Le PER Groupama Nouvelle Vie est un plan d’épargne retraite individuel destiné à la retraite, distribué par Groupama Gan Vie, filiale assurance du groupe mutualiste Groupama.
Positionné comme une solution de long terme pour préparer la retraite tout en réduisant sa fiscalité, ce contrat s’adresse aussi bien aux salariés qu’aux travailleurs non salariés souhaitant transférer un ancien produit Madelin (contrat d’épargne retraite pour indépendants) ou PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire).
Cet article confronte les caractéristiques, les frais et le rendement du contrat à ceux de ses concurrents directs, dont l’offre Groupama Horizon Retraite, pour vous aider à trancher en connaissance de cause.
PER Groupama Nouvelle Vie : notre avis d'ensemble
Le PER Groupama Nouvelle Vie est une offre sur le marché des plans d’épargne retraite individuels.
Sa caractéristique principale réside dans l’appui d’un assureur solide et dans la souplesse de gestion proposée (gestion libre ou pilotée), mais ses frais sur versement restent élevés comparés à certains PER en ligne.
Ce contrat convient surtout aux clients déjà fidèles à Groupama ou souhaitant regrouper plusieurs anciens produits retraite, mais il mérite d’être comparé avant toute souscription en 2026, notamment sur le plan tarifaire.
Transparence : Groupama est un partenaire commercial de retraite.com. Voir nos modalités de référencement. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.
Groupama Gan Vie avis : l'assureur retraite derrière le contrat
Groupama Gan Vie, parfois désigné sous le nom gan nouvelle vie dans les recherches des épargnants, est la structure d’assurance vie et retraite du groupe Groupama, un acteur mutualiste historique de l’assurance en France. Cet adossement apporte une solidité financière et une gestion prudente des actifs, un critère important pour un placement destiné à être conservé jusqu’à la retraite.
La solidité de l’assureur n’implique toutefois pas à elle seule un bon niveau de rendement ni des frais compétitifs : ces deux dimensions doivent être examinées indépendamment.
À qui s'adresse ce PER (salariés, TNS, Madelin) ?
Le PER Groupama Nouvelle Vie est accessible aux personnes physiques majeures, sans condition liée au statut professionnel. Il peut donc être souscrit par un salarié, un travailleur non salarié, un indépendant, un demandeur d’emploi, une personne sans activité ou un retraité.
Les anciens titulaires d’un contrat Madelin, dispositif historiquement réservé aux indépendants, peuvent y transférer leur épargne pour bénéficier d’un cadre plus souple.
Cette accessibilité large répond directement à une question fréquente : oui, le PER Groupama Nouvelle Vie est accessible aux travailleurs non salariés, y compris ceux venant d’un contrat Madelin, sans condition de statut professionnel particulière pour l’ouverture du plan.
Caractéristiques et fonctionnement du contrat Groupama Nouvelle Vie
Le PER Groupama Nouvelle Vie fonctionne comme un PER individuel classique : il permet d’accumuler une épargne sur le long terme, investie sur un fonds en euros (placement sécurisé offrant un rendement garanti) et/ou des unités de compte (parts de fonds d’investissement dont la valeur fluctue selon les marchés), en vue de la retraite.
Cette offre est soumise à conditions : elle est réservée aux personnes physiques majeures (salariés, travailleurs non salariés, anciens titulaires de contrats Madelin), avec un plafond de déduction des versements de 10 % des revenus professionnels 2025 (maximum 37 680 € ou 4 710 € selon le cas), et un blocage de l’épargne jusqu’à la retraite sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi. L’épargnant choisit son allocation, son rythme de versement et peut faire évoluer sa stratégie au fil du temps, notamment via des arbitrages entre supports.
Versements et alimentation du plan
Le contrat accepte plusieurs modes d’alimentation :
- Versements libres, réalisés à tout moment selon les disponibilités de l’épargnant
- Versements programmés, mis en place selon une périodicité choisie (mensuelle, trimestrielle, annuelle) pour lisser l’effort d’épargne
- Transferts entrants, permettant de rapatrier l’épargne d’un ancien contrat retraite vers ce PER
Cette flexibilité permet d’adapter l’effort d’épargne à la situation professionnelle et budgétaire de chacun, sans engagement de versement minimum contraignant.
Transférer un ancien PERP ou contrat Madelin vers ce PER
Les produits d’épargne retraite ouverts avant le 1er octobre 2019, notamment le PERP, le contrat Madelin, la Prefon, le Perco, le Corem, le CRH ou l’article 83, peuvent être transférés vers un PER comme celui de Groupama Nouvelle Vie.
Ce transfert est gratuit si le contrat d’origine est détenu depuis au moins cinq ans ; dans le cas contraire, des frais plafonnés à 1 % de l’épargne accumulée peuvent s’appliquer.
Transférer un ancien PERP ou contrat Madelin vers ce PER est possible, et souvent pertinent pour bénéficier d’une gestion plus moderne ainsi que de règles de sortie plus souples que celles des anciens contrats.
Les frais du PER Groupama Nouvelle Vie sont-ils négociables ?
Les frais sont un poste déterminant dans la performance nette d’un PER sur le long terme, et la question frais PER Groupama revient souvent avant toute souscription. Le PER Groupama Nouvelle Vie applique les frais suivants : des frais sur versement de 4,50 %, des frais de gestion annuels de 0,70 % sur le fonds en euros et de 0,96 % sur les unités de compte, ainsi que des frais d’arrérage de 3,00 % au moment de la sortie en rente au moment de la sortie en rente.
- Frais sur versement : prélevés à chaque versement, ils réduisent immédiatement le capital investi
- Frais de gestion : prélevés annuellement sur l’encours, ils pèsent sur la performance dans la durée
- Frais d’arrérage : appliqués uniquement en cas de sortie en rente viagère
Dans la pratique, une partie des frais sur versement peut effectivement faire l’objet d’une négociation avec le conseiller Groupama, notamment pour des montants de versement importants ou dans le cadre d’une souscription groupée. Il est recommandé de demander systématiquement une simulation détaillée avant signature.
Quel rendement pour le PER Groupama en 2025 ?
Le rendement d’un PER, à commencer par le rendement fonds euros Groupama, dépend directement de la répartition entre fonds en euros, à faible volatilité mais peu performant, et unités de compte, plus offensives mais soumises aux fluctuations des marchés financiers.
Performance du fonds en euros
Pour l’année 2024, le PER Groupama Nouvelle Vie a affiché un taux de 3,50 % en gestion pilotée et de 2,00 % en gestion libre. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Cet écart illustre l’impact du mode de gestion choisi sur le rendement final servi à l’épargnant, la gestion pilotée bénéficiant généralement d’une allocation optimisée au fil du temps. Il convient de resituer ces chiffres par rapport à la moyenne du marché des fonds en euros, qui varie chaque année selon le contexte des taux et la politique de chaque assureur.
Performance des unités de compte
La performance des unités de compte n’est, par nature, jamais garantie : elle dépend entièrement des supports choisis (actions : parts d’entreprises, obligations : prêts à des entités, immobilier : biens immobiliers, fonds diversifiés : portefeuilles mixtes) et de leur évolution sur les marchés financiers. Un épargnant investi majoritairement en unités de compte offensives peut connaître des années de forte progression, mais aussi des phases de baisse significative, notamment en période de correction boursière.
Cette variabilité justifie une attention particulière à l’horizon de placement recommandé (8 à 10 ans minimum pour un PER) et à la tolérance au risque de chacun. Les unités de compte peuvent entraîner une perte en capital, notamment en période de correction boursière.
Risque de liquidité : Les unités de compte peuvent connaître des périodes de faible liquidité. En cas de besoin de déblocage anticipé (sauf cas légaux), vous pourriez être confronté à des délais ou à des conditions défavorables.
L’horizon de placement recommandé est long terme (minimum 10 ans) pour absorber les fluctuations des marchés.
Frais de gestion : 0,96 % annuels sur les unités de compte.
Stratégie : diversification entre actions, obligations et immobilier selon le profil de risque. Horizon recommandé : minimum 10 ans pour absorber la volatilité des marchés.
Gestion libre ou gestion pilotée sur un PER : quelle différence ?
La gestion libre laisse l’épargnant choisir lui-même la répartition de son épargne entre fonds en euros et unités de compte, avec la possibilité d’arbitrer à tout moment. Elle convient aux profils avertis, disposant du temps et des connaissances nécessaires pour suivre leurs placements. Cependant, cette gestion expose l’épargnant au risque de mauvais choix d’allocation et de perte en capital en cas de baisse des marchés.
La gestion pilotée délègue cette répartition à des experts, qui ajustent progressivement l’allocation selon l’horizon de départ à la retraite, en sécurisant l’épargne à l’approche de l’échéance. Elle convient davantage aux épargnants souhaitant une gestion « automatique » sans suivi actif, en contrepartie des frais de gestion. Sur le PER Groupama Nouvelle Vie, la gestion pilotée a d’ailleurs affiché un rendement supérieur à la gestion libre en 2024, ce qui en fait souvent l’option par défaut recommandée pour les profils non spécialistes de la gestion financière.
Fiscalité du PER Groupama Nouvelle Vie en 2026
Le PER conserve en 2026 son principal atout fiscal : la possibilité de déduire les versements volontaires du revenu imposable, sous conditions de plafond, avec une contrepartie à la sortie.
Déduction des versements à l'entrée
Pour un PER individuel comme pour un PER d’entreprise collectif, le plafond de déduction 2026 correspond à 10 % des revenus professionnels de 2025, nets de cotisations sociales et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 37 680 €, ou 4 710 € si ce montant est plus élevé.
À partir de 70 ans, les versements ne sont plus déductibles du revenu imposable, un point important à anticiper pour les épargnants proches de cet âge envisageant encore des versements sur leur PER Groupama.
Imposition à la sortie (rente ou capital)
À la retraite, la sortie du PER est possible en capital (versement unique de l’épargne accumulée), en rente viagère (versements réguliers à vie) ou en combinaison des deux.
Le régime fiscal appliqué diffère selon l’option choisie et selon que les versements ont ou non été déduits à l’entrée : la sortie en capital issue de versements déduits est imposée différemment de la part correspondant aux plus-values, tandis que la rente viagère est soumise à une fiscalité spécifique aux rentes à titre onéreux ou gratuit selon les cas.
Un déblocage anticipé reste également possible dans certaines situations : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint ou partenaire de Pacs, surendettement, fin de droits au chômage ou liquidation judiciaire.
Avantages, inconvénients et pourquoi un PER peut perdre de la valeur
Comme tout produit d’épargne retraite, le PER Groupama Nouvelle Vie présente un équilibre entre atouts réels et limites qu’il convient de connaître avant de s’engager.
Risques majeurs à retenir : perte en capital (notamment via les unités de compte), performance non garantie, revenus non garantis, risque de liquidité limité jusqu’à la retraite, risque de crédit lié à la solvabilité de l’assureur. Les frais cumulés réduisent la performance nette.
Les points forts du contrat
- Adossement à un assureur mutualiste solide, Groupama Gan Vie
- Accessibilité large, y compris aux travailleurs non salariés et anciens titulaires de contrats Madelin
- Possibilité de transférer gratuitement un ancien PERP ou Madelin détenu depuis plus de cinq ans
- Choix entre gestion libre et gestion pilotée selon le profil de l’épargnant, cette dernière permettant une gestion sans suivi actif en contrepartie des frais de gestion
- Cadre fiscal avantageux à l’entrée, avec déduction des versements sous plafond.
Les limites à connaître
Les frais sur versement de 4,50 % restent élevés par rapport à certains contrats en ligne, et pèsent sur la performance nette dès le premier euro investi. Le PER reste par ailleurs un produit bloqué jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi, ce qui limite sa flexibilité par rapport à une assurance vie classique. Ces limitations doivent être pesées avec le même sérieux que les avantages fiscaux et la solidité de l’assureur présentés précédemment.
D’une part, les unités de compte ne protègent jamais le capital investi et peuvent perdre de la valeur en cas de baisse des marchés financiers sur lesquels elles sont adossées. D’autre part, les frais cumulés (versement, gestion, arrérage) réduisent mécaniquement le rendement net, et peuvent, sur certaines périodes de faible performance des marchés, dépasser le gain généré par les supports en unités de compte, entraînant une perte de valeur relative de l’épargne constituée.
Ce risque de perte en capital doit être considéré avec la même attention que les avantages fiscaux et la flexibilité de gestion présentés dans les sections précédentes.
PER Groupama Nouvelle Vie ou Groupama Horizon Retraite : quel PER choisir ?
Souscrire, simuler et suivre son PER Groupama
Groupama commercialise également l’offre Groupama Horizon Retraite, souvent recherchée sous la formulation groupama horizon retraite avis, qui partage la même architecture générale de PER individuel mais peut se distinguer par son positionnement commercial ou son mode de distribution.
Cette offre est soumise à conditions : elle s’adresse aux personnes physiques majeures selon les critères d’éligibilité définis au contrat, avec des frais et modalités à vérifier auprès de Groupama, et un blocage de l’épargne jusqu’à la retraite sauf déblocage anticipé légalement autorisé.
Le tableau ci-dessous synthétise les critères de choix entre les deux offres, sans invention de chiffres non communiqués publiquement pour Horizon Retraite.
| Critère | Groupama Nouvelle Vie | Groupama Horizon Retraite |
|---|---|---|
| Assureur | Groupama Gan Vie | Groupama Gan Vie |
| Mode de gestion | Libre ou pilotée | Selon offre commerciale, à vérifier au contrat |
| Public cible | Salariés, TNS, Madelin | Public visé variable selon distribution |
| Frais sur versement | 4,50 % | Non communiqué publiquement, à demander |
Ls deux contrats reposent sur le même assureur et un cadre réglementaire identique, la différence se jouant surtout sur les conditions tarifaires et le canal de distribution, qu’il faut impérativement comparer avant de choisir.
Avant toute souscription, mieux vaut utiliser un simulateur PER afin d’estimer précisément l’effort d’épargne nécessaire et la rente ou le capital potentiellement obtenu à la retraite. Les simulateurs de Retraite.com, permettent de comparer ce scénario avec d’autres PER du marché, indépendamment de l’offre Groupama, pour objectiver la décision.
Groupama Nouvelle Vie simulateur : comment l'utiliser
Le simulateur du contrat permet généralement de renseigner son âge, ses revenus, son horizon de départ à la retraite et le montant des versements envisagés, afin d’obtenir une estimation du capital ou de la rente potentiellement disponible. Pour rappel, cet horizon dépend de l’âge légal de départ à la retraite, relevé progressivement de 62 à 64 ans, avec un objectif de 64 ans pour les personnes nées à partir du 1er janvier 1969 et une montée en charge échelonnée pour les générations 1964 à 1968.
Mieux vaut tester plusieurs hypothèses de versement et de mode de gestion (libre ou pilotée) pour visualiser leur impact sur le résultat final, puis de comparer ce résultat à celui obtenu via un simulateur indépendant.
Accéder à mon compte Groupama retraite
Une fois le contrat souscrit, l’accès à l’espace client en ligne permet de suivre l’évolution de l’épargne, de consulter la répartition entre fonds en euros et unités de compte, et de réaliser des versements ou des arbitrages. La connexion se fait généralement via un identifiant et un mot de passe personnels, avec la possibilité de récupérer ses accès en cas d’oubli directement depuis l’espace dédié de l’assureur.
En comparaison du PER, l’assurance vie Groupama reste plus souple, avec une disponibilité de l’épargne à tout moment, alors que le PER impose un blocage jusqu’à la retraite en échange d’un avantage fiscal à l’entrée (réduction d’impôt sur les versements).
Le choix entre les deux dépend donc avant tout de l’objectif : disponibilité de l’épargne pour l’assurance vie, préparation dédiée à la retraite avec réduction d’impôt pour le PER.
Pour conclure, ce contrat peut convenir aux épargnants recherchant la solidité d’un groupe mutualiste et souhaitant transférer un ancien contrat Madelin ou PERP, à condition d’accepter des frais sur versement supérieurs à certaines offres concurrentes. Une comparaison préalable, via simulateur, s’impose avant toute décision définitive.
FAQ - PER Groupama Nouvelle Vie
Quel est le rendement du fonds en euros du PER Groupama Nouvelle Vie en 2025 ?
Groupama indique un taux de participation aux bénéfices de 3,50 % en gestion pilotée et de 2,00 % en gestion libre pour 2025. Ces taux sont nets de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.