Diversification de l’épargne : quelques stratégies à adopter

En 2025, la diversification de votre épargne doit intégrer les nouveaux paramètres réglementaires et fiscaux, notamment concernant le Plan d’Épargne Retraite (PER) dont les plafonds et les possibilités d’arbitrage ont évolué. Pensez également à répartir vos investissements entre différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier via SCPI par exemple) et enveloppes fiscales (assurance vie, PEA, compte-titres) pour maximiser rendement et sécurité.

Pour différentes raisons, il est toujours nécessaire de mettre de l’argent de côté. Quel que soit le montant de votre économie, vous pouvez optimiser les gains en diversifiant votre épargne. Voici quelques stratégies à adopter pour assurer une répartition judicieuse de vos investissements.

Penser à des placements à court terme, moyen terme et long terme

Les placements à court terme permettent de disposer immédiatement de l’argent en cas de besoin. La durée de ces placements ne devra pas dépasser les 30 jours. Dans l’idéal, il est préférable de placer l’équivalent de 3 mois de revenus dans un livret A, un livret d’épargne populaire, etc.

Les placements à moyen terme dure environ 5 ans, tandis que ceux à long terme peut aller jusqu’à 8 ans. Cet investissement permet de constituer un capital pour le financement d’un projet important, comme l’achat d’une propriété immobilière.

Pour cela, il est conseillé d’opter pour des produits diversifiés offrant un bon équilibre entre rendement et risque, notamment l’assurance vie multisupport, le Plan d’Épargne Retraite (PER) qui bénéficie d’avantages fiscaux renouvelés en 2025, ou encore les actions en bourse. Le PER permet une gestion flexible des supports internes et une optimisation fiscale intéressante, à condition d’intégrer les nouvelles tendances de diversification adaptées à votre profil.

Investir dans l’immobilier

L’immobilier demeure une valeur refuge appréciée, intégrée dans la diversification patrimoniale. En 2025, il est conseillé de considérer non seulement l’achat de résidence principale ou locative classique, mais aussi d’investir via les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) qui permettent d’accéder à l’immobilier en mutualisant les risques et avec une gestion plus souple. Ces placements contribuent à diversifier vos revenus et à préparer la transmission à vos héritiers.

Parmi les options disponibles, vous pouvez choisir :

• de faire l’acquisition d’une résidence principale

Cette solution offre une sécurité accrue, d’autant plus que ce bien pourrait être transmis à vos enfants. Il faut également prendre en compte les charges liées à la détention immobilière, telles que la taxe foncière susceptible d’évoluer, les frais d’entretien, les impôts sur les revenus locatifs et les risques liés à la vacance locative ou à la gestion. Une analyse attentive des coûts et des revenus prévisionnels est cruciale avant décision.

• d’investir dans le locatif

Dans ce cas, trois possibilités s’offrent à vous : la location classique, la location saisonnière et la location étudiante.

La location classique permet souvent d’équilibrer le remboursement du crédit immobilier grâce aux loyers perçus, sous réserve de trouver des locataires solvables et sérieux. Par ailleurs, les dispositifs fiscaux récents (Pinel, Denormandie, etc.) offrent des avantages en matière de réduction d’impôt sur le revenu qui peuvent renforcer la rentabilité de ce type d’investissement.

En ce qui concerne la location saisonnière (dans des régions prisées des vacanciers), les loyers sont généralement plus élevés que pour une location classique. Autre avantage non négligeable : la possibilité d’utiliser le logement pendant les périodes creuses.

Enfin, la location étudiante est une option intéressante étant donné que les loyers sont payés par les allocations CAF ou par les parents. Toutefois, la location se fera sur 10 mois au lieu de 12.