Les solutions pour se constituer une épargne retraite

Le départ à la retraite s’accompagne souvent d’une perte de revenus. Pour préserver leur pouvoir d’achat et vivre convenablement durant leurs vieux jours, les Français s’efforcent de mettre de l’argent de côté. Des simulations sur les sites officiels, comme Info-retraite, permettent dès à présent d’estimer le montant de sa pension. Pour la compléter et s’assurer d’une retraite paisible, différentes solutions existent.

La préparation, clé d’une retraite plus sereine

En dépit d’une inflation toujours élevée, les travailleurs essaient d’épargner afin d’avoir une vie décente après leur départ à la retraite.

Pour cela, une bonne planification est indispensable :

• faire un point sur ressources futures et les objectifs de vie ;
• calculer le montant à économiser chaque mois ;
• sélectionner les meilleurs placements.

Différentes options existent pour faire fructifier son capital au maximum. La clé est de se lancer le plus tôt possible, idéalement en début de carrière, afin d’en tirer le maximum de bénéfices une fois à la retraite.

Des investissements judicieux pour se constituer une épargne en vue de la retraite

En premier lieu, en augmentant leurs cotisations, les salariés ont l’opportunité d’accroître leurs fonds de retraite. Ils peuvent également adhérer à une retraite sur-complémentaire. Ce dispositif facultatif mis en place par de nombreuses entreprises permet à leurs collaborateurs de verser des fonds supplémentaires visant à compléter leurs droits en matière de retraite de base et complémentaire. Cependant, depuis la réforme des retraites entrée en vigueur le 1er septembre 2023, certaines modalités des retraites complémentaires évoluent, notamment en lien avec l’âge légal porté progressivement à 64 ans et la durée de cotisation allongée à 43 ans, ce qui impacte les dispositifs de sur-complémentaire.

Alternativement, le Plan Épargne Retraite (PER) est une solution appréciée des Français. Ce contrat individuel peut être souscrit auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurance par tout individu, sans condition d’âge, de revenus ou de situation professionnelle. Le montant des cotisations est libre et peut être modulé en fonction des revenus et des objectifs de l’épargnant.

À l’issue de la phase d’épargne, le PER peut être liquidé sous forme de rente viagère, de capital ou d’une combinaison des deux. En outre, ce produit est associé à une fiscalité avantageuse, puisque les versements sont déductibles des revenus imposables dans la limite d’un plafond annuel. Il est toutefois recommandé de vérifier chaque année ces plafonds, qui peuvent évoluer en fonction de la législation fiscale. Depuis la réforme de 2023, il est pertinent de rappeler que le PER reste un levier intéressant pour compléter sa retraite face aux évolutions du système. Similaire au PER sur le principe, l’assurance vie multisupport est plus flexible. À des règles fiscales attractives s’ajoute le droit au rachat du capital à tout moment.

Enfin, un investissement locatif constitue une autre alternative intéressante pour se constituer un patrimoine et des revenus additionnels non négligeables à la retraite. Pour ceux qui recourent à un crédit immobilier pour financer l’opération, les loyers perçus compensent la mensualité de remboursement, évitant ainsi de perturber l’équilibre du budget. L’acquisition d’une résidence principale ou secondaire supprime le loyer mensuel de la liste des dépenses et garantit d’avoir un toit.

Il est également important d’intégrer les dernières nouveautés liées à la réforme des retraites, notamment l’impact sur les âges de départ et la durée de cotisation, ainsi que les mesures d’accompagnement comme le rendez-vous retraite personnalisé accessible sur le site Info-retraite pour mieux planifier son départ et optimiser ses droits, en lien avec les modifications législatives de 2023 et 2024.

En résumé, face aux évolutions législatives récentes, une préparation financière reste l’assurance d’une retraite plus paisible. Il existe différentes solutions pour se constituer une épargne retraite conséquente, à condition de commencer à épargner tôt :

• l’adhésion à une sur-complémentaire adaptée aux nouvelles règles, la souscription d’un Plan Épargne Retraite (PER) ou d’un contrat d’assurance vie multisupport, ou encore un investissement immobilier.
• Il est conseillé de se tenir informé régulièrement des réformes en cours pour ajuster sa stratégie d’épargne en conséquence.