Penser à sa retraite, c’est un réflexe à adopter dès le début de sa vie professionnelle. Et réaliser un bilan retraite, même simplifié, permet de clarifier ses objectifs en matière de prévoyance et d’épargne. Pourtant, la plupart des Français ne connaissent ni le montant prévisionnel de leur future pension, ni l’âge auquel ils pourront partir, et encore moins les solutions pour compenser la baisse de revenus qui les attend. Alors le bilan retraite — qu’il soit gratuit ou payant — offre une réponse claire et accessible à toutes ces questions. C’est un véritable outil pour anticiper sereinement l’avenir et faire des choix éclairés dès aujourd’hui.
La retraite, un sujet complexe ignoré par la majorité des Français
La retraite, nous y pensons tous, parfois vaguement, sans vraiment savoir par où commencer. Mais nous y cotisons tous les mois, automatiquement, sans forcément comprendre à quoi cela donne droit, ni comment cela fonctionne réellement. Et c’est normal. Le système de la retraite en France est complexe, rempli de sigles, de règles et d’exceptions.
👉 Pourtant, bien s’y préparer est essentiel. C’est ce qui vous permettra de faire les bons choix de fin de carrière, d’éviter les erreurs, et même de profiter d’opportunités d’épargne, parfois financées par votre entreprise.
Faire son bilan retraite soi-même
Si votre carrière a été simple et linéaire (carrière complète chez le même employeur), vous pourrez avoir une vision assez précise en utilisant des simulateurs tels que celui proposé par Retraite.com. Afin de préparer au mieux votre bilan retraite personnalisé, vous devrez cependant suivre quelques étapes
1- Reconstituez votre carrière
La reconstitution de carrière est la base d’un bilan retraite. Le principe est fastidieux, mais consiste à vérifier que l’ensemble de vos métiers et moments de vie en relation avec votre retraite soient pris en compte par les caisses de retraite :
- CDD, CDI ;
- stages, petits boulots ;
- périodes de chômage ;
- formations ;
- nombre d’enfants que vous avez élevé…
Pensez à vous inscrire sur le site de lassuranceretraite pour effectuer un état de votre carrière (et ainsi vérifier les éléments déjà pris en compte).
2- Vérifiez et demandez d’éventuelles corrections
Il vous appartient toujours de contrôler les éléments de votre carrière. En cas d’erreurs, vous devez demander la correction auprès de chaque caisse concernée.
Il sera alors nécessaire d’envoyer les copies des justificatifs des éléments manquants à la caisse de retraite concernée en lettre recommandée AR.
3- Estimez et calculez votre retraite
Pour calculer votre retraite, optez pour les simulateurs en ligne disponibles par exemple sur Retraite.com et le site de l’Assurance retraite. Cela vous permettra d’avoir une idée précise de votre pension de retraite.
La dernière réforme de 2023 a repoussé l’âge légal de départ à la retraite de 62 à 64 ans.Mais le 14 octobre 2025, le 1er ministre a proposé la suspension de la réforme des retraites jusqu’à l’élection présidentielle de 2027. Proposition votée à l’Assemblée nationale le 12 novembre 2025.
Analysez comment optimiser votre pension retraite
La législation sur les retraites et ses 42 caisses qui ont toutes des exceptions offrent de nombreuses possibilités d’optimiser votre retraite. Parmi certaines pistes à étudier :
- les rachats de trimestres ;
- les enfants élevés ;
- la retraite progressive ;
- les carrières longues ;
- le cumul emploi retraite ;
- les départs anticipés pour handicap ou inaptitude ;
- …
Effectuer un « bilan retraite » auprès d’un spécialiste prend alors tout son sens car le Cabinet pourra analyser et trouver les optimisations adéquates à votre profil.
4- Déterminez votre date de départ à la retraite
Le montant de votre pension retraite dépendra de la date de votre départ à la retraite, avec un âge minimum à respecter et un nombre de trimestres requis.
⚠️ La retraite n’est pas attribuée automatiquement, vous devez en faire la demande. Il est conseillé d’initier la démarche 6 mois avant la date de départ choisie
5- Effectuez votre demande de retraite
La demande peut être effectuée en ligne via votre compte retraite sur le site de l’assurance retraite. Suivez les instructions pour remplir le formulaire et soumettre votre demande. Il y a un seul formulaire à compléter permettant de liquider les droits auprès de toutes les caisses concernées.
Lors de votre inscription, pensez à rassembler votre carte d’identité, vos deux derniers avis d’imposition, vos 12 derniers bulletins de paie à date, votre RIB ainsi que les justificatifs de périodes de travail à l’étranger ou de service militaire, si cela vous concerne.
Ensuite, rendez-vous sur le site de l’assurance retraite. Accédez à votre espace et suivez les étapes et les documents demandés.
Se faire accompagner pour effectuer son bilan retraite
Passer par un Cabinet spécialisé permet de comprendre les textes et le sujet complexe de la retraite, mais également de :
- reconstituer précisément votre carrière ;
- être accompagné et soutenu ;
- analyser les erreurs possibles ;
- trouver les optimisations relatives à votre carrière ;
- contacter les caisses pour procéder aux régularisations ;
- préparer tout le dossier administratif pour l’activation de votre retraite
- mettre à jour si nécessaire les calculs liés à votre retraite
Même si un Cabinet spécialisé affichera des honoraires allant de 500 € environ à 5 000 € selon la complexité et les options choisies, le retour sur investissement peut s’avérer très rentable sur le montant final de votre pension.
En résumé, faire un bilan retraite, c’est avant tout répondre à 3 questions :
- À quel âge pourrais-je prendre ma retraite ?
- Quel sera le montant de ma pension ?
- Quelles solutions financières me permettront de compenser ma perte de revenu ?
Bénéficier du partenariat exclusif entre Retraite.com et Carnet de Retraite pour faire son bilan retraite
Grâce au partenariat exclusif entre Retraite.com et Carnet de Retraite, accédez dès aujourd’hui à un outil 100 % gratuit pour comprendre et planifier votre avenir.
Nous vous proposons un service en ligne exclusif qui centralise toutes vos données retraite : vos régimes, vos droits, vos estimations et vos éventuelles erreurs sur votre relevé de carrière, le tout dans une interface claire et conviviale.
Grâce à cet outil en ligne 100 % gratuit, téléversez votre relevé de situation individuelle (RIS) du site officiel de l’assurance retraite, puis simulez concrètement votre âge et le montant de votre retraite.
Carnet de Retraite : comment ça marche ?
Simple, concret et 100 % pratique, Carnet de Retraite et Retraite.com vous proposent un outil de base gratuit et incontournable pour bien préparer votre avenir.
Grâce à des schémas clairs, des PDF interactifs et des exemples concrets, chaque notion devient simple à comprendre et utile pour vos finances.
Parce qu’une retraite bien préparée commence par une information claire, testez gratuitement et sans engagement notre solution de bilan retraite.
Pour accéder facilement au service, créez votre compte gratuitement en moins de 3 minutes 👇
En quelques clics, votre compte est créé !
Grâce à l’ensemble de nos outils, vous pouvez préparer votre retraite en toute sérénité, anticiper vos besoins et optimiser vos décisions pour un avenir plus tranquille.
Affinez vos simulations en un clic avec votre relevé de carrière
Importez simplement votre relevé de carrière depuis le site de l’Assurance retraite : notre outil analyse automatiquement vos données, détecte les éventuelles anomalies et reconstitue votre parcours professionnel pour des résultats fiables et personnalisés.
Analysez et simulez votre retraite grâce à nos simulateurs de dernière génération,
Tout devient ainsi plus simple ! En quelques secondes, vous pouvez :
- découvrir votre âge de départ exact, sans calculs compliqués ;
- estimer le montant de votre future pension, selon l’âge auquel vous choisirez de partir.
Nos simulateurs vous permettent d’analyser votre situation, simuler différents scénarios de pension et d’âge de départ et faire les meilleurs choix pour votre fin de carrière et votre retraite.
👉 Prenez le contrôle de votre retraite, facilement, rapidement et en toute confiance !
Analysez le taux d’erreur dans votre relevé de carrière
Afin de valider que votre carrière a bien été prise en compte par le site officiel de l’assurance retraite, notre outil propose gratuitement d’analyser celui-ci et de vous indiquer le pourcentage d’erreur de votre relevé.
Retrouvez ensuite votre Retraite score pour analyser en un coup d’œil l’état de votre carrière par rapport à votre future retraite 👇
Et à tout moment, vous pouvez prendre un rendez-vous avec un expert retraite ou un expert en épargne pour vous accompagner dans vos démarches.
Carnet de retraite en accès premium
Dans la version premium en option à 59€ TTC, analysez précisément chacune des anomalies détectées et faites-vous accompagner tout au long de votre carrière avec de nombreux outils et bilans complémentaires :
- votre bilan retraite complet, téléchargeable en un clic au format PDF ;
- des lettres types prêtes à l’emploi pour lancer vos démarches administratives ;
- des modules de formation clairs et interactifs pour mieux comprendre l’épargne et la retraite ;
- la possibilité de prendre rendez-vous avec un expert en retraite ou en épargne, pour un accompagnement personnalisé.
