Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne longue durée, créé par la loi PACTE de 2019, permettant de se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en bénéficiant d’une déductibilité fiscale des versements. Groupama Gan Vie commercialise sa version de ce produit sous le nom Groupama Nouvelle Vie. Cet article présente les caractéristiques objectives du contrat : frais, données de rendement publiées, supports disponibles, fiscalité applicable et modalités de sortie. Il ne constitue pas un conseil en investissement.
Avertissement : Cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle et est susceptible d’évoluer.
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Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle et peut être amené à évoluer.
Groupama Gan Vie : données sur l’assureur
Groupama Gan Vie (GGVie) est la filiale d’assurance de personnes du groupe Groupama, spécialisée dans les contrats d’épargne, de santé, de prévoyance et de retraite.
Caractéristiques du contrat
(Sources : Cleerly, février 2026)
Frais du contrat
Les frais constituent un paramètre déterminant dans l’évaluation de la performance nette à long terme d’un contrat d’épargne retraite. Le tableau ci-dessous présente les frais applicables au PER Groupama Nouvelle Vie.
(Sources : Cleerly, février 2026)
Illustration de l’impact des frais sur versement : Pour chaque tranche de 1 000 € versée, 45 € sont prélevés au titre des frais sur versement avant tout investissement. Ces frais s’appliquent à chaque versement effectué sur la durée du contrat. Cette illustration est fournie à titre indicatif uniquement.
À noter : les frais de gestion des supports en unités de compte supportent également les frais propres aux fonds sous-jacents (frais de gestion des sociétés de gestion), qui s’ajoutent aux frais de gestion du contrat. Se référer au document d’informations clés (DIC) de chaque support pour en connaître le détail.
Données de rendement du fonds en euros
Le fonds en euros du PER Groupama Nouvelle Vie offre une garantie en capital nette de frais de gestion du contrat. Les taux de rendement publiés ci-dessous sont exprimés nets de frais de gestion du contrat, bruts de prélèvements sociaux.
(Source : Cleerly, d’après données Groupama Gan Vie, février 2026)
Référence de marché : Le rendement moyen national des fonds en euros de PER s’est établi à 2,65 % en 2025 selon l’ACPR (Analyses et Synthèses n°179, 2026). Le rendement moyen des PER multisupports se situe entre 1,80 % et 2,50 % selon Groupama.fr (2026).
Unités de compte et modes de gestion
Gamme de supports
Le contrat propose 47 unités de compte, sans accès aux ETF (fonds indiciels), ni aux SCPI, ni aux produits structurés. Le seul support immobilier disponible est un OPCI.
L’investissement en unités de compte ne bénéficie d’aucune garantie en capital. La valeur des supports fluctue à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers. L’assuré supporte intégralement le risque de perte en capital sur la part investie en unités de compte.
Modes de gestion disponibles
- Gestion pilotée à horizon retraite : L’allocation est déterminée par Groupama Gan Vie selon le profil choisi (Prudent, Équilibré ou Dynamique). L’exposition aux actifs risqués est progressivement réduite à mesure que l’échéance de la retraite approche. Groupama ne publie pas les données de performance de la gestion pilotée.
- Gestion libre : L’assuré détermine lui-même la répartition entre le fonds en euros et les unités de compte disponibles. Cette modalité suppose une connaissance des marchés financiers et une implication active dans le suivi du contrat.
Garanties prévoyance incluses
Le contrat Groupama Nouvelle Vie intègre les garanties de prévoyance suivantes, sans supplément tarifaire mentionné :
- Garantie plancher décès : en cas de décès, le capital versé aux bénéficiaires est au minimum égal au cumul des cotisations nettes de frais sur versement versées au contrat
- Garantie décès majorée : le capital décès est majoré d’un montant équivalent aux cotisations théoriques restant à verser jusqu’aux 67 ans de l’assuré
- Garantie relais : prise en charge des cotisations en cas d’arrêt de travail, destinée aux travailleurs non salariés (TNS) et exploitants agricoles — franchise de 90 jours
Fiscalité du PER individuel en 2026
Déductibilité des versements à l’entrée
Les versements volontaires effectués sur un PER individuel sont déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond d’épargne retraite, fixé en 2026 à 37 680 € maximum.
Le plafond applicable varie selon le statut de l’assuré :
Il est possible de renoncer à la déductibilité des versements à l’entrée. Dans ce cas, une fiscalité différente s’applique à la sortie (exonération d’IR sur le capital, imposition uniquement sur les gains).
Fiscalité à la sortie (à la retraite)
Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle. Il est recommandé de consulter un professionnel habilité pour évaluer l’opportunité de la déduction fiscale selon votre tranche marginale d’imposition.
Cas de déblocage anticipé
Les sommes investies dans un PER individuel sont en principe indisponibles jusqu’à la date de départ à la retraite. La loi PACTE prévoit six cas de déblocage anticipé autorisés :
- Décès du conjoint ou du partenaire pacsé
- Invalidité de 2ème ou 3ème catégorie (assuré, conjoint ou enfants)
- Situation de surendettement
- Expiration des droits à l’assurance chômage
- Cessation d’activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire
- Acquisition de la résidence principale (cas spécifique au PER, absent des anciens PERP et Madelin)
Modalités de sortie à la retraite
À l’échéance du contrat, l’assuré peut opter pour :
- Une sortie en capital (en une seule fois ou de manière fractionnée)
- Une rente viagère (versée jusqu’au décès de l’assuré)
- Une combinaison des deux modalités
Groupama ne communique pas sur le détail des options de rente proposées (réversibilité, annuités garanties, majoration pour dépendance).
Les frais d’arrérages applicables à la rente s’élèvent à 3,00 %, prélevés sur chaque versement de rente.
Tableau récapitulatif
Questions fréquentes sur le PER Groupama Nouvelle Vie
Quel est le rendement du fonds en euros du PER Groupama Nouvelle Vie en 2025 ?
Le fonds en euros a servi un taux de 2,00 % en 2025, net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux, selon les données publiées par Groupama Gan Vie et relayées par Cleerly (février 2026). À titre de comparaison, le rendement moyen national des fonds en euros s’établit à 2,65 % en 2025 selon l’ACPR (Analyses et Synthèses n°179, 2026).
Les frais sur versement du PER Groupama Nouvelle Vie sont-ils négociables ?
Les frais sur versement s’élèvent à 4,50 %. Certaines sources indiquent qu’ils peuvent faire l’objet d’une négociation au moment de la souscription, notamment dans le cadre d’un transfert depuis un autre contrat. Aucune information officielle de Groupama ne confirme ou n’infirme cette possibilité de manière systématique. Il convient de se renseigner directement auprès d’un conseiller Groupama ou Gan Patrimoine avant toute souscription.
Est-il possible de transférer un ancien PERP ou contrat Madelin vers le PER Groupama Nouvelle Vie ?
Oui. La loi PACTE autorise le transfert des anciens produits d’épargne retraite (PERP, Madelin, PERCO, article 83) vers un PER individuel. Les conditions et les éventuels frais de transfert sont à vérifier auprès de l’organisme d’origine et de Groupama avant toute démarche.
Le PER Groupama Nouvelle Vie est-il accessible aux travailleurs non salariés ?
Oui. Le contrat est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 67 ans, sans condition de statut professionnel. Les TNS bénéficient en outre d’un plafond de déductibilité plus élevé que les salariés et de la garantie relais en cas d’arrêt de travail.
Quelle est la différence entre la gestion libre et la gestion pilotée sur ce contrat ?
En gestion pilotée, Groupama Gan Vie détermine la répartition des investissements selon le profil de risque choisi et sécurise progressivement l’épargne à l’approche de la retraite. En gestion libre, l’assuré gère lui-même la répartition entre le fonds en euros et les unités de compte disponibles. Groupama ne publie pas les données de performance de la gestion pilotée.
Les principaux PER du marché Français en 2026 – Plan Epargne Retraite
- PER AG2R La Mondiale – Ambition Retraite
- PER Allianz
- PER Altaprofits
- PER AFER Retraite individuelle
- PER AGEAS – PER ZEN
- PER Ampli Mutuelle – PER Liberté
- PER Abeille Assurances Retraite Plurielle
- PER AXA – Ma retraite
- PER Banque Populaire
- PER BNP Paribas Multiplacement
- PER CARAC
- PER CARDIF
- PER CARAVEL
- PER Crédit Agricole
- PER Epargnissimo
- PER ERES
- PER GAN « Nouvelle vie »
- PER GAN Eurocourtage – Galya Retraite Individuelle
- PER GARANCE Mutuelle « Sérénité »
- PER Generali « La retraite »
- PER Gresham Banque Privée « Concordances
- PER La France Mutualiste – LFM PER Form
- PER La Medicale – PERennité
- PER Intential – Liberalys Retraite
- PER La Banque Postale
- PER LCL
- PER LINXEA
- PER MAAF Winalto Retraite
- PER MACIF Multi Horizon Retraite
- PER MAIF
- PER MACSF
- PER Matmut – Complice Retraite
- PER MMA – Signature PER
- PER M de MeilleurPlacement
- PER Mes Placements – Ma solution PER
- PER MIF
- PER Mypension
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- PER Optimum vie – Strategie euro prestige
- PER Placement-direct ISR
- PER Préfon
- PER SMA
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- PER Suravenir
- PER Swisslife
- PER Swisslife Assurance et Patrimoine – Perfutura
- PER UMR
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