en restant locataire peut représenter une stratégie intéressante pour constituer un capital progressif et sécurisé.