Si le calcul de la retraite est relativement simple pour les personnes avec un parcours professionnel stable, celui des travailleurs ayant eu des carrières multiples constitue une autre paire de manches. Quelle retraite percevoir lorsqu’on a exercé sous différents statuts ? Les pensions sont-elles cumulables ? Décryptage.
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Retraite des polypensionnés du secteur privé
Selon les statistiques, une personne est amenée à cotiser à plus de 3 régimes de retraite tout au long de sa vie professionnelle. Ce phénomène témoigne de l’instabilité de plus en plus marquée des parcours professionnels.
Mais si aucune loi n’empêche de travailler sous le statut de salarié, de commerçant puis d’artisan, la question du calcul de la retraite se pose forcément.
Depuis le 1er janvier 2017, les régimes des salariés, des indépendants (commerçants, artisans, etc.) et des salariés agricoles ont été alignés et fusionnés avec le régime général via la Liquidation Unique des Régimes Alignés (LURA). Ainsi, pour les polypensionnés affiliés à ces régimes alignés, il y a désormais une liquidation unique de leurs droits. Le calcul de la retraite de base s’effectue donc sur la base des 25 meilleures années cumulées au titre de ces régimes alignés. Cette réforme simplifie les démarches et évite le cumul de plusieurs pensions distinctes pour la retraite de base.
En ce qui concerne les pensions de la retraite complémentaire, elles font l’objet d’un versement à part, dévissé de la retraite de base.
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Quid des régimes mixtes privé-fonction publique
Les carrières mixtes entre privé et fonction publique restent complexes car les régimes ne sont pas alignés. Chaque régime liquide indépendamment les droits acquis, et les démarches doivent être effectuées séparément auprès de chaque caisse. Toutefois, les trimestres validés dans chaque régime s’additionnent pour l’ouverture du droit à la retraite. Il n’y a plus de condition qu’ils soient acquis de manière successive. La complexité vient surtout de la coexistence de règles différentes (âge, durée, calcul, modes de validation).
Quoi qu’il en soit, il est possible de recourir à un simulateur en ligne pour déterminer le montant de sa retraite de polypensionné.