Performances des assurances vie en 2019

Ecrit par Ludovic Herschlikovitz

En ce début d’année, les différents acteurs proposant un contrat d’assurance vie ont présenté les rémunérations servies pour les fonds en euros classiques et dynamiques. Les compagnies d’assurance, les banques et les groupes mutualistes ont annoncé leur taux de rendement 2019. Globalement, la rémunération servie par les opérateurs pour leurs contrats d’assurance vie est en baisse par rapport à 2018.

Taux de rendement 2019, la baisse se poursuit

Pour l‘année 2019, le taux de rendement de l‘assurance vie est en baisse par rapport à 2018. Ce recul de la performance est d‘ailleurs constant ces dernières années en raison des taux obligataires maintenus à un niveau très bas. Les chiffres annoncés par les assureurs, les banques et les compagnies mutualistes sont loin les 4% nets de frais de gestion servis vers le début des années 2010. Certains opérateurs s’en sortent mieux que d’autres, mais dans la globalité les taux de rendement des fonds en euros pour l’année 2019 sont inférieurs à ceux de 2018.

Attention, les taux présentés ci-bas s'entendent en "taux nets de frais de gestion". A cela, vous devrez retirer les prélèvements sociaux qui s'élèvent à 17,2% depuis le 1er janvier 2018 pour avoir le taux « net net » versé à l'assuré.

Exemple de rentabilité Brute et Nette 

• 10 000 € investis sur un fonds euros qui sert un taux de 1,70% (net de frais de gestion) rapportent 170 €.
• Sur ces 170 € d'intérêts, il faut déduire 17,2% de prélèvements sociaux. La rentabilité Nette de tout frais et taxe sera alors de 140,76€ (170 € - 29,24€ de prélèvements sociaux).
  
  A noter que les fonds euros servant les meilleurs rendements ont souvent des contreparties à la souscription : obligation de souscrire des unités de compte, distribution sélective, frais d'entrée, etc.

Assureur	Contrat	Rendement 2018	Rendement 2019		Baisse constatée  (en point de base)
Garance	Garance épargne	3,10%	3,00		-0,10
Afer	Afer Multisupport	2,25 %	1,85 %		-0,40
Agipi	Fonds Agipi	2,10 %	1,70 %		-0,40
Apicil	Apicil Frontière Efficiente	2,01 %	1,10 %		-0,91
Asac Fapès Alliantz	Épargne retraite	2,48 %	2,08 %		-0,40
Axa	Odyssiel	1,90 %	1,60 %		- 0,30
BNP Paribas Cardif	BNP Paribas Multiplacements	1,50 %	1,45 %		- 0,05
Boursorama	Eurossima	1,65 %	1,15 %		- 0,50
Caisse d’épargne	Millevie	Non communiqué
Carac	Compte épargne Carac	2 %	1,80 %		- 0,20
Carrefour banque	Carrefour Horizon	2,44 %	2,14 %		- 0,30
Fortuneo	Suravenir rendement	2 %	1,60 %		- 0,40
Generali	Eurossima	1,65 %	1,15 %		- 0,50
GMF	Multeo	2,10 %	1,90 %		- 0,20
La Banque postale	Vivaccio	Non communiqué
ING Direct	Eurossima	1,65 %		1,15 %	- 0,50
Le Conservateur	Helios Sélection	2,27 %		1,80 %	- 0,47
Linxea	Linxea Zen	2,16 %		1,25 %	- 0,91
Maaf	Winalto	1,85 %		1,75 %	- 0,10
Macif	Multi Vie	1,50 %		1,50 %	0
MACSF	RES	2,20 %		1,70 %	- 0,50
Maif	Nouveau Cap	1,80 %		1,50 %	- 0,30
Mif	Compte Épargne Libre Avenir	2,35 %		1,95 %	- 0,40
SMAvie BTP	Batiretraite Multicompte	2,24 %		1,65 %	- 0,59
Swiss Life	Swiss Life Liberté	1,50 %		1 %	- 0,50

Comme le tableau l’indique, le résultat le plus bas est servi par Swiss Life avec un taux de rémunération de 1%, talonné de près par ING Direct et Boursorama avec une petite performance de 1,15%.

Dans la liste des banques en ligne, Carrefour Banque reste au-dessus des barres de 2% avec son offre Carrefour Horizons, un contrat d’assurance vie plus commercialisé actuellement. Concrètement, la souscription d’une assurance vie n’est plus possible auprès de Carrefour Banque, cette dernière se charge désormais de gérer et de rémunérer les contrats signés jusqu’à la fin de l’année 2019.

Les compagnies mutualistes s’en sortent mieux

Dans l’ensemble, les meilleurs taux pour les fonds en euros au titre de l’année 2019 sont ceux servis par les mutualistes. Tout en haut de la liste, il y a le groupe mutualiste Mif qui annonce un taux de rémunération de 1,95% pour son Compte Epargne Libre Avenir. Selon le directeur du groupe, l’absence d’actionnaires à rémunérer et la maîtrise des coûts (frais de gestion moindres) ont permis d’appliquer ce taux frôlant les 2%. A savoir également que cette rémunération est servie pour l’ensemble des contrats d’assurance vie du groupe sans distinction. Sinon, les taux servis par les autres groupes (Maif, Macif, Macsf, Carac, Le Conservateur, SMABvieBTP, Maaf) se situent entre 1,50 % et 1,80 %. Par rapport à l’année 2018, la performance des contrats d’assurance vie des mutualistes a reculé de 0,5 point en moyenne.

Bref, les taux de rendement 2019 des contrats d’assurance vie poursuivent la tendance à la baisse constatée depuis plusieurs années déjà. Comparée au Livret A avec un taux de 0,50%, l’assurance vie reste plus attractive. En effet, la mauvaise nouvelle sur la baisse du taux du Livret A a été annoncée récemment.

Assurance vie, performance des fonds en euros en 2019

Comme à chaque début d’année, les compagnies d’assurance révèlent le rendement des fonds en euros au titre de l’année précédente. Pour 2019, un certain nombre d’assureurs ont déjà fait l’annonce, un exercice très attendu d’autant que les prévisions n’ont pas été très optimistes. Depuis quelques années en effet, le taux de rendement moyen des fonds en euros ne cesse de baisser et à priori, celui de l’année 2019 n’y échappera pas. Les projections des spécialistes sont en effet de 1,40 %, contre 1,80 % en 2018. Ce recul important de la performance s’explique par des taux d’intérêt négatifs.

Les établissements bancaires n’ont pas encore sorti leurs chiffres à l’exception de la Société Générale. Par contre, les autres opérateurs (les compagnies d'assurance, mutuelles et associations d'épargnants) procèdent l’un après l’autre à l’annonce de la rémunération de leur fonds en euros.

Rendement des fonds en euros classiques en 2019

• Swiss Life : rendement entre 1 % et 2,50 % suivant la part investie en unités de compte.
• Generali : rendement entre 1 % et 1,50 % suivant la part investie en unités de compte pour le contrat Actif Général Generali Vie (AGGV).
• Generali : pour le fonds en euros Eurossima, rendement en forte baisse par rapport à l’année d’avant, 1,15 % contre 1,65 % en 2018.
• Abeille Assurances  : rendement minimal net de 1 %.
• Allianz : rendement moyen de 1,2 % contre 1,55 % en 2018.
• Société Générale : rendement moyen de 1,35 %. En fonction de l’encours, les assurés seront rémunérés entre 0,90 % et 1,38 %.
• AXA : rendement entre 1,60 % et 2 % suivant la part investie en unités de compte.
• Afer : rendement évalué à 1,85 %, contre 2,25 % en 2018.
• GMF : taux de rendement de 1,90 %.
• MAAF : taux de rendement de 1,75 %.
• MMA : taux de rendement entre 1,47 % et 1,97 %.
• MACSF : rendement de 1,70 % servi pour l’assurance vie multisupport RES.
• Maif : rémunération de 1,50 %
• Macif : taux de rendement entre 1,50 % et 2,10 % en fonction du contrat.
• l'AGPM : performance estimée à 1,95 %.
• Le Conservateur : taux de rendement de 1,80 %.
• Carac : taux de rémunération de 2,20 % sur le contrat d'assurance vie multisupport Carac Profileo.
• Gaipare : taux de rendement de 2,15 %.
• Monceau Assurances : performance de 2,20 % sur le contrat Dynavie

À noter que parmi les nombreuses assureurs ayant annoncé leur rémunération, AXA est la seule compagnie à servir un taux de rendement supérieur à 1,50 %. Par ailleurs, la mutuelle Carac, l'association d'épargnants Gaipare et Monceau Assurances sont les seuls opérateurs à distribuer une rémunération supérieure à 2 %.

Rendement des fonds en euros immobiliers et des fonds en euros diversifiés

• Generali : taux de rendement de 2 % pour les fonds en euros immobilier Innovalia. Taux de rendement entre 1,20 % et 1,70 % en fonction de la part investie en unités de compte pour les fonds en euros Netissima. Taux de rendement de 2 %, contre 1,44 % en 2018 pour les fonds en euros dynamiques Elixence
• Primonial : taux de rendement de 3,15 % pour les fonds en euros diversifiés du contrat Target+.
• AXA : taux de rendement de 3 % pour le fond Eurocroissance Excelium.

Focus sur les performances de plus de 200 contrats d'assurance vie 

Distributeur	Assureur	Contrat (fonds euros)	Taux 2017	Taux 2018	Taux 2019
Primonial	Oradea Vie (Sogecap)	Target + (Sécurité Target Euro)	4,05%	0%	3,15%
Garance (ex MNRA)	Garance (ex-MNRA)	Garance Epargne	3,10%	3,10%	3%
La Médicale	Crédit Agricole Assurances/Spirica	La Médicale Premium / Sérénité (Euro Allocation Long Terme 1 et 2)	3%	2,90%	2,90%
La Médicale	Crédit Agricole Assurances/Spirica	La Médicale Premium (fonds Neo Euro Garanti)	2,10%	0,61%	2,82%
La Médicale	Crédit Agricole Assurances/Spirica	La Médicale Premium (fonds Neo Euro Garanti 2)	2,22%	0,35%	2,82%
UAF Life Patrimoine	Crédit Agricole Assurances	NetLife (NéoEuro Garanti 2)	2,22%	0,35%	2,82%
Primonial	Suravenir	Sérénipierre (Sécurité Pierre Euro)	3,40%	3,20%	2,80%
Monceau Assurances	Capma & Capmi	Carnet Multiépargne	2,70%	1,65%	2,45%
Distributeurs Internet (Altaprofits, Assurancevie.com, Epargnissimo, Fortuneo, Hedios, Linxea, Marie Quantier, Mes-placements, MonFinancier, Oney, Patrimea, Wesave, Yomoni)	Suravenir	Suravenir Opportunités	2,80%	2,80%	2,40%
Distributeurs internet (Linxea, Mes-Placements)	Crédit Agricole/Spirica	Euro Allocation Long Terme	3%	2,90%	2,40%
Carac	Carac	Profileo	2,10%	2%	2,20%
Monceau Assurances	Capma & Capmi	Dynavie	2,80%	1,50%	2,20%
Nortia (ex-Sélection 1818)	CNP Assurances	Sélection Cinto	1,70%	1,75%	2,20%
Gaipare	Allianz	Livret Gaipare / Select F / Selectissimo	2,65%	2,50%	2,15%
Carrefour Banque	Axa France	Carrefour Horizons (Carrefour Avenir)	2,44%	2,44%	2,14%
Macif	Mutavie	Actiplus Option	1,80%	2,10%	2,10%
Asac-Fapès	Allianz	Actif cantonné Asac	2,58%	2,48%	2,05%
Asac-Fapès	Generali	ERMG Evolution (Elixence)		1,44%	2%
Generali (réseau CGPI)	Generali Vie	Himalia / Xaelidia (Elixence)	2,68%	1,44%	2%
Generali (réseau CGPI)	Generali Vie	Himalia / Xaélidia (Euro Innovalia)	2,59%	2,45%	2%
AGPM	AGPM vie	Plan Eparmil	2,35%	2,30%	1,95%
Ampli Services	MIF	Ampli-Grain 9 multisupport			1,95%
MIF	MIF	Tous les contrats	2,50%	2,35%	1,95%
Carac	Carac	Entraid'Epargne Carac	2,20%	2,10%	1,90%
GMF	GMF Vie	Altinéo	2,10%	2,10%	1,90%
GMF	GMF Vie	Certigo	2,10%	2,10%	1,90%
GMF	GMF Vie	Compte Libre croissance	2,10%	2,10%	1,90%
GMF	GMF Vie	Multéo	2,10%	2,10%	1,90%
GMF	GMF Vie	Instalavie	2,10%	2,10%	1,90%
Afer	Abeille Assurances	Fonds garanti Afer	2,40%	2,25%	1,85%
Asac-Fapès	Generali	ERMG Evolution (fonds Y)		2,35%	1,85%
Nortia	BNP Paribas Cardif/AEP	Panthéa (actif général)	1,82%	1,57%	1,85%
Carac	Carac	Compte Epargne Carac / Famille / Plénitude	2,10%	2%	1,80%
Carac	Carac	Epargne Vivre Ensemble	2,10%	2%	1,80%
Le Conservateur	Le Conservateur	Helios Selection	2,45%	2,27%	1,80%
Macif	Mutavie	Actiplus	1,80%	1,90%	1,80%
Macif	Mutavie	Jeewan Patrimoine	-	-	1,80%
Abeille Assurances	Abeille Assurances	Norwich Libre Option 2 (NLO2)	2,31%	2,21%	1,76%
Maaf	Maaf Vie	Winalto / Winalto Pro	1,85%	1,85%	1,75%
Agipi	Axa France	Cler	2,10%	2,10%	1,70%
Apicil/Intencial	Apicil	Frontière Efficiente, Intencial Liberalys Vie, Performance Absolue Vie (Apicil Euroflex)	2,60%	2,35%	1,70%
Ampli Mutuelle	CNP Assurances	Ampli-Grain 9 monosupport	2,35%	2%	1,65%
Aréas	Aréas Vie	Multisupports Aréas	1,70% à 2,30%	1,60% à 2,20%	1% à 1,60%
Caisse d'Epargne	CNP Assurances	Nuances Grenadine / 3D (Nuances Sécurité)	1,25%	1,35%	1% à 1,60%
Banque Populaire	Natixis Assurances	Horizéo (fonds général ABP Vie)	1,15% à 1,50%	1,25% à 1,60%	1% à 1,35%
Banque Populaire	Natixis Assurances	Quintessa (fonds général ABP Vie)	1,40% à 1,75%	1,50% à 1,85%	1% à 1,35%
Assurancevie.com	Abeille Assurances	Evolution Vie	2,31%	2,21% à 3,09%	1,76% à 3,52%
HSBC	HSBC Assurances	HSBC Stratégie Patrimoine	2,25%	2,15%	1,73% à 1,76%
Axa Gestion privée	Axa France Vie	Amadeo	2% à 2,25%	2% à 2,25%	1,70% à 2,0%
MACSF	MACSF	RES / RES multisupport	2,40% à 2,45%	2,2% à 2,25%	1,70% à 1,75%
La France Mutualiste	La France Mutualiste	Actepargne 2 / Livret Jeun'Avenir / Livret RM	2,02%	2,01% à 2,51%	1,62% à 2,12%
Allianz France	Allianz	Yearling Access / Vie	2,10% à 2,71%	2,05% à 2,73%	1,62% à 2,10%
Axa	Axa France Vie	Arpèges / Excelium / Expantiel / Figures Libres / Odyssiel / Optial / Privilège	1,90% à 2,25%	1,90% à 2,25%	1,60% à 2%
Distributeurs Internet (Advize, Altaprofits, Assurancevie.com, Binck Vie, Boursorama, ING Direct, Linxea, MeilleurPlacement, Mes-Placements, Monabanq, Nalo, Placement-Direct)	Generali Vie	Netissima	2,10%	2,25%	1,50% à 1,70%
MMA	MMA Vie	Adif Optimum / MMA Multisupports	1,51% à 2,51%	1,51% à 2,01%	1,47% à 1,97%
MMA	MMA Vie	MMA Croissance	1,51% à 2,01%	1,51% à 2,01%	1,47% à 1,97%
Crédit du Nord	Antarius	Antarius Avenir (Capi Sécurité)	1,25%	1,35%	1,45% à 2,05%
Crédit du Nord	Antarius	Antarius Selection (Capi Sécurité)	1,25%	1,35%	1,45% à 2,05%
Crédit Agricole	Crédit Agricole Assurances/Predica	Espace Liberté 3	1,85%	1,90%	1,40% à 1,90%
LCL	Crédit Agricole Assurances	Acuity	1,90%	2%	1,40% à 1,90%
LCL	Crédit Agricole Assurances	Acuity 2	1,85%	1,90%	1,40% à 1,90%
LCL Banque Privée	Crédit Agricole Assurances	Acuity Evolution			1,40% à 1,90%
Vie Plus	Suravenir	Patrimoine Vie Plus	1,75%	1,75%	1,40% à 1,75%
Agéas	Agéas France	MyPGA	1,11%	1,80% à 2%	1,40% à 1,60%
Oradea	Oradea Vie	Multisupport Excellence (Sécurité en euros)	1,85%	1,85%	1,35% à 1,85%
Patrimea	Oradea Vie	Patrimea Premium	1,85%	1,85% à 2,35%	1,35% à 1,85%
La Banque Postale	CNP Assurances	Cachemire Patrimoine	1,95% à 2,17%	2% à 2,18%	1,35% à 1,47%
Altaprofits	Swiss Life	[email protected]	2,00% à 2,80%	1,70% à 2,70%	1,30% à 3%
HSBC	HSBC Assurances	HSBC Essentiel	1,76%	1,67% à 1,93%	1,26% à 1,72%
HSBC	HSBC Assurances	HSBC Evolution Patrimoine	1,76%	1,67% à 1,93%	1,26% à 1,72%
LCL	Crédit Agricole Assurances	LCL Vie S3 (ex Lionvie Rouge Corinthe 3)	1,40% à 1,80%	1,90%	1,25%à 1,75%
AG2R-La Mondiale	AG2R-La Mondiale	Terre de vie (Actif général)			1,25% à 1,55%
Nortia (ex-Aprep Diffusion)	AG2R-La Mondiale	Terre de vie / Pierre de Soleil / Terre de rêve (actif général)	1,75%	1,60% à 1,90%	1,25% à 1,55%
La Banque Postale	CNP Assurances	Cachemire 2	1,85% à 1,97%	1,90% à 2,09%	1,25% à 1,37%
Crédit Agricole	Crédit Agricole Assurances/Predica	Floriane 2	1,60%	1,65%	1,25 à 1,75%
Asac-Fapès	Generali	Solid'R Vie (fonds Netissima)	2,10%	2,25%	1,20% à 1,70%
ING Direct	Generali Vie	ING Direct Vie (Netissima)	2,10%	2,25%	1,20% à 1,70%
Allianz France	Allianz	Multi Epargne Vie	1,61% à 2,48%	1,55% à 2,40%	1,19% à 1,89%
La Banque Postale	CNP Assurances	Cachemire	1,75%	1,80%	1,15% à 1,25%
Le Conservateur	Le Conservateur	Helios Patrimoine			1,10% à 2,90%
Apicil/Intencial	Apicil	Frontière Efficiente, Intencial Liberalys Vie, Performance Absolue Vie (Apicil Euro Garanti)	2,10%	2,01%	1,10% à 1,50%
BPE	Suravenir	Myrialis Vie	1,50% à 1,60%	1,50% à 1,60%	1,10% à 1,20%
AG2R-La Mondiale	AG2R-La Mondiale	Mondiale Vivépargne	1,66% à 1,90%	1,46% à 1,70%	1,06% à 1,30%
Gan Assurances	Groupama Gan Vie	Chromatys Evolution / Prévoyance Epargne Active	1,35% à 2,35%	1,35% à 2,15%	1,05% à 1,85%
Gan Patrimoine	Groupama Gan Vie	Gan Patrimoine Evolution	1,35% à 2,35%	1,35% à 2,15%	1,05% à 1,85%
Groupama	Groupama Gan Vie	Groupama Modulation	1,35% à 2,35%	1,35% à 2,15%	1,05% à 1,85%
Groupama	Groupama Gan Vie	Groupama Premium	1,35% à 2,35%	1,35% à 2,15%	1,05% à 1,85%
Swiss Life	Swiss Life	Gammes Liberté et Stratégic	1,80% à 2,60%	1,50% à 2,50%	1,00 à 2,70%
Crédit Mutuel Nord Europe (CMNE)	ACMN Vie	ACMN Opale	1% à 1,50%	1% à 1,50%	1 à 1,50%
Generali (réseau CGPI)	Generali Vie	Xaélidia (fonds Euro Epargne)	1,93%	1,60%	1 à 1,50%
Generali (réseau CGPI)	Generali Vie	Himalia / Xaélidia (AGGV)	1,96%	1,75%	1 à 1,50%
La Banque Postale	CNP Assurances	Ascendo	1,35%	1,45%	0,90% à 1,40%
Société Générale	Sogecap	Sequoia (Sécurité en euros)	1,33%	1,33% à 1,79%	0,90% à 1,38%
Société Générale	Sogecap	Erable Essentiel	1,33%	1,33% à 1,81%	0,90% à 1,38%
Crédit Mutuel Arkéa	Suravenir	NaviG'Options	1,20%	1,20%	0,80% à 1,20%
Crédit Mutuel Arkéa	Suravenir	Prévi-Options	1,20%	1,20%	0,80% à 1,20%
BforBank	Crédit Agricole Assurances/Spirica	BforBank Vie (Euro Dolcea Vie)	2,15%	2,10%	1,65%
Matmut	Matmut Vie	Matmut Vie Epargne	2,20%	2,05%	1,65%
Nortia (ex-Aprep Diffusion)	AG2R-La Mondiale	Terre de vie / Pierre de Soleil (Eurocit')	2,15%	0,55%	1,65%
Primonial	Suravenir	Sérénipierre (Sécurité Flex Euro)	2,40%	0%	1,65%
SMA BTP	SMAvie BTP	Batiretraite Multicompte	2,26%	2,24%	1,65%
Distributeurs Internet (Altaprofits, Assurancevie.com, Epargnissimo, Fortuneo, Hedios, Linxea, Marie Quantier, Mes-placements, MonFinancier, Oney, Patrimea, Wesave, Yomoni)	Suravenir	Suravenir Rendement	2%	2%	1,60%
Axa Thema	Axa France Vie	Coralis Sélection (Euro Long Terme)	2%	1,97%	1,57%
Boursorama	Generali	Boursorama Vie (Euro Exclusif)	2,10%	2,31%	1,55%
Distributeurs internet (Linxea, Mes-Placements)	Crédit Agricole/Spirica	Actif général Spirica	2%	1,90%	1,50%
EasyBourse	CNP Assurances	EasyVie	2,50%	2,50%	1,50%
La Médicale	Crédit Agricole Assurances/Spirica	La Médicale Premium (actif général Spirica)	2%	1,90%	1,50%
Macif	Mutavie	Multi Vie	1,20%	1,50%	1,50%
Maif	Parnasse-Maif	Assurance Vie Responsable et Solidaire	2,05%	1,80%	1,50%
Maif	Parnasse-Maif	Nouveau Cap / Libre Cap	2,05%	1,80%	1,50%
Milleis (ex-Barclays)	Spirica	Spirimmo	2%	1,90%	1,50%
UAF Life Patrimoine	Crédit Agricole Assurances	Arborescence Opportunités (Euro Allocation Long Terme)	3%	2,90%	1,50%
La France Mutualiste	La France Mutualiste	Funépargne / Rentépargne / Bonépargne			1,47%
Pro-BTP	SAF BTP Vie	Livret / Multisupport Confiance	2,06%	1,96%	1,46%
Arkéa Banque Privée	Suravenir	Excelsius Vie	1,85%	1,85%	1,45%
SMA BTP	SMAvie BTP	Batiretraite 2	2,21%	2,12%	1,45%
Advenis France	Agéas France	Latitude Patrimoine	1,92%	1,80%	1,40%
Agéas	Agéas France	Privilège Gestion Active (PGA)	1,92%	1,80%	1,40%
Athymis Gestion	Spirica	Advanced			1,40%
Abeille Assurances	Abeille Assurances	Sélection International 3	1,95%	1,85%	1,40%
BPE	Suravenir	BPE Vie	1,80%	1,80%	1,40%
Crédit Agricole	Crédit Agricole Assurances/Predica	Floriagri	1,30% à 1,80%	1,40% à 1,90%	1,40%
Gresham (ex-Legal and General)	Gresham (ex-Legal and General)	Concordances (Garantie long terme)	2,05%	2,03%	1,40%
Matmut	Matmut Vie	Matmut Vie Génération	1,95%	1,80%	1,40%
Primonial	Suravenir	Sérénipierre (actif général)	1,75%	1,75%	1,40%
Axa Thema	Axa France	Coralis Sélection (Euro opportunités)	1,90%	1,77%	1,37%
BNP Paribas	BNP Paribas Cardif	BNP Paribas Multiplacements Privilège	2,18%	1,90%	1,37%
BNP Paribas (CGPI)	BNP Paribas Cardif	Cardif Multiplus / Essentiel / Elite	2,10%	1,85%	1,37%
Abeille Assurances	Abeille Assurances	Abeille Assurances Epargne Plurielle (Abeille Assurances Actif Garanti)	1,90%	1,80%	1,35%
Abeille Assurances	Abeille Assurances	Norwich Libre Choix 2 ou NLC2 (Abeille Assurances Actif Garanti)	1,90%	1,80%	1,35%
Bred	Prépar-vie	EvolueVie	1,50%	1,50%	1,35%
Bred	Prépar-vie	Rytmo	1,50%	1,50%	1,35%
Bred Banque Privée	Prépar-vie	Valvie 3	1,70%	1,70%	1,35%
Caisse d'Epargne	BPCE Vie	Millevie Infinie	1,75%	1,85%	1,35%
Maaf	Maaf Vie	Dynalto / Dynalto Pro	1,40%	1,40%	1,35%
Maaf	Maaf Vie	Winnéo / Winnéo Pro	1,40%	1,40%	1,35%
Société Générale Private Banking	Sogecap	Ebene (Sécurité en Euros)	1,85%	1,85%	1,35%
Amétis (ex-CNP Trésor)	CNP Assurances	CNP Trésor Performance (Horizon Performance)	1,85%	1,90%	1,30%
Axa Thema	Axa France	Coralis Sélection (Euro Patrimoine)	1,85%	1,70%	1,30%
Crystal	Oradea Vie (Sogecap)	Asteria (Sécurité en euros)	1,60%		1,30%
Crédit Agricole	Crédit Agricole Assurances/Predica	Vers l'Avenir	1,50% à 1,70%	1,70%	1,30%
Crédit Mutuel Arkéa	Suravenir	Patrimoine Options	1,70%	1,70%	1,30%
La Banque Postale	Allianz France	Satinium (Allianz fonds euros)	1,90%	1,80%	1,30%
Milleis (ex-Barclays)	Milleis Vie	Epargne Vie Milleis	1,75% à 2,25%	1,75% à 2,25%	1,30%
Prévoir	Prévoir	PréviLibre100	1,70%	1,60%	1,30%
Prévoir	Prévoir	Prévoir & Grandir	1,70%	1,60%	1,30%
Société Générale	Sogecap	Ebene (Sécurité en Euros)	1,80%	1,80%	1,30%
Nortia	Crédit Agricole Assurances/Spirica	Private Vie (fonds EuroSélection)	1,81%	0%	1,29%
Nortia	Crédit Agricole/Spirica	Private Vie / Nélia (Eurosélection#2.1)	2,80%	0%	1,29%
UAF Life Patrimoine	Crédit Agricole Assurances	NetLife (EuroSélection)	1,88%	0%	1,29%
BNP Paribas	BNP Paribas Cardif	BNP Paribas Multiplacements 2 / Avenir	1,82%	1,56%	1,27%
Caisse d'Epargne	CNP Assurances	Nuances Privilège (Privilège Sécurité)	1,75%	1,90%	1,25%
Crédit Agricole	Crédit Agricole Assurances/Predica	Floriane	1,70%	1,80%	1,25%
Generali (réseau agents/courtiers)	Generali	Fonds Euro G. Firma	2%	1,95%	1,25%
Linxea	Apicil	Linxea Zen (Apicil Euro Garanti)	2,25%	2,16%	1,25%
Agéas	Agéas France	Dynamic Patrimoine	1,77%	1,62%	1,22%
Asac-Fapès	Generali	Solid'R Vie (fonds Eurossima)	1,92%	1,65%	1,20%
Bourse Direct	Apicil	Bourse Direct Vie (Apicil Euro Garanti)	2,25%	2,11%	1,20%
CD Partenaires	Crédit Agricole/Spirica	Amplea (actif général Spirica)	1,70%	1,60%	1,20%
CD Partenaires	CNP Assurances	Eyden Vie	1,70%	1,75%	1,20%
CNP Patrimoine	CNP Assurances	CNP One	1,70%	1,75%	1,20%
CNP Patrimoine	CNP Assurances	CNP Patrimoine Liberté Plus	1,90%		1,20%
Crédit Agricole	Crédit Agricole Assurances/Predica	Contrat Solidaire	1,50%	1,60%	1,20%
ING Direct	Generali Vie	ING Direct Vie (Eurossimma)	1,77%	1,65%	1,20%
Macif	Mutavie	Livret Vie / Livret Vie Option	1,20%	1,30%	1,20%
Neuflize OBC	Neuflize Vie	Hoche Patrimoine Evolution / Triptis Patrimoine (fonds euros)	1,60%	1,75%	1,20%
Nortia	CNP Assurances	Canopia	1,90%	1,75%	1,20%
Nortia	Crédit Agricole/Spirica	Private Vie (actif général Spirica)	1,70%	1,60%	1,20%
Orelis Finance	Crédit Agricole Assurances/Spirica	Eurolis (Fonds général Spirica)	2%	1,90%	1,20%
UAF Life Patrimoine	Crédit Agricole Assurances/Spirica	Version Absolue (actif général Spirica)	1,70%	1,60%	1,20%
Amétis (ex-CNP Trésor)	CNP Assurances	CNP Trésor Projets	1,70%	1,75%	1,15%
Caisse d'Epargne	BPCE Vie	Millevie Premium	1,75%	1,65%	1,15%
Crédit Mutuel-CIC	ACM Vie	Plan Assurance Vie Privilège	1,75%	1,75%	1,15%
Distributeurs Internet (Advize, Altaprofits, Assurancevie.com, Binck Vie, Boursorama, E-Novline, ING Direct, Linxea, MeilleurPlacement, Mes-Placements, Monabanq, Nalo, Placement Direct)	Generali Vie	Eurossima	1,77%	1,65%	1,15%
Generali	Generali Vie	E-novline (Eurossima)	1,92%	1,80%	1,15%
La Banque Postale	CNP Assurances	Toscane Vie	1,75%	1,80%	1,15%
Caisse d'Epargne	CNP Assurances	Nuances Plus (Assur Euro)	1,55%	1,65%	1,10%
Crédit Mutuel-CIC	ACM Vie	Plan Assurance Vie Avantage	1,50%	1,50%	1,10%
Nortia	Generali	Selection Mezzodi	1,96%	1,75%	1,10%
CNP Patrimoine	CNP Assurances	CNP One Lux	1,52%	1,60%	1,05%
Nortia	BNP Paribas Cardif/AEP	Panthéa (EuroConviction)	2,56%	0,61%	1,04%
Abeille Assurances	Abeille Assurances	Euro-Planor			1%
Caisse d'Epargne	BPCE Vie	Millevie Essentielle / Initiale	1,20%	1,30%	1%
Crédit Mutuel-CIC	ACM Vie	Plan Assurance Vie	1,40%	1,50%	1%
Link/Primonial	Oradea Vie	Link Vie	2%	1,45%	1%
Oradea	Oradea Vie	Multisupport (Sécurité en euros)	1,45%	1,45%	1%
Banque Populaire	BPCE Vie	Fructi-Sélection Vie (fonds général ABP Vie)	1,30%	1,40%	0,90%
Crédit Agricole	Crédit Agricole Assurances/Predica	Predissime 9 série 2	1,20%	1,25%	0,85%
La Banque Postale	CNP Assurances	Solesio Vie	1,25%	1,30%	0,80%
La Banque Postale	CNP Assurances	Vivaccio	1,20%	1,30%	0,80%
Groupe Pasteur Mutualité	GPM Assurances	Altiscore	2,50%	2,25%	0,75%
La Banque Postale	CNP Assurances	GMO-Poste Aevnir (MS)	1,20%	1,30%	0,75%
Caisse d'Epargne	CNP Assurances	Initiatives Transmission / Plus	1%	1,10%	0,55%
Caisse d'Epargne	CNP Assurances	Aikido	1%	1,10%	0,55%
Caisse d'Epargne	CNP Assurances	Ricochet / Yoga	1%	1,10%	0,55%
Banque Populaire	Natixis Assurances	Fructi-Pulse (fonds général ABP Vie)	1,61%
BPE	CNP Assurances	BPE Emeraude	-	-
CD Partenaires	ACMN Vie	Diade Evolution (Europierre)	2,50%	2%
CD Partenaires	ACMN Vie	Diade Evolution (Euro Pierre Plus)	1,30%	1%
CD Partenaires	ACMN Vie	Diade Evolution (Euromulti)	1,30%	1,55%
Crédit Agricole	Crédit Agricole Assurances/Predica	Espace Liberté	1,90%	2%
Crédit Agricole	Crédit Agricole Assurances/Predica	Cap Découverte	1,20%	1,30%
Crédit du Nord	Antarius	Antarius Duo	1,20%	1,31%
Crédit Mutuel Nord Europe (CMNE)	ACMN Vie	ACMN Opale Patrimoine	1,20% à 1,70%	1,20% à 1,70%
Crédit Mutuel Nord Europe (CMNE)	ACMN Vie	ACMN Avenir	1,25% à 1,75%	1,25% à 1,75%
Crédit Mutuel Nord Europe (CMNE)	ACMN Vie	ACMN Horizon Patrimoine	1,45% à 1,95%	1,45% à 1,95%
Crédit Mutuel-CIC	ACM Vie	Livret Assurance / Livret Avenir	1,40%	1,40%
Generali (réseau agents/courtiers)	Generali	Phi (fonds Y)	1,80% à 2,10%
La Médicale	Crédit Agricole Assurances/Predica	Médicale Investissement 2	1,70%	2,01% à 2,51%
LCL	Crédit Agricole Assurances	Gulliver	1,60%
LCL	Crédit Agricole Assurances	Lionvie Vert Equateur	1,30%	1,40%
Maaf	Maaf Vie	Compte Epargne Maaf	1,50%
MonFinancier.com	Apicil	Monfinancier Frontière Efficiente (Apicil Euro Garanti)	2,10%	2,01%
Mutex	Mutex	Livret / Tremplin / Patrimoine Mutex Plus	1,70%
Neuflize OBC	Neuflize Vie	Hoche Patrimoine Evolution / Triptis Patrimoine (fonds eurodynamique)	2,10%	1,36%
Nortia	AG2R-La Mondiale	Nortia 2 (fonds général La Mondiale)	1,50%	1,35%
Nortia	AG2R-La Mondiale	Nortia 2 et Epigéa (EuroPatrimoine)	1,90%	0,30%
Nortia	AG2R-La Mondiale	Epigea (fonds général La Mondiale)	1,50%	1,35%
Nortia	Allianz	Selection R Alliance	0,98%	0,83%
Swiss Life	Swiss Life	Stratégic Plus et Liberté Plus (EurOpportunités)	2%	1,70%
UAF Life Patrimoine	Crédit Agricole Ass/Predica	Alyss / Laurys	1,70%	1,60%
UAF Life Patrimoine	Crédit Agricole/Spirica	Innorescence (actif général)	NA	1,80%
UAF Life Patrimoine	Crédit Agricole Ass	Octavie (actif général Spirica)	1,80%	1,60%
UAF Life Patrimoine	Crédit Agricole Assurances	NetLife (NéoEuro Garanti)	2,10%	0,61%
UFF	Abeille Assurances	UFF Compte Avenir Plus / Prestige Plus	2,11%	2,01%
Unep	Oradea Vie	Selection Tracker	1,33%	1,45%
Unofi	Unofi	Unofi-Evolution / Notavie (Unovie)	2,15% à 2,55%	1,90% à 2,55%
Unofi	Unofi	Unofi-Avenir (mono)	1,80%	1,80%