Les frais de l'assurance vie

L’assurance vie reste un placement très apprécié des Français, offrant sécurité, flexibilité, transmission de patrimoine et une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention. Pour optimiser votre épargne, il est important de bien maîtriser les frais liés à l’assurance vie, qui se répartissent principalement en trois catégories : frais d’entrée, frais de gestion et frais d’arbitrage.Tour d’horizon des frais de l’assurance vie.

Les frais de versement ou frais d’entrée

La majorité des contrats d’assurance vie classiques peuvent appliquer des frais de versement compris généralement entre 0 % et 5 %. En revanche, beaucoup de contrats en ligne, comme ceux proposés par Boursorama, Fortuneo, ING, Placement Direct ou Yomoni, ne facturent pas de frais d’entrée, ce qui permet d’optimiser le montant investi.

Bon à savoir

L’éventail des frais sur versements étant large, n’hésitez pas à négocier une tarification préférentielle ou menacez d’aller voir la concurrence. Enfin, privilégiez les contrats en ligne si vous êtes à l’aise avec la gestion de vos comptes par internet, car ces derniers vous permettront d’optimiser la valeur de votre contrat en limitant les frais.

Les 5 contrats d’assurance-vie sélectionnés par Retraite.com

Courtier/Contrat	Performances 2024*	Offre promotionnelle**	Demande de documentation
	Entre 2,5 % et 19,6 % *	Jusqu’à 2000€ offerts**	RV avec un conseiller Souscrire en ligne
	3,5 %* 100 % sécurisé en fonds Euros		En savoir plus Souscrire en ligne
	Jusqu’à 4,10 %* sous conditions	Jusqu’à 1000 € offerts**	En savoir plus
	3,00 %*	Bonus +1,10 %**	En savoir plus
	3.00%*		En savoir plus

* Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux **Offres sous conditions à valider sur la page de l’assureur/courtier

Les frais de gestion

Les frais de gestion représentent les coûts principaux car ils sont prélevés annuellement par l’assureur sur la totalité de l’épargne. En 2025, ils varient en moyenne de 0,2 % à 1 % pour les fonds en euros, et de 0,5 % à 2 % pour les contrats multisupports, selon les contrats.

Exemple de calcul de frais de gestion Marc place 100 000 € avec des frais de gestion de 1 % :

1000 € seront prélevés chaque année
Un total de frais de 8 000 € au bout de 8 ans !

Votre bilan retraite gratuit en 3 minutes !

Comparez, simulez et soyez accompagnés par nos experts
afin d’aborder sereinement votre retraite en complétant vos revenus grâce au placement qui vous correspond le mieux

Les frais d’arbitrage

Ils concernent uniquement les contrats en unités de compte. Les frais d’arbitrage sont appliqués dès lors que vous décidez de modifier la répartition de votre épargne entre les différents fonds proposés.

Ces frais se situent généralement entre 0,35 % et 1 %. Ils peuvent également être forfaitaires : un montant fixe est alors prélevé à chaque opération de transfert, quel que soit le montant. Comptez entre 20 € et 100 €. Cette option est intéressante si vous arbitrez des sommes élevées.

Les frais d’arbitrage concernent uniquement les contrats en unités de compte. Ils s’appliquent lorsque vous modifiez la répartition de votre épargne entre différents fonds. En 2025, ils varient généralement entre 0,35 % et 1 %, ou peuvent être forfaitaires, fixés entre 20 € et 100 € par opération. Certains contrats proposent 1 à 2 arbitrages gratuits par an, ce qui est avantageux pour les assurés actifs.

De nombreux contrats proposent aujourd’hui 1 ou 2 arbitrages gratuits par an.

Les frais d’arrérage

Les frais d’arrérage, appliqués uniquement sur certains contrats, sont prélevés lorsque l’assuré transforme son capital en rente. Ces frais peuvent être fixes ou proportionnels au montant de la rente versée. Ils restent relativement rares et doivent être précisés dans les conditions générales du contrat.

Les autres frais

En complément des frais liés à la gestion du contrat, la fiscalité s’applique lors des retraits ou rachats partiels/complets du capital. En 2025, la fiscalité applicable dépend notamment de l’ancienneté du contrat (avant ou après 8 ans) et du montant des gains réalisés, avec un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple. Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) reste à 30 %, composé de 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.

Actualisation 2025 : La flat tax ou Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) reste fixée à 30 % sur les gains des contrats d’assurance vie. Le gouvernement a renoncé à une augmentation à 33 % en 2025. Il est conseillé de bien étudier la fiscalité selon l’ancienneté du contrat et d’effectuer les arbitrages adaptés pour optimiser la fiscalité.[Cf. source officielle fiscale de 2025]

Les frais de l’assurance vie