La rentrée, un moment propice à la dynamisation de l’épargne

La plupart des épargnants profitent de la rentrée pour apporter un nouveau souffle dans leurs contrats d’assurance-vie. En effet, cette démarche vise avant tout à dynamiser l’épargne, mais aussi à améliorer la gestion du patrimoine. Quel que soit votre profil d’investisseur, ces quelques conseils pourraient être utiles si vous souhaitez diversifier vos placements ou souscrire une assurance-vie.

Il est temps de vérifier les frais qui s’appliquent à votre contrat d’assurance-vie

Un certain nombre de frais s’appliquent sur les contrats d’assurance-vie :

• frais d’entrée ;
• frais de versement ;
• frais de gestion annuels ;
• frais d’arbitrage ;
•  etc…

Le montant de ces frais varie d’un contrat à l’autre, mais il faut dire que ceux-ci ont un impact significatif sur le rendement.

Il est conseillé de choisir un contrat qui ne facture pas l’entrée ni l’arbitrage, et dont les frais de gestion ne dépassent pas le 1 %, sauf si vous voulez un accompagnement personnalisé de la part de votre intermédiaire pour gérer au mieux votre investissement.

La gestion libre figure également parmi les moyens permettant d’économiser sur les frais, mais pour cela, vous devez consacrer du temps pour suivre vos placements. Autrement, il faut opter pour la gestion sous mandat et s’acquitter des frais (environ 1 %).

Depuis 2023, il est important de noter que les frais de gestion sur les contrats d’assurance vie font l’objet d’une surveillance accrue avec l’objectif de favoriser la transparence et la baisse des coûts pour les épargnants. Certains contrats proposent désormais des frais de gestion inférieurs à 1 %, notamment dans le cadre de la digitalisation des services.

Diversifier vos placements

Le faible rendement du fonds en euros, inférieur à 3 % en 2024, continue d’inciter de nombreux épargnants à se tourner vers le contrat multisupport. Ce type de contrat permet de diversifier les placements en combinant fonds euros sécurisés et unités de compte, ce qui peut améliorer le potentiel de gains sur le long terme.

Il va sans dire que placer une partie des capitaux dans des unités de compte représente un risque, mais avec un bon équilibre, vous pouvez limiter votre exposition tout en optimisant vos gains.

Profiter de l’avantage fiscal offert par le transfert vers un PER

En transférant les capitaux de votre contrat d’assurance-vie de plus de 8 ans vers un nouveau PER, vous profitez d’un abattement fiscal majoré sur les gains exonérés. Concrètement, l’abattement s’élève désormais à :

• 9 200 euros pour une personne seule ;
• 18 400 euros pour un couple marié ou pacsé, doublant ainsi les seuils habituels d’exonération.

 

D’autre part, si votre contrat est en forte plus-value, il importe d’effectuer des retraits réguliers en vue de profiter de l’abattement fiscal.

Vous pouvez aussi transférer le capital vers un autre contrat du même assureur. Cela permet d’accéder à de nouveaux placements plus intéressants en termes de gestion, de rendement et de frais.

⚠️ Note importante : La réforme des retraites entrée en vigueur en 2023 a modifié certaines règles concernant les dispositifs d’épargne retraite (PER), notamment en ce qui concerne les conditions de sortie et la fiscalité. Il est conseillé de vérifier régulièrement les mises à jour législatives pour bénéficier des avantages optimaux.