Un contrat d’assurance dépendance permet au souscripteur de bénéficier d’une protection financière en cas de perte d’autonomie, partielle ou totale. Cette prestation peut prendre la forme d’une rente viagère, d’un capital ou d’une indemnisation selon le niveau de dépendance reconnu par la compagnie d’assurance. Certains contrats proposent aussi des garanties annexes optionnelles, incluant des services d’assistance.
Certains contrats proposent aussi des garanties annexes optionnelles, incluant des services d’assistance.
Les prises en charge financières
Lorsque l’assuré est reconnu en état de dépendance (totale ou partielle), l’assurance dépendance lui verse une prestation financière sous forme de rente ou de capital. Cette aide permet de couvrir notamment les frais liés à l’adaptation du logement, les soins, l’achat d’équipements spécifiques ou les services d’assistance.
Ces prestations complètent les aides sociales existantes comme l’APA (Allocation Personnalisée d’Autonomie).
- Le capital forfaitaire « premiers frais » se destine à l’aménagement de l’habitat.
- Le capital « fracture » est versé si une fracture accidentelle survient.
- Le capital décès ou obsèques est perçu par le(s) bénéficiaire(s) désigné(s) par le souscripteur.
- Le capital remboursement des cotisations évite les primes à fonds perdu : le(s) bénéficiaire(s) qu’il a préalablement choisis reçoivent un capital correspondant aux cotisations payées pendant la durée du contrat.
Il est important de noter que certains contrats sont dits « à fonds perdus », ce qui signifie que si aucune situation de dépendance ne survient, les cotisations versées ne sont pas remboursées. D’autres contrats liés à une assurance vie peuvent inclure une option dépendance où le capital épargné est utilisé en cas de perte d’autonomie, sinon il revient aux bénéficiaires désignés. Les conditions de reconnaissance de la dépendance varient selon les contrats, et la dépendance partielle peut parfois donner droit à une rente réduite ou à une indemnisation spécifique.
Le mode de définition des prestations
Les garanties d’assistance
- Conseil : aménagement de l’habitat après un audit, recherche de prestataires à domicile, recherche d’un établissement pour un séjour temporaire, conseil juridique, démarches administratives ;
- Aide au ménage ou aux soins ;
- Écoute et soutien psychologique ;
- Garde des animaux domestiques ;
- Accompagnement pour les déplacements ;
- Livraison de médicaments et/ou des repas ;
- Organisation du déménagement vers une maison de retraite ou en EHPAD ;
- Téléassistance ;
- etc.
En savoir plus sur la dépendance
- Tout comprendre sur la dépendance
- Les différents types de contrats d’assurance dépendance
- Avantages et inconvénients de l’assurance dépendance
- Comment choisir son contrat d’assurance dépendance
- Réductions d’impôts au titre des dépenses de dépendance
- Liste des avantages fiscaux pour les personnes dépendantes
En savoir plus sur la Téléassistance ou la Vidéo surveillance
Un contrat d’assurance dépendance permet au souscripteur de bénéficier d’une protection financière en cas de perte d’autonomie, partielle ou totale. Cette prestation peut prendre la forme d’une rente viagère, d’un capital ou d’une indemnisation selon le niveau de dépendance reconnu par la compagnie d’assurance.
Certains contrats proposent aussi des garanties annexes optionnelles, incluant des services d’assistance.
Les prises en charge financières
Lorsque l’assuré est reconnu en état de dépendance (totale ou partielle), l’assurance dépendance lui verse une prestation financière sous forme de rente ou de capital.
Cette aide permet de couvrir notamment les frais liés à l’adaptation du logement, les soins, l’achat d’équipements spécifiques ou les services d’assistance. Ces prestations complètent les aides sociales existantes comme l’APA (Allocation Personnalisée d’Autonomie).
- Le capital forfaitaire « premiers frais » se destine à l’aménagement de l’habitat.
- Le capital « fracture » est versé si une fracture accidentelle survient.
- Le capital décès ou obsèques est perçu par le(s) bénéficiaire(s) désigné(s) par le souscripteur.
- Le capital remboursement des cotisations évite les primes à fonds perdu : le(s) bénéficiaire(s) qu’il a préalablement choisis reçoivent un capital correspondant aux cotisations payées pendant la durée du contrat.
Il est important de noter que certains contrats sont dits « à fonds perdus », ce qui signifie que si aucune situation de dépendance ne survient, les cotisations versées ne sont pas remboursées.
D’autres contrats liés à une assurance vie peuvent inclure une option dépendance où le capital épargné est utilisé en cas de perte d’autonomie, sinon il revient aux bénéficiaires désignés.
Les conditions de reconnaissance de la dépendance varient selon les contrats, et la dépendance partielle peut parfois donner droit à une rente réduite ou à une indemnisation spécifique.
Le mode de définition des prestations
Avant la survenue de la perte d’autonomie, il est souvent possible de modifier les garanties du contrat (ajouter ou retirer la couverture pour la dépendance partielle ou totale, souscrire ou annuler des options), généralement à l’échéance annuelle du contrat et sous réserve du respect des conditions d’âge (souvent un maximum de 75 ans) et de santé imposées par l’assureur.
Les garanties d’assistance
- Conseil : aménagement de l’habitat après un audit, recherche de prestataires à domicile, recherche d’un établissement pour un séjour temporaire, conseil juridique, démarches administratives ;
- Aide au ménage ou aux soins ;
- Écoute et soutien psychologique ;
- Garde des animaux domestiques ;
- Accompagnement pour les déplacements ;
- Livraison de médicaments et/ou des repas ;
- Organisation du déménagement vers une maison de retraite ou en EHPAD ;
- Téléassistance ;
- etc.
En savoir plus sur la dépendance
- Tout comprendre sur la dépendance
- Les différents types de contrats d’assurance dépendance
- Avantages et inconvénients de l’assurance dépendance
- Comment choisir son contrat d’assurance dépendance
- Réductions d’impôts au titre des dépenses de dépendance
- Liste des avantages fiscaux pour les personnes dépendantes