Décrocher et réussir son entretien individuel retraite

Dès 45 ans, il est possible de demander un entretien individuel personnalisé et gratuit en vue de préparer sa retraite. C’est l’occasion de faire le point sur les droits détails dans le compte individuel retraite, de connaitre le montant estimé de ses futures pensions… et de discuter des moyens d’optimiser ces taux. 

Solliciter un entretien individuel retraite

L’entretien individuel retraite existe depuis 2010. Il peut être utilisé par tous les actifs, quelle que soit leur catégorie socioprofessionnelle. Sont ainsi concernés les salariés du secteur privé ou agricole, les agents de la fonction publique, les travailleurs indépendants, les professionnels libéraux, et même les personnes temporairement sans emploi.

Décrocher un rendez-vous est simple, par téléphone ou par email à l’un des organismes de retraite auxquels l’assuré est affilé, qu’il s’agisse du régime de base ou complémentaire. Quelques informations doivent figurer dans la demande : identité, date et lieu de naissance, adresse du domicile et numéro de Sécurité sociale. Le régime est tenu de proposer une date pour l’entretien dans un délai de trois mois à compter de la date de réception de la requête, ce délai pouvant être réduit en fonction des dispositifs régionaux. L’entretien individuel retraite (EIR) peut désormais se dérouler en présentiel, par téléphone ou visioconférence, selon les disponibilités et les préférences des assurés, compte tenu de la fin des principales contraintes sanitaires.

Le temps de réponse de l’organisme peut être réduit de moitié pour les candidats à l’expatriation. Parmi les sujets à aborder au cours de l’entretien figurent notamment les modalités d’une éventuelle cotisation à la Caisse des Français de l’étranger et les règles de rachat de cotisations.

Préparer son entretien pour prendre la bonne décision

La réglementation permet à l’assuré de solliciter plusieurs EIR au cours de sa carrière, sous réserve d’une attente minimale de 6 mois entre deux demandes, cependant, les conseils recommandent de privilégier les rendez-vous au plus près des étapes clés de votre carrière pour un meilleur suivi et conseils adaptés. Toutefois, dans la pratique, obtenir plus d’un rendez-vous s’avère complexe. En effet, l’insuffisance de disponibilité des conseillers des régimes de retraite réduite les possibilités. Sont donc reçues en priorité les personnes en activité qui souhaitent bénéficier pour la première fois du dispositif et qui approchent de l’âge légal de départ en retraite.

Pour tirer le maximum de l’entrevue, une bonne préparation est indispensable. Le relevé de carrière doit avoir été vérifié en amont pour détecter les éventuelles anomalies relatives aux droits acquis. Il faut également noter ses questions afin d’éviter l’oubli de points importants. Enfin, le conseiller est en mesure d’effectuer des simulations pouvant aider l’assuré à prendre la meilleure décision. Plusieurs scénarios sont envisageables : passer du temps plein au temps partiel, cumuler emploi et retraite, racheter des trimestres, opter pour un passage en retraite progressif, évaluer l’impact d’une surcote, etc.

Note importante : Depuis 2023, le dispositif d’entretien individuel retraite est intégré aux Rendez-vous de la retraite, un service coordonné entre la MSA, l’Assurance retraite et les régimes complémentaires, offrant un suivi plus complet et personnalisé. Il est recommandé de prendre rendez-vous via les plateformes officielles comme rdvretraite.fr pour bénéficier des services actualisés et d’un accompagnement expert au plus près de votre situation.