Pour se procurer un complément de revenu une fois à la retraite, de nombreux Français choisissent de placer leurs économies dans des produits d’épargne. Le PER (plan d’épargne retraite) figure parmi les placements préférés des épargnants, encore faut-il s’y prendre de la bonne manière et ne pas se tromper dans son choix.
Ne pas céder à la précipitation
En plus de permettre au souscripteur de se constituer un revenu d’appoint au moment de la retraite, le PER offre de nombreux autres avantages. Néanmoins, il est prudent de ne pas s’y lancer à l’aveuglette et de faire quelques prospections en amont.
Certains produits financiers peuvent paraître intéressants au début et décevoir par la suite. Il y en a également de très risqués et d’autres qui se révèlent onéreux.
Le PER a largement gagné en popularité ces dernières années avec l’arrivée de nouvelles mesures fiscales et la réforme des retraites, mais il reste essentiel de bien étudier toutes les offres avant de souscrire.
Le premier critère à prendre en compte sera, bien évidemment, les différents frais qui viennent grever le rendement du placement. Avec la montée en gamme des offres et la concurrence accrue, certains frais ont tendance à baisser, mais il faut rester vigilant car les frais de gestion, d’arbitrage et de versement peuvent fortement varier entre produits, impactant la rentabilité nette du placement.
Aussi, l’épargnant a intérêt à bien se renseigner sur les divers frais :
- frais d’entrée
- frais de versement;
- frais de gestion ;
- frais d’arbitrage…
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Ensuite, il convient de bien choisir le type de placement. La majorité des souscripteurs privilégient encore les fonds en euros pour la garantie du capital, malgré un rendement historiquement faible.
Depuis la réforme des retraites entrée en vigueur début 2023, et son impact progressif sur l’âge légal et la durée de cotisation, l’épargne PER peut se révéler encore plus stratégique pour compléter ses revenus. Il convient aussi de considérer l’évolution possible de la fiscalité et les changements réglementaires liés au PER dans les années à venir.
Depuis 2025, plusieurs assureurs proposent néanmoins des solutions diversifiées combinant fonds euros et unités de compte pour optimiser le rendement tout en gérant le risque, en lien avec les évolutions réglementaires récentes.
Pour rappel, ces placements ne présentent pas le même niveau de sécurité que les fonds en euros et le souscripteur s’expose ainsi à un risque plus élevé de perte en capital. Néanmoins, ils sont plus rémunérateurs.
Les principales promotions 2025 pour l’ouverture d’un PER
| Assureur | Performance 2024** du Fonds Euros | Frais de versement | Promo à l’ouverture maximum | En savoir + | Demande de documentation |
|---|---|---|---|---|---|
 | 2,50 % | 0 % | Jusqu’à 500 € Offerts* | voir l’offre |  |
 | Jusqu’à 4,65%* | 1% | Accès à l’offre banque privée | voir l’offre | |
 | 4,50 % | 1,5 % maximum | RV avec un conseiller | voir l’offre | |
 | 2,30 % | 1 % maximum | Jusqu’à 500 € Offerts* | voir l’offre | |
 | Jusqu’à 4 %* | 0 % | Jusqu’à 500 € Offerts* | voir l’offre | |
* Détails des conditions de l’offre et des autres frais sur les sites partenaires ou sur la page produit « Voir l’offre »
** Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Notez que depuis 2024-2025, la nouvelle réforme des retraites et les dispositions fiscales liées au PER ont évolué, notamment sur les limites de déduction et les modalités de sortie, impactant directement l’attractivité des offres. Il est donc essentiel de vérifier ces conditions actualisées auprès des assureurs et de consulter les simulateurs fiscaux récents avant de souscrire.
Les autres critères à prendre en compte
Les spécialistes en produits financiers seront d’accord pour dire que la souplesse du contrat est également primordiale.
Cette souplesse se manifeste notamment dans la possibilité de choix pour le souscripteur, soit de déduire directement ses versements de ses revenus imposables, soit de bénéficier de la défiscalisation prévue une fois à la retraite et donc à la perception des premières rentes ou à la sortie en capital.
D’autre part, il faudrait également se pencher sur la question de la succession. Par exemple, il est important de vérifier que le placement effectué comprend une garantie plancher. Celle-ci garantit aux héritiers qu’ils toucheront au moins le capital de départ en cas de décès du souscripteur.