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afin d’aborder sereinement votre retraite en complétant vos revenus grâce au placement qui vous correspond le mieux
Un manque criant d’informations et de conseils
À en croire l’étude, la grande majorité des Français actifs (70 %) sont dans le flou total en ce qui concerne le montant éventuel de leur future retraite. Pourtant, grâce à M@rel, un outil développé par le Gouvernement, il est possible d’en faire une estimation en quelques clics, l’application ayant enregistré toutes les données relatives aux cotisations faites par le travailleur tout au long de sa carrière professionnelle.
Nombreux sont ceux qui font l’erreur de ne pas s’y intéresser assez tôt et se retrouvent à se contenter du régime de base, c’est-à-dire qu’ils ne souscrivent à aucun plan d’épargne retraite (un actif sur deux). Pourtant, un autre sondage rapporte que 75 % des actifs anticipent déjà une insuffisance de ressources, et donc une situation financière difficile, une fois en retrait du monde professionnel.
Lorsqu’il est demandé aux actifs non concernés par les PER, la raison de leur réticence à épargner, celle la plus fréquemment évoquée est la « méconnaissance » des questions financières et des possibilités d’investissement.
Il n’est pas rare non plus, pour les mêmes raisons, de voir des épargnants choisir des fonds en euros ou le Livret A, des placements connus pour leur simplicité et leur sécurité (pas de perte de capitaux), mais également pour leur rendement moindre.
Les conseils d’un professionnel seraient donc les bienvenus pour tous ceux qui souhaitent bien épargner pour leur retraite. Spécialisé dans le domaine, celui-ci sera plus à même de dénicher les placements qui rapportent le plus ; sous réserve qu’il réussisse à convaincre l’épargnant de prendre des risques et d’accepter une éventuelle perte.
Épargner : le plus tôt sera le mieux !
En outre, les conseils des experts s’orientent souvent vers les produits d’épargne dynamiques, qui présentent des risques certes, mais dont le rendement est largement plus conséquent. Les unités de comptes ou encore l’investissement locatif font partie des placements les plus prisés.
Il est important de prendre en compte les nouvelles mesures fiscales impactant les retraités à partir de 2026. Notamment, la réforme fiscale prévoit la suppression de l’abattement de 10 % sur les pensions de retraite, remplacé par une déduction forfaitaire de 2 000 euros par personne (4 000 euros pour un couple). Cette mesure, annoncée dans le cadre du budget 2026, pourrait augmenter la pression fiscale sur les retraites, surtout les plus élevées. Par ailleurs, le gouvernement a décidé la désindexation des pensions de l’inflation pour 2026, ce qui signifie l’absence de revalorisation automatique des pensions, affectant durablement le pouvoir d’achat des retraités. Il est donc encore plus crucial de commencer tôt à épargner et diversifier ses placements pour compenser ces évolutions.
Attention : dès 2026, la revalorisation des pensions sera gelée, selon le plan gouvernemental présenté en juillet 2025. Cette désindexation des retraites sur l’inflation risque d’impacter le pouvoir d’achat des retraités sur plusieurs années. Il est conseillé aux futurs retraités et actifs de s’informer régulièrement sur l’évolution des régimes de retraite et d’adapter leur stratégie d’épargne en conséquence pour pallier cette situation.