En 2025, le PER continue d’être un produit central de l’épargne retraite bénéficiant d’une fiscalité attractive. Le PER Préfon, notamment, a vu son capital revalorisé de +3 % cette année, renforçant son intérêt pour les agents publics et assimilés. Par ailleurs, les épargnants peuvent désormais choisir entre sortie en capital, rente viagère, ou mix des deux, avec des conditions simplifiées issues des dernières réformes retraite de 2023-2024.
Pour renforcer la transparence et protéger les épargnants face à des pratiques tarifaires opaques dans le monde de l’épargne retraite, le gouvernement, avec Bruno Le Maire, ministre de l’Économie et des Finances, a imposé depuis le 1er juin 2024 la publication en ligne détaillée de tous les frais liés aux Plans d’Épargne Retraite (PER). Cette obligation vise à offrir aux souscripteurs une meilleure visibilité sur les coûts et à encourager la concurrence entre fournisseurs.
De la transparence pour confirmer le succès du PER
En quête de placements et peu risqués, les épargnants français ont été nombreux à souscrire un PER, un succès que le gouvernement n’a pas anticipé. Mais plus le PER gagne en popularité, plus l’assureur en charge du contrat est tenté de relever les tarifs sans forcément apporter des éclaircissements sur la justification des hausses.
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Pour ne pas risquer que les épargnants ne se détournent du PER, depuis le 1er juin 2024, un décret impose aux professionnels du PER de publier un tableau complet et clair listant toutes les charges et frais applicables, tant récurrents que ponctuels. Ce tableau est accessible en ligne en permanence afin de permettre aux épargnants de comparer les offres et de mieux comprendre le coût réel de leur plan.
Retraite.com a cependant déjà mis en place un comparateur de PER et a travaillé en collaboration avec Challenges pour récompenser les contrats les plus compétitifs.
Un long tableau récapitulatif
Pour ce nouvel outil qui devrait permettre aux épargnants de comparer les tarifs et de faire jouer la concurrence, le gouvernement exige un tableau regroupant toutes les informations pouvant être utiles. Même si lesdites informations sont nombreuses, l’éditeur du récapitulatif devra veiller à ce qu’elles restent entièrement lisibles, même pour ceux qui ne disposent pas de grandes notions dans le domaine des placements financiers, des produits d’épargne et des assurances-vie.
Le gouvernement exige que tous les frais facturés, qu’ils soient annuels, sur versement, sur retrait ou autres opérations, soient explicitement détaillés par les distributeurs dans le tableau récapitulatif, garantissant ainsi une transparence maximale vis-à-vis des épargnants.
Le tableau qui en résulte pourrait être assez long et il incombera à la société souscriptrice du contrat de mettre en évidence les mentions essentielles telles que les frais d’adhésion, le montant minimum du versement initial ou encore les frais de gestion.
Les principales promotions en cours pour l’ouverture d’un PER en 2025 varient selon les assureurs, avec des frais de versement souvent réduits à zéro, des bonus à l’ouverture pouvant atteindre 500 €, et des tarifs de gestion compris entre 2,5 % et 4,6 % nets de frais.
Ces offres promotionnelles sont soumises à conditions et doivent être vérifiées sur les sites partenaires ou pages produits correspondantes. **Taux nets de frais de gestion hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.**