Fusion des retraites Agirc et Arrco et ses conséquences

La fusion des retraites complémentaires Agirc et Arrco n’est pas sans conséquence pour les salariés du secteur privé. En effet, le nouveau régime Agirc-Arrco va apporter quelques changements qui ne seront pas forcément bénéfiques pour les actifs.

Les conséquences de la fusion des retraites complémentaires Agirc et Arrco

En vigueur à partir du 1er janvier 2019, le régime Agirc-Arrco unique des salariés du secteur privé a inclus des évolutions majeures dans la gestion de la retraite complémentaire, notamment la consolidation des régimes Agirc et Arrco, un système par points, et la solidarité intergénérationnelle. Depuis 2025, ce régime connaît une réforme importante visant une revalorisation exceptionnelle des points et un changement dans le calendrier des paiements, affectant le montant des pensions et les droits des bénéficiaires.

Pour rappel, l’affiliation à un régime de retraite complémentaire est obligatoire pour les salariés du privé (cadres et non-cadres). Dès l’année prochaine donc, ces derniers seront rattachés à un régime unique reprenant les mêmes droits et obligations des régimes Agirc et Arrco. Ainsi, les cotisations des affiliés serviront au financement des pensions des retraités et le montant de celles-ci dépendra des points accumulés durant la vie professionnelle.

Un système de bonus/malus

Pour les salariés proches de la retraite, notamment ceux nés à compter de 1957, le nouveau régime inclut un système de bonus/malus. Ce dispositif a pour objectif d’encourager les futurs retraités à reculer leur date de départ à la retraite. Ce dispositif s’appliquait principalement aux générations nées à partir de 1957, encourageant le report de l’âge de départ pour améliorer la pension. Les générations nées avant cette date continuent de bénéficier des règles antérieures sans modification notable sur l’abattement viager.

Afin de décourager les futurs pensionnés à partir dès l’obtention d’une retraite à taux plein. 3 cas de figure se présentent

• Vous ne souhaitez pas travailler un an de plus :  l’application d’un malus de 10 % est prévu pendant 3 ans et au maximum à 67 ans
• Vous acceptez de travailler 1 an de plus : Vous n’avez ni malus, ni bonus
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• Vous acceptez de travailler plus de 2 an ou plus :  Vous avez droit à un bonus de 10%, puis de 20% pour trois ans de travail supplémentaire et de 30% pour quatre années. Mais ce bonus n’est accordé que pendant la première année de versement de la retraite.

La fusion des régimes Agirc et Arrco a conduit à une augmentation progressive du taux d’appel des cotisations, passant de 125 % à environ 127 %. Cette hausse a pour effet d’augmenter les cotisations versées par les salariés et employeurs. Toutefois, cette augmentation ne modifie pas directement les droits acquis antérieurement, qui restent calculés sur la base des points accumulés. Ce mécanisme vise à assurer la pérennité financière du régime Agirc-Arrco.

La revalorisation des pensions de retraite en 2019

En principe, la réforme des retraites complémentaires Agirc et Arrco ne modifie en rien les droits des ex-salariés du secteur privé actuellement à la retraite. Le taux de revalorisation des pensions Agirc-Arrco est désormais ajusté chaque 1er novembre en fonction de plusieurs critères économiques. En 2024, une augmentation de +1,6 % a été appliquée à la valeur du point de retraite, tandis qu’en 2025, la revalorisation est estimée entre +0,5 % et +0,9 %.

Ce mécanisme permet d’adapter les pensions à l’inflation tout en maintenant l’équilibre financier du régime. Aucun effort particulier n’est nécessaire de la part des retraités pour bénéficier de ces augmentations, qui sont appliquées automatiquement..