Avec Mon PER, Inter Invest lance le Plan Épargne Retraite (PER) qui combine capital garanti à la retraite et recherche de performance. À l’heure de l’entrée en vigueur de la réforme et d’un contexte économique incertain, les Français se tournent de plus en plus vers des solutions de placements peu risquées. Le Groupe Inter Invest a ainsi fait le choix d’offrir, de façon inédite, un PER qui permet de garantir1 tout ou partie de son capital à la retraite quelles que soient l’évolution de la conjoncture et des marchés, sans renoncer à la recherche de performance du profil choisi.
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5 bonnes raisons d’investir dans le PER « Mon PER » d’Inter Invest
Le plan d’épargne retraite « Mon PER » est un plan d’épargne retraite bancaire proposé par Inter Invest, offrant une gestion flexible semblable à un compte-titres.
Il permet d’investir dans un large univers de supports, sans fonds en euros, avec une gestion pilotée ou libre, adaptée au profil de risque.Les primes versées sont déductibles fiscalement dans les limites légales, avec un avantage fiscal plus important pour les contribuables fortement imposés, mais la fiscalité à la sortie peut inclure prélèvements sociaux et impôts selon les options choisies.
Les 5 bonnes raisons d’investir dans « Mon PER » :
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- Une offre de PER bancaire, gérée comme un compte-titres, où le capital garanti dépend du mode de gestion choisi. Le capital garanti à 100 % à la retraite est uniquement assurée dans les profils de gestion pilotée Horizon « Garanti » proposés, avec sécurisation progressive. Dans les modes de gestion libre, l’épargnant peut choisir une sécurisation partielle du capital. Ce produit n’offre pas de fonds en euros et comporte donc des risques en cas de gestion libre.
- Une épargne « modulable » avec des choix ISR en gestion libre et pilotée (module durable en gestion pilotée) ;
- Des frais généralement inférieurs à la moyenne des PER individuels en assurance-vie grâce à une gestion bancaire et l’utilisation d’ETF ;
- une plateforme digitale permettant de modifier à tout moment l’allocation d’actifs ;
- absence de frais d’entrée sur les versements ;
Inter Invest
Le Groupe Inter Invest est un groupe familial et indépendant de plus de 33 ans, spécialisé dans la conception, la gestion et la distribution d’une gamme de solutions d’investissement innovantes. Inter Invest propose une gamme diversifiée et complémentaire de solutions d’investissement conçues par leurs experts, pour vous accompagner sur différentes problématiques patrimoniales :
- financement de projets Outre-mer ;
- capital investissement ;
- investissement immobilier : nue-propriété, crowdfunding, SCPI de rendement ;
- conception et gestion d’un plan épargne retraite sur-mesure.
Le Groupe Inter Invest distribue l’ensemble de son offre à un réseau de plus de 1 200 partenaires (Banques Privées, Conseillers en Investissements Financiers, Family Office et Institutionnels) représentant 68 000 investisseurs. Employant près de 250 collaborateurs, le Groupe Inter Invest est présent à Paris et à travers 9 agences implantées dans les DOM-COM.
Mon PER 100 % flexible et digital
Intégralement conçu par les experts Inter Invest, Mon PER allie l’agilité d’un compte-titres à une flexibilité totale.
Le client peut changer d’avis et modifier à tout moment :
- son profil de risque ;
- ses versements (programmés ou exceptionnels) ;
- son mode de gestion et son allocation, quand il le souhaite depuis son espace en ligne accessible 24 h/24.
La sortie est également libre et modifiable. Outre la sortie en capital unique et/ou rente, le client peut sélectionner la sortie en capital programmée, pour percevoir son épargne en versements programmés, en nombre illimité, pour continuer à faire fructifier son épargne.
Plusieurs modes de gestion
- une gestion pilotée Horizon : elle s’adresse aux épargnants qui recherchent la simplicité. Leur épargne est gérée par les équipes d’experts d’Inter Invest et sécurisée au fur et à mesure de l’approche de leur retraite. Leur capital est garanti à 100 % à la retraite, tout en profitant de la performance du profil qu’ils auront sélectionné : Prudent Garanti, Equilibré Garanti ou Dynamique Garanti ;
- une gestion libre Electron : elle permet aux épargnants experts de piloter leur épargne de manière libre et autonome. Ils choisissent quel pourcentage de capital garanti ils souhaitent sécuriser à la retraite, sélectionnent leurs supports d’investissement et peuvent modifier leur allocation à tout moment ;
- une gestion pilotée Partition : pour les épargnants qui souhaitent investir selon leurs convictions de composer leur PER sur-mesure parmi 3 modules thématiques en gestion pilotée (Durable, ETF Equilibré, Conviction) et de maintenir leurs objectifs de performance jusqu’à la retraite. Cette formule ne propose pas la garantie de capital à la retraite.
- Cette formule permet d’investir selon ses convictions dans trois modules thématiques (Durable, ETF Equilibré, Conviction) avec maintien des objectifs de performance jusqu’à la retraite. Toutefois, elle ne garantit pas le capital à la sortie.
Des frais de gestion alignés sur les intérêts des clients
Mon PER est totalement géré par les équipes d’Inter Invest, sans aucun prestataire technique. Cette maîtrise de A à Z permet de proposer des frais de gestion compétitifs décomposés en frais de tenue de compte et en frais de gestion de portefeuille.
En gestion pilotée, Inter Invest ne perçoit pas de rétrocession de la part des sociétés de gestion. Les frais sont ainsi transparents et sans surprise dès la souscription. Enfin, les frais des mandats Horizon et Partition intègrent des commissions de performance appelées High-Water Mark (HWM) ; ces commissions ne sont perçues qu’en cas de performance du portefeuille du client.
Un accès à plus de 1000 supports d’investissement
- actions SBF 120 (LVMH, L’Oréal, Orange, BNP Paribas, etc.), Titres Vifs ;
- plus de 150 ETF ;
- plus de 450 OPCVM : actions : France, zone Euro, Europe, USA, Internationales, pays Émergents ;
- obligations : États, crédit, inflation, zone Euro, Internationales, avec plusieurs durations possibles ;
- thématiques : transition énergétique, biodiversité, eau, urbanisation, nouvelles technologies ;
- immobilier : OPCI (immeubles physiques et de titres de sociétés foncières) et SCPI (société civile de placement immobilier) ;
- produits structurés ;
- cryptoactifs via des ETP : OPCVM et ETF en euros, etc.
Les principales promotions 2025 pour l’ouverture d’un PER
| Assureur | Performance 2024** du Fonds Euros | Frais de versement | Promo à l’ouverture maximum | En savoir + | Demande de documentation |
|---|---|---|---|---|---|
 | 2,50 % | 0 % | Jusqu’à 500 € Offerts* | voir l’offre |  |
 | Jusqu’à 4,65%* | 1% | Accès à l’offre banque privée | voir l’offre | |
 | 4,50 % | 1,5 % maximum | RV avec un conseiller | voir l’offre | |
 | 2,30 % | 1 % maximum | Jusqu’à 500 € Offerts* | voir l’offre | |
 | Jusqu’à 4 %* | 0 % | Jusqu’à 500 € Offerts* | voir l’offre | Être rappelé immédiatement |
* Détails des conditions de l’offre et des autres frais sur les sites partenaires ou sur la page produit « Voir l’offre »
** Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Avis Retraite.com
Le plan d’épargne retraite « Mon PER » d’Inter Invest sort du lot des autres PER avec offre clé en main sur mesure basée sur la gestion libre et/ou gestion pilotée accessible à tous, sans condition de statut professionnel ni d’âge. Ce PER possède de nombreux supports et la possibilité de souscrire des titres vifs du CAC40 et SBF120 (L’Oréal, Orange, LVMH, …)
En fonction de ses besoins, de son profil et de ses objectifs, l’épargnant peut combiner trois modes de gestion :- Libre avec le profil « Electron »
- Horizon avec le profil « Horizon »
- Pilotée avec le profil « Partition »
Avec une offre 100% en ligne et très modulable avec des profils de gestion variés, « Mon PER » constitue une alternative aux contrats existants avec avantage différenciant de pouvoir intégrer des titres vifs.
1Capital garanti à l’échéance uniquement, hors frais résiduels, avec un risque de perte en cas de défaut de BNPP