Le cumul emploi-retraite permet à un retraité de reprendre un travail rémunéré tout en percevant les revenus de cette activité et ses pensions de retraite. Ce dispositif vise à maintenir le niveau de vie des retraités et de faire face aux à-coups de l’inflation.
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Deux conditions doivent être remplies pour bénéficier du cumul emploi-retraite :
- Avoir liquidé toutes vos pensions de retraite (base et complémentaires) et obtenir une pension à taux plein, c’est-à-dire avoir le nombre de trimestres requis ou être âgé d’au moins 67 ans (âge pivot) peu importe le nombre de trimestres.
- Avoir cessé totalement votre activité salariée ou indépendante avant de reprendre un emploi.
Le régime applicable aux salariés du privé
Depuis la réforme 2023, les retraités du secteur privé peuvent reprendre une activité professionnelle rémunérée chez n’importe quel employeur, y compris leur dernier employeur, dès le lendemain de la liquidation de leur retraite si le cumul intégral est possible.
Le délai de carence de 6 mois avant de reprendre une activité chez le dernier employeur n’est plus obligatoire en cas de cumul intégral.
Pour le cumul partiel, les plafonds de revenus s’appliquent selon la réglementation en vigueur.
Les travailleurs indépendants
Le cumul emploi-retraite s’applique également aux retraités relevant du régime social des indépendants (RSI) désormais intégré au régime général. Ils peuvent reprendre une activité indépendante ou salariée en respectant les conditions de cumul intégral ou partiel.
Depuis 2025, les retraités en cumul intégral relevant du régime complémentaire des indépendants acquièrent à nouveau des points de retraite complémentaire pour leur nouvelle activité.
Les démarches restent à effectuer auprès des caisses de retraite compétentes selon votre activité.
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Quid des agents de la fonction publique ?
Le cumul emploi-retraite des fonctionnaires suit des règles spécifiques. Le cumul intégral est possible si le fonctionnaire remplit les conditions de liquidation totale de sa retraite et respecte un éventuel délai de carence dans certains cas.
En cas de reprise d’activité dans la fonction publique, la pension est suspendue pendant la reprise, et revalorisée à la fin de la nouvelle activité. Le cumul avec une activité dans le secteur privé ou indépendant est possible sous conditions.
Certaines activités (mandats électifs, activités artistiques, scientifiques, à l’étranger) bénéficient de régimes particuliers ou d’exceptions au cumul plafonné.
Ces règles évoluent régulièrement et il est recommandé de consulter les publications officielles.
Depuis le 1er janvier 2025, la législation a évolué pour permettre aux retraités relevant du régime complémentaire des indépendants (RCI) de cumuler leur pension avec leur revenu d’activité tout en continuant à acquérir des droits supplémentaires (points de retraite). Cela constitue un changement important favorisant le cumul intégral.
Par ailleurs, les plafonds de revenus pour le cumul partiel sont adaptés chaque année, en fonction du SMIC et selon la réglementation en vigueur.
Il est conseillé de vérifier régulièrement les conditions actuelles auprès des sources officielles pour tenir compte des réformes fréquentes.