Collecte record des Français pour l’assurance vie et le PER

D’après le bilan de la Fédération française de l’assurance pour 2023, l’assurance vie continue de démontrer une collecte positive et un regain d’intérêt des épargnants, notamment grâce au développement du Plan Épargne Retraite (PER) qui contribue à dynamiser les placements de long terme en complément de l’assurance vie. En 2023, la collecte nette sur l’assurance vie est restée soutenue malgré un contexte économique incertain, avec une tendance à privilégier l’épargne sécurisée et les dispositifs de retraite comme le PER.

Regain d’intérêt des Français pour les placements de long terme

En 2020, dans un contexte difficile dû à la crise du Covid-19, les Français ont massivement privilégié leurs comptes courants et livrets classiques pour placer leur argent, indépendamment du taux de rémunération. Ce choix est dicté par la recherche de la sécurité. En effet, ces placements de court terme sont liquides, ce qui signifie qu’en cas d’urgence, les fonds peuvent être mobilisés rapidement. Il en a résulté un net fléchissement pour les contrats d’assurance vie en euros et en unité de compte (UC).

En 2021, avec la levée des restrictions, l’économie a renoué avec la croissance, poussant les épargnants à revenir vers les placements de long terme. Comme l’assurance vie, le Plan épargne retraite (PER), flexible comme livrets classiques tout en offrant des performances similaires à celles des fonds en UC, ont enregistré une hausse.

La FFA annonce que fin 2023, plus de 4 millions de PER individuels ou collectifs étaient ouverts, dépassant nettement les objectifs initiaux fixés par le gouvernement lors du lancement du dispositif en octobre 2019, témoignant d’un succès croissant de ce produit d’épargne retraite flexible et performant. Sur le total des cotisations relatives aux placements à moyen et long terme versées au cours des premiers 11 mois de 2021, 38 % sont d’ailleurs attribuées aux PER, qui jettent déjà de l’ombre sur les contrats en euros et en unités de compte, considérés comme des références par les particuliers. Cette nette progression a été permise aussi bien par les avantages que présente le produit qu’aux efforts des assureurs. Poussés par le gouvernement, ces derniers promeuvent les UC et les PER, qui doivent à terme se substituer aux autres supports à long terme.

En 2024 et 2025, la réforme des retraites et les nouvelles incitations fiscales renforcent le rôle du PER comme levier d’épargne retraite, encourageant un nombre croissant d’épargnants à diversifier leur portefeuille, ce qui contribue à la dynamique durable de ces produits d’épargne longue.

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Bilan chiffré positif pour l’assurance vie en 2021

Le directeur des statistiques de la FFA estime la collecte nette de l’assurance vie à environ 15 milliards d’euros pour l’exercice 2023, confirmant un niveau stable par rapport aux années précédentes malgré un contexte économique exigeant, avec une légère tendance à la diversification vers des supports en unités de compte.

Le résultat de 2021 s’inscrit ainsi dans la fourchette haute des 10 dernières années, avec une collecte nette variant entre 10 milliards et 25 milliards d’euros. Certes, les cotisations restent nettement en deçà des records établis dans les années 2000, notamment les 65 milliards d’euros de 2006. Mais le passage de la collecte au-dessus de zéro au lendemain d’une crise inédite à l’échelle mondiale rassure quant à l’intérêt des épargnants pour le produit numéro un.

En excluant les retraits, la FFA anticipe un montant de cotisations de l’ordre de 150 milliards d’euros pour l’ensemble de 2021. Fin novembre, celles-ci avaient déjà dépassé d’environ 4 milliards les cotisations de 2019, en atteignant 136,7 milliards d’euros. Cette tendance a continué, avec des flux nets mensuels souvent inférieurs à ceux observés en 2021, reflétant une approche plus prudente des épargnants face aux incertitudes économiques et inflationnistes actuelles.