Lucya : présentation de la société de gestion
Lucya est une société française spécialisée dans la distribution en ligne de solutions d’épargne et d’investissement destinées aux particuliers. Créée en 2001 par Édouard Michot, l’entreprise propose notamment des contrats d’assurance-vie et d’épargne retraite accessibles via des plateformes digitales, dont le site Assurancevie.com.
Le groupe accompagne environ 170 000 clients et déclare près de 6 milliards d’euros d’encours. Ses activités portent principalement sur la distribution de produits d’épargne, la sélection de supports d’investissement et l’accompagnement des épargnants dans la gestion de leur patrimoine.
Dans le cadre de l’épargne retraite, Lucya participe à la distribution de contrats tels que Lucya Abeille PER, assuré par Abeille Assurances.
[Source lucya.com]
Les principaux indicateurs de Lucya Abeille PER
- Dépôt initial : 500 €
- Frais sur versements* : 0 %
- Frais de gestion en € : 0,60 %/an
- Frais de gestion en UC : 0,60 %/an
- Frais d’arbitrage* : gratuits
- Nombre de supports : plus de 250 supports en unités de compte
- Rendement du fonds euros Abeille RP Garantie Retraite : 2,96% en 2025**, nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscaux.
* Hors supports immobiliers qui peuvent supporter des frais supplémentaires jusqu’à 5% et hors frais d’opérations financières de 0,10% maximum qui s’appliquent en cas d’investissement et de désinvestissement sur des supports de type ETF.
**Taux de rendement du support en euros Abeille RP Garantie Retraite, net de frais de gestion annuels du contrat Lucya Abeille PER qui s’élèvent à 0,60%, brut de prélèvements sociaux et fiscaux dus selon la législation en vigueur.
⚠️ Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
À qui est destiné Lucya Abeille PER ?
Lucya Abeille PER s’adresse aux personnes désirant se constituer un complément de revenu pour leur retraite. Il convient ainsi à tous les épargnants majeurs et résidant fiscalement en France (salariés, travailleurs indépendants ou professions libérales).
Le PER Lucya s’adapte à tous les profils de risque avec 3 orientations de gestion disponibles.
Fonctionnement et caractéristiques de Lucya Abeille PER
Comment verser de l’argent sur son PER ?
Accessible dès 500 €, Lucya Abeille PER permet d’effectuer des versements libres ponctuels ainsi que des versements programmés mensuels, trimestriels ou annuels (50 € minimum).
Les versements s’effectuent au gré de votre capacité d’épargne.
Le PER est un produit souple qui permet de modifier, suspendre ou augmenter ses versements à tout moment.
Comment débloquer son PER ?
Le déblocage du PER intervient par principe au moment du départ à la retraite. Vous pouvez alors choisir une sortie en capital, en rente viagère ou une combinaison des deux. Et chaque option entraîne une fiscalité spécifique.
La loi prévoit cependant 6 cas de déblocage anticipé :
- Invalidité ;
- Décès du conjoint ou partenaire de PACS ;
- Expiration des droits au chômage ;
- Surendettement ;
- Cessation d’activité non salariée ;
- Acquisition de la résidence principale.
Les modalités de gestion de Lucya Abeille PER
Lucya conseille une gestion sous mandat mais offre aussi une gestion libre : deux modes de gestion cumulables.
- La gestion sous mandat ou gestion déléguée (en contrepartie de 0.20 % de frais de gestion annuels additionnels) : une façon de libérer votre temps tout en optimisant votre épargne. Vous confiez ainsi vos actifs à des experts qui pilotent vos investissements selon votre profil de risques (modéré, équilibré, dynamique) et vos objectifs.
À mesure que la retraite approche, la part investie en unités de compte (plus risquée mais potentiellement plus rémunératrice) diminue progressivement au profit du fonds en euros. Cette solution est idéale pour les épargnants ne souhaitant pas gérer eux-mêmes leur épargne. - La gestion libre : vous choisissez librement la répartition de votre épargne entre le fonds en euros et les différentes unités de compte proposées par Lucya (actions, obligations, immobilier, OPCVM, etc.). Cette option s’adresse surtout aux investisseurs autonomes souhaitant piloter leur allocation en fonction de leurs objectifs et de leur aversion au risque.
Quels sont les frais de Lucya Abeille PER ?
Voici les principaux frais du PER Lucya Abeille pour l’année 2026 :
- Frais sur versements : gratuits
- Frais de gestion en € : 0,60 %/an
- Frais de gestion en UC : 0,60 %/an
- Frais d’arbitrage : gratuits
- Frais de gestion annuels additionnels sur les UC dans le cadre de la gestion sous mandat, conseillée par Lucya : 0,20 %/an
Le tableau complet des frais est à consulter ici.
Notre avis sur les frais de Lucya Abeille PER
Lucya Abeille PER offre des conditions tarifaires avantageuses, le situant dans la fourchette basse du marché.
Comme la plupart des contrats 100% digitalisés, les frais de versement sont gratuits et les frais de gestion maîtrisés.
Quelle fiscalité pour Lucya Abeille PER ?
Lucya Abeille PER bénéficie du cadre fiscal avantageux de tous les plans d’épargne retraite. À savoir que les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds légaux, permettant une réduction immédiate de l’impôt. À la sortie, les sommes issues de ces versements sont toutefois réintégrées dans le revenu imposable.
ℹ️ L’épargnant peut choisir de ne pas déduire ses versements afin de bénéficier d’une fiscalité allégée à la sortie.
La fiscalité du PER dépend du mode de sortie (capital ou rente), du compartiment d’alimentation et du statut professionnel (salarié ou TNS)
Déduction fiscale à l’entrée
La baisse d’impôt liée aux versements sur votre PER est proportionnelle à votre taux marginal d’imposition (TMI).
Plus votre TMI est élevée, plus l’intérêt fiscal de Lucya Abeille PER est important.
Le plafond de déduction fiscale 2026 est calculé sur la base de vos revenus professionnels et du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS). Il est calculé différemment selon votre situation professionnelle :
- Salariés : jusqu’à 37 680 € en 2026
- Travailleurs non salariés (TNS) : jusqu’à 88 911 € en 2026
- Retraités et inactifs : la déduction fiscale est de 4 710 € pour 2026
⚠️ Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque investisseur et peut être amené à évoluer. Les avantages fiscaux éventuels dépendent de la législation en vigueur, susceptible d’être modifiée ultérieurement.
Fiscalité à la sortie
À l’âge légal de départ à la retraite, vous pouvez choisir :
- Une sortie en capital (totale ou fractionnée) ;
- Une sortie en rente viagère ;
- Une combinaison des deux.
La fiscalité du capital
- si vous avez déduit vos versements de vos revenus à l’entrée : les plus-values sont assujetties au prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 31,4 %, (ou option barème progressif + 18,6 % prélèvements sociaux). Le capital, quant à lui, est taxé au barème progressif de l’impôt sur le revenu ;
- si vous n’aviez pas opté pour la déductibilité des versements, alors seules les plus-values sont assujetties au prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 31,%. Et le capital ne subit aucune imposition.
La fiscalité de la rente
La rente viagère issue de versements déduits est imposée comme une pension de retraite (IR + prélèvements sociaux).
Si vous n’avez pas déduit vos versements à l’entrée, alors dans ce cas :
- Le capital versé est exonéré d’impôt ;
- Seules les plus-values sont imposées au prélèvement forfaitaire unique, soit 31,4%.
Les performances de Lucya Abeille PER
L’analyse des performances permet de comparer les rendements du fonds en euros et des unités de compte proposés dans le PER Lucya Abeille.
Fonds euros
Le fonds Abeille RP Garantie Retraite affiche un rendement de 2,96 % pour l’année 2025*, nets de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux.
Voici l’historique des performances de ces 3 dernières années :
- 2023 : 2,59%
- 2024 : 2,96%
- 2025 : 2,96%
* Taux de rendement du support en euros Abeille RP Garantie Retraite, net de frais de gestion annuels du contrat Lucya Abeille PER qui s’élèvent à 0,60%, brut de prélèvements sociaux et fiscaux dus selon la législation en vigueur.
⚠️ Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Unités de compte
Les unités de compte offrent un potentiel de rendement supérieur, mais avec un risque de perte en capital. Elles couvrent différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier). Les performances varient fortement selon les supports et les cycles de marché.
En 2025, les performances de la gestion horizon ont été les suivantes :
- Profil défensif : 4, 21 %
- Profil équilibré : 7,92 %
- Profil offensif : 8,56 %
Taux nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux.
Découvrez la liste des fonds par ici.
Comment souscrire un contrat Lucya Abeille PER ?
La souscription est simple et rapide puisqu’elle se fait directement en ligne. Il suffit d’être majeur, résident fiscal français et de fournir les documents habituels (pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB).
👉 Ouvrir un contrat Lucya Abeille PER
Transférer son ancien PER vers le Lucya Abeille PER est-il possible ?
Il est possible de transférer un ancien PER ou un contrat retraite vers Lucya Abeille PER. Le transfert est gratuit après cinq ans, et plafonné à 1 % avant (mais généralement négociable). Le délai maximum de transfert est de deux mois.
Verdict : que pensons-nous de Lucya Abeille PER ?
Lucya Abeille PER constitue une solution 100% digitale pour préparer sa retraite, adaptée aux épargnants en quête de revenus complémentaires. Ce contrat est accessible (500 € minimum à l’ouverture) et compétitif en matière de frais, avec un large choix de supports d’investissement.
Avantages et inconvénients de Lucya Abeille PER
Avantages
- Un contrat reconnu et récompensé par le magazine Challenges « Labels des Meilleurs PER 2025* » ;
- Une offre bonus en cours pour booster le rendement de votre support euros — offre soumise à conditions, valable du 24/01 au 18/12/2026 pour un investissement minimum de 5000 euros ;
- Des frais réduits : le contrat ne prévoit pas de frais sur les versements ni sur les arbitrages, et applique des frais de gestion de 0,60 % par an sur le fonds en euros et les unités de compte en gestion libre ;
- La diversification des supports : le contrat donne accès à un fonds en euros et à près de 250 supports en unités de compte (ETF, fonds, supports immobiliers…), permettant de diversifier l’épargne selon le profil de risque.
*Les méthodologies de classement sont disponibles auprès des organisateurs.
La référence à un classement, un prix ou une notation ne préjuge pas des performances futures.
Inconvénients
- La gestion déléguée entraîne des frais de gestion supplémentaires ;
- Le blocage de l’épargne : comme pour tous les PER, les sommes versées sont en principe indisponibles jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi.
L’investissement en épargne retraite comme le PER est un placement long terme. Il existe un risque de perte en capital et les rendements ne sont pas garantis. Les conditions de déblocage sont réglementairement limitées. Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Communication à caractère commercial. Il ne s’agit ni d’un document contractuel ni d’un document d’information requis par une quelconque disposition législative. Il n’est pas suffisant pour prendre une décision d’investissement.
FAQ Lucya Abeille PER
Quel est le versement minimum ?
Le versement minimum est de 500€.
Quels sont les principaux frais liés à Lucya Abeille PER ?
Les principaux frais sont les frais sur versements — gratuits — et les frais de gestion à 0,60%.
Quel rendement pour Lucya Abeille PER en 2025 ?
Le rendement du fonds en euros a affiché 2,96 % en 2025, nets de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Mentions légales
Lucya : SAS au capital de 2 200 000 € immatriculée au RCS de Paris sous le n° 478 594351. Siège social au 13 rue d’Uzès, 75002, Paris. Lucya est une société de courtage en assurance de personnes, immatriculée à l’ORIAS sous le n° 07 004 394 (www.orias.fr) au titre des activités suivantes :
- Conseiller en Investissement Financier (CIF), adhérente à la CNCEF, association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), 17 place de la Bourse, 75002 Paris. Autorité de tutelle : https://www.amf-france.org/fr
- Courtier en assurance (COA), adhérente à la CNCEF, société placée sous le contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) – 4, place de Budapest – CS 92459 – 75436 Paris cedex 09. Autorité de tutelle : https://acpr.banque-france.fr/
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